安盛盛利2：被吹成"港險(xiǎn)天花板"，我用10款產(chǎn)品數(shù)據(jù)實(shí)測(cè)，結(jié)果有點(diǎn)意外

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近后臺(tái)收到太多關(guān)于盛利2的私信，問(wèn)得最多的就是：

這款產(chǎn)品真有網(wǎng)上說(shuō)的那么神嗎？

我花了兩周時(shí)間，把市面上10款熱門港險(xiǎn)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)全部拉出來(lái)做了橫向?qū)Ρ取?/p>

今天這篇文章，不吹不黑，咱們用數(shù)字說(shuō)話。

港險(xiǎn)熱門產(chǎn)品大亂斗：盛利2能排第幾？

先說(shuō)結(jié)論：

盛利2是目前唯一一個(gè)長(zhǎng)線收益和提領(lǐng)能力雙優(yōu)的產(chǎn)品。

這句話什么意思？

以前選港險(xiǎn)產(chǎn)品，總是要做取舍——想要高收益，就得犧牲提領(lǐng)靈活性。

想要現(xiàn)金流好，靜態(tài)收益就會(huì)打折扣。

但盛利2的出現(xiàn)，確實(shí)讓我有點(diǎn)驚喜遠(yuǎn)超預(yù)期。

不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，"雙優(yōu)"到底優(yōu)到什么程度？

跟友邦環(huán)宇盈活、宏利宏摯傳承、永明萬(wàn)年青星河尊享2這些老牌選手比，能不能打？

別急，咱們一輪一輪PK。

第一輪PK：預(yù)期總收益誰(shuí)更高？

直接上表格，一目了然。

測(cè)試條件統(tǒng)一：5年繳費(fèi)，年交6萬(wàn)美元，總保費(fèi)30萬(wàn)美元。

幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

回本速度：

盛利2預(yù)期7年回本，僅次于宏利宏摯傳承。

這個(gè)速度在10款產(chǎn)品里排第二，相當(dāng)能打。

分階段收益：

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%

前20年的收益表現(xiàn)僅次于宏摯傳承，比友邦環(huán)宇盈活還要高。

長(zhǎng)線收益：

到達(dá)6.5%收益率的速度是30年，跟友邦環(huán)宇盈活持平，僅次于保誠(chéng)信守明天。

這里插一句，保誠(chéng)信守明天雖然達(dá)到6.5%的速度更快（28年）。

但保誠(chéng)的投資風(fēng)格比較激進(jìn)，收益波動(dòng)可能大一點(diǎn)，所以我一般不做重點(diǎn)推薦。

第一輪結(jié)論：

盛利2的整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

靜態(tài)收益這塊，它確實(shí)比之前我主推的友邦環(huán)宇盈活更亮眼。

說(shuō)到這里，不得不提一個(gè)背景：

2025年5月六大行存款利率第七次下調(diào)，1年期定存利率已經(jīng)跌破1%降至0.95%，3年期也只有1.25%。

內(nèi)地存款收益持續(xù)走低，對(duì)比盛利2的30年6.5%復(fù)利收益，這個(gè)差距，懂的都懂。

第二輪PK：提領(lǐng)密碼誰(shuí)更強(qiáng)？

提領(lǐng)這塊，盛利2最近確實(shí)火出圈了——557提取，全網(wǎng)都在討論。

什么是557？

就是5年交完保費(fèi)后，從第5年開始，每年可以提取總保費(fèi)的7%，一直提到終生。

30萬(wàn)美元保費(fèi)，每年提2.1萬(wàn)美元，折合人民幣15萬(wàn)左右的被動(dòng)收入，而且是終生的。

目前市面上沒(méi)有其他產(chǎn)品能做到這樣的提取時(shí)間和比例。

但557只是開胃菜，盛利2還支持：

• 5/7/8（第7年起提8%）
• 5/9/9（第9年起提9%）
• 5/10/10（第10年起提10%）
• 5/12/11（第12年起提11%）

重點(diǎn)來(lái)了：

這些提領(lǐng)密碼的最低年繳保費(fèi)都是2000美元。

2000美元是什么概念？

折合人民幣1.4萬(wàn)左右，普通工薪族完全夠得著。

對(duì)比一下其他產(chǎn)品的門檻：

安盛自家的另一款產(chǎn)品摯匯，5年交第14年提取11%，需要最低年繳保費(fèi)32萬(wàn)美元。

友邦環(huán)宇盈活，5年交第6年提取7%，需要最低年繳保費(fèi)9.8萬(wàn)美元。

數(shù)據(jù)不會(huì)騙人：

盛利2不僅提領(lǐng)比例更高，門檻還幾乎沒(méi)有。

這確實(shí)是在實(shí)實(shí)在在地為有現(xiàn)金流需求的客戶著想。

第三輪PK：提完錢賬戶余額誰(shuí)最多？

能提是一回事，提完賬戶里還剩多少錢，才是真本事。

畢竟誰(shuí)也不想竭澤而漁，提著提著錢就沒(méi)了。

我做了三組對(duì)比測(cè)試：

566提取（第6年起每年提取總保費(fèi)6%）：

• 保單14年之前，宏摯傳承賬戶余額最亮眼
• 14年到30年，盛利2最突出，超過(guò)了萬(wàn)年青星河尊享2
• 31年以后，盛利2和萬(wàn)年青星河尊享2大差不差

