你好，我是大賀。

最近刷到一條新聞，2025年幾十所大學學費集體上漲，上海高校漲幅超30%，藝術類專業漲幅甚至達到160%。當媽的都懂，看到這種消息心里就開始盤算。孩子的錢不能亂來，這筆錢必須專款專用。

所以今天這篇，我就從教育金規劃的角度，幫你把友邦環宇盈活和安盛盛利2這兩款熱門儲蓄險掰開揉碎了講。到底哪款更適合給孩子存錢？看完你就有答案了。

你買儲蓄險，到底圖什么？

說實話，來問我教育金規劃的家長，需求基本就兩種：

第一種，孩子還小，離上大學還有十幾二十年，想找個地方把錢存著，長期增值就行。

第二種，孩子已經上小學或初中了，幾年后就要用錢，需要到時候能穩定地每年取出來交學費。

這兩種需求，對產品的要求完全不一樣。

但不管哪種，有個大前提。想要一直按照設定好的提領規則領錢，分紅實現率不能太差。不然計劃書上寫得再好看，到時候取不出來，那才叫坑。

場景一：只存不取，追求長期增值

如果你家娃還在上幼兒園，離用錢還有十幾年，那"只存不取"的場景更適合你。

這種情況下，兩款產品的預期收益其實不分上下。

我拉了一張對比表，同樣是0歲男孩，每年存6萬美元，存5年。兩款產品都是預期第7年回本，到保單第30年，預期復利同時封頂在6.5%。

中間的波動有點意思：第8-9年環宇盈活領先，第10-21年盛利2反超，第22年開始環宇盈活又追回來。

但整體來看，長期持有的話，預期收益打個平手。

不過，單獨看保證收益，友邦環宇盈活更好一點。

友邦環宇盈活第18年保證回本，安盛盛利2需要第25年才能回本。保證收益這塊，環宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

教育這事兒，早規劃早省心。如果你更看重"保底"，環宇盈活穩一些。

場景二：定期提領，打造現金流

如果孩子已經上小學了，五六年后就要開始交學費，那你需要的是"能穩定取錢"的產品。

這個場景下，安盛盛利2的優勢非常明顯。

它是目前市場上唯一支持557提取的產品。什么意思呢？就是第5年開始取錢，取5成保費，一直取到第7年甚至更久。

我給你算一筆賬：30歲女性，每年存6萬美元，存5年。從保單第5年開始，每年提取2.1萬美元。安盛盛利2在保單第23年，預期復利就能做到6.5%，而且可以一直持續下去。

而友邦環宇盈活呢？同樣的提取方案，保單第38年就會斷單，沒辦法做到永續提領。

我給我家娃也是這么規劃的——孩子的錢不能亂來，必須保證到時候能取出來。如果你需要定期提領交學費，盛利2更靠譜。

場景三：持有多幣種資產，需要靈活配置

有些家長已經想好了，孩子以后可能去美國讀書，也可能去英國。那手里既有美元又有英鎊，怎么辦？

安盛盛利2有個獨家功能——雙重貨幣戶口。

簡單說，就是同一份保單可以同時用兩種貨幣儲蓄，而且可以按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費。

目前整個市場上，只有安盛這一家保司有這個功能。

如果你家孩子的留學目的地還沒定，或者你本身就持有多幣種資產，這個功能挺實用的。

場景四：傳承規劃，指定受益人

教育金規劃，本質上也是一種財富傳承。這筆錢存進去，最終是要給到孩子的。

兩款產品都支持指定收款人。但細節不一樣。

安盛盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立，互不影響。比如你有兩個孩子，可以分別指定，各取各的。

而友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

不過友邦環宇盈活有個貼心的設計。假如受益人達到了指定年齡，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的領取方式。

把選擇權重新交給用戶，非常人性化。

分紅能兌現嗎？看歷史數據

前面說了，分紅實現率是關鍵。計劃書上寫得再好，分紅兌現不了，那都是白搭。

友邦2025年公布了63款產品，平均分紅實現率93%，超過90%的產品分紅實現率高于70%。

安盛2025年公布了35款產品，平均分紅實現率95%，接近8成的產品分紅實現率高于70%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但如果看長期表現，友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%；安盛有14款，平均81%。

在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

公司靠譜嗎？百年老店 vs 全球巨頭

給孩子存錢，保司得靠譜。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。作為香港保險長年的銷冠，不管是品牌口碑還是公司實力，都得到了市場真金白銀的認可。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。2025年世界500強排第103位，妥妥的"大而不能倒"。

不過在香港市場，2025年上半年非銀行系保險公司標準保費，友邦111億港元排第1，安盛53億港元排第5。

其他功能：鎖定紅利、分拆保單、身故保障

這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。簡單說幾個差異點：

• 紅利鎖定：友邦環宇盈活只鎖定非保證收益，而且有紅利解鎖功能；安盛盛利2鎖了就無法解鎖
• 保單分拆：友邦可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次
• 身故保障：盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%

總結：對號入座，找到你的菜

說了這么多，給你劃個重點：

• 收益和提取方面：盛利2更勝一籌，尤其是557提取，是市場獨有的功能
• 功能和公司背景：兩款產品旗鼓相當，各有優勢
• 分紅實現率：友邦的表現更穩定

如果你家娃還小，追求長期穩健增值，友邦環宇盈活的保證收益更讓人安心。

如果你需要幾年后開始定期取錢交學費，安盛盛利2的提領能力是碾壓級的。

都是香港市場上數一數二的產品，選哪個取決于你的具體需求。

大賀說點心里話

學費年年漲，這筆錢怎么存、怎么取、能省多少，里面門道不少。