566提領(lǐng)盛利2的表現(xiàn)超過(guò)了萬(wàn)年青星河尊享2。

567提取（第6年起每年提取總保費(fèi)7%）：

• 前14年依然是宏摯傳承最亮眼，盛利2其次
• 從15年開始盛利2反超，此后一直保持最突出

567提領(lǐng)盛利2的整體優(yōu)勢(shì)是最大的。

5108提取（第10年起每年提取總保費(fèi)8%）：

這種晚一點(diǎn)開始提領(lǐng)的情況下，盛利2的表現(xiàn)依然突出。

第三輪結(jié)論：

不管是早提還是晚提，盛利2在目前的港險(xiǎn)市場(chǎng)里實(shí)力真的很強(qiáng)勁。

第四輪PK：保證收益誰(shuí)更穩(wěn)？

看到這兒，可能有人覺(jué)得盛利2無(wú)敵了。

但我必須潑一盆冷水：

盛利2確定性不強(qiáng)是不可忽視的缺陷。

什么叫確定性？

就是白紙黑字寫進(jìn)合同、保司必須兌現(xiàn)的部分。

兩個(gè)扎心的數(shù)據(jù)：

• 盛利2保證部分長(zhǎng)線收益率只有0.23%
• 盛利2保證回本時(shí)間需要25年

對(duì)比萬(wàn)年青星河尊享2：

• 保證收益率能達(dá)到1%
• 保證回本時(shí)間只要13年

這個(gè)差距，懂的都懂。

前面說(shuō)的6.5%、7%提領(lǐng)，都是基于預(yù)期收益的演示。

預(yù)期收益雖然參考了歷史分紅實(shí)現(xiàn)率，但畢竟不是板上釘釘?shù)摹?/p>

所以，盛利2這塊的表現(xiàn)，總讓人覺(jué)得差點(diǎn)意思，少了點(diǎn)踏實(shí)的安全感。

如果你確實(shí)比較看重保證部分的收益表現(xiàn)，還有環(huán)宇盈活和萬(wàn)年青星河尊享2可以選擇。

環(huán)宇盈活側(cè)重靜置理財(cái)，萬(wàn)年青星河尊享2側(cè)重現(xiàn)金流提取。

第五輪PK：附加功能誰(shuí)更全？

功能這塊，盛利2沒(méi)有拖后腿。

財(cái)富管家選項(xiàng)：

對(duì)標(biāo)保誠(chéng)的類似功能，支持向最多3位收款人派發(fā)自主入息。

提前設(shè)立好指令，就能像年金險(xiǎn)一樣定時(shí)、定額、定向給自己和家人打錢。

雙重貨幣戶口：

這是盛利2首創(chuàng)的功能。

行使完紅利鎖定功能后，鎖定的錢可以放在任意2個(gè)美元/港元/人民幣戶口。

哪個(gè)貨幣升值就轉(zhuǎn)換哪個(gè)，靈活度拉滿。

其他常規(guī)功能：

保單分拆、多元貨幣轉(zhuǎn)換、類信托功能，基本上該有的都有。

第五輪結(jié)論：

功能這塊盛利2沒(méi)有缺陷，該有的都有，還有一些小創(chuàng)新。

保司背景加分項(xiàng)：安盛208年老牌實(shí)力

前面說(shuō)盛利2保證收益偏低，確定性不強(qiáng)。

但如果你沒(méi)有早期退保的計(jì)劃，打算長(zhǎng)期持有，這份缺失的安全感，安盛這家公司能彌補(bǔ)。

幾個(gè)硬核數(shù)據(jù)：

• 歷史底蘊(yùn)：1817年成立，208年歷史，是香港最悠久的保險(xiǎn)公司
• 全球規(guī)模：全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)，業(yè)務(wù)覆蓋50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，服務(wù)近1億客戶
• 資產(chǎn)規(guī)模：截止2024年底，管理資產(chǎn)約8790億歐元
• 國(guó)際評(píng)級(jí)：標(biāo)普AA-、穆迪Aa3、惠譽(yù)AA
• 償付能力：充足率227%，抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常強(qiáng)
• 投資風(fēng)格：大約6成以上資產(chǎn)投資固收，穩(wěn)健為主
• 分紅兌現(xiàn)：2024報(bào)告年度，安盛旗下儲(chǔ)蓄、危疾、年金及人壽等全線指標(biāo)產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)100%

這樣的保司實(shí)力打底，安全感是足夠的。

說(shuō)白了，保證收益低不代表實(shí)際收益低，關(guān)鍵看保司能不能持續(xù)兌現(xiàn)預(yù)期。

安盛連續(xù)多年分紅實(shí)現(xiàn)率100%，這個(gè)成績(jī)單還是很能說(shuō)明問(wèn)題的。

綜合評(píng)分：盛利2到底排第幾？

五輪PK下來(lái)，給個(gè)總結(jié)：

盛利2在靜態(tài)收益、動(dòng)態(tài)提取、保司實(shí)力、功能完整性方面都符合期待。

但前提是，你要接受它確定性不強(qiáng)的事實(shí)。

如果你讓我推薦港險(xiǎn)產(chǎn)品，不管你的需求是什么，盛利2一定在備選席。

去年安盛盛利賣得有多火爆，大家應(yīng)該還記得。

這次新品直接命名盛利2，顯然是有巧思的。

盛利帶來(lái)的熱度和流量，盛利2顯然是穩(wěn)穩(wěn)接住了。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

數(shù)據(jù)分析到這里就結(jié)束了。

但買保險(xiǎn)這件事，選對(duì)產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道可能比產(chǎn)品本身還重要。