158家港險公司我全扒了一遍，99%都是坑，只有這15家能買

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺私信快被擠爆了，清一色都在問：大賀，香港保險公司那么多，到底哪家靠譜？

說實話，這問題我太理解了。

打開香港保監局官網，密密麻麻158家授權保險公司，光看名字就頭大——有些你聽都沒聽過，有些聽著像山寨，還有些明明是大牌卻查不到什么信息。

更扎心的是，2025年銀行存款利率第七次下調，六大行5年期定存已經跌到1.3%，活期更是只剩0.05%。

錢放銀行等于慢性縮水，難怪今年一季度全港新單保費直接飆到934億港元，同比暴漲43.1%，創下2001年以來的季度新高。

市場用腳投票，說明大家都想把錢挪到港險里來。

但問題是——158家保司，你敢隨便選嗎？

我通宵扒完了這158家公司的底細，幫你篩到只剩15家。

數據不會騙人，這篇文章你先收藏，買港險之前對著看。

香港保司三大陣營

先說個扎心的事實：158家保司，99%你都不用看。

根據香港保險業監管局公布的數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權保險公司。

聽起來選擇很多對吧？

但別被數字唬住了。

這158家里面，經營一般業務的有85家（主要做車險、財產險），經營特定目的業務的有3家（給特定企業服務的），這些跟你買儲蓄險、年金險壓根沒關系，直接篩掉。

剩下的長期業務51家+綜合業務19家，看起來有70家可選？

別急，繼續篩。

有的是同一品牌在香港開了多個辦事處，本質上是同一家；有的雖然在香港注冊，但主要業務不在香港，或者壓根不做大陸客戶生意……這些也得篩掉。

最后剩下多少？30多家。

這30多家里，我再用償付能力、國際評級、投資策略三個硬指標卡一遍，最終鎖定了15家相對更靠譜的保司。

這15家，我把它們分成三大陣營：

• 國際老牌：友邦、安盛、宏利、保誠、永明——百年歷史，全球布局
• 國資背景：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港——央企國企撐腰
• 中堅力量：忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽——各有特色

下面我挨個給你扒，別被品牌忽悠了，看硬指標。

國際老牌 vs 國資背景：怎么選？

這是大家問得最多的問題：到底選國際大牌還是國資背景？

先看數據，直接看圖說話。

國際老牌五巨頭：

友邦AIA，1919年成立，今年106歲了，總部就在香港，算是"本土作戰"。

償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級機構給的分數都很高。

投資策略偏穩，**76%**配置在固收類資產。

友邦最大的優勢是什么？

分紅實現率全港第一，說白了就是"說到做到"。

保誠Prudential，1848年成立，177年歷史，英國老牌。

償付能力280%，是五家里最高的。

但要注意，保誠的投資風格比較激進，**70%配置在權益類（股票為主），只有30%**是固收。

這意味著什么？

收益彈性大，但波動也大。

適合能接受波動、追求長期高收益的人。

國資背景四大金剛：

中銀人壽，1998年成立，背后是中國銀行。

償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。

雖然評級比友邦低一檔，但勝在銀行渠道強、服務網點多，而且有國資背書，很多人買著踏實。

太平香港，1929年成立，96年歷史，比很多"國際老牌"還老。

償付能力282%，比友邦還高。

太平的優勢在跨境服務，內地和香港兩邊都能照顧到，適合經常兩地跑的人。

那到底怎么選？

我的建議很簡單：

• 追求品牌知名度、產品靈活性、分紅穩定性 → 選友邦
• 追求長期高收益、能接受波動 → 選保誠
• 追求國資背書、心里踏實 → 選中銀、太平
• 有跨境需求、經常兩地跑 → 選太平

別糾結"哪個更好"，適合你的才是最好的。

中堅力量：被低估的實力派

很多人只盯著友邦、保誠這些大牌看，其實中堅力量里藏著不少寶藏。

這張表你先收藏，我挑幾個重點說：

安達人壽，償付能力高達436%，全場最高。

標普AA、穆迪Aa3，評級直接對標友邦。

總部在瑞士蘇黎世，全球再保險巨頭，實力非常硬。

很多人沒聽過這個名字，但論硬指標，它比很多"大牌"都強。

立橋人壽，償付能力314%，標普AA評級。

雖然成立時間短（2010年），但背后有澳門資本支持，而且它家的短期儲蓄產品非常能打——后面產品對比會詳細說。

萬通YFLife，1851年成立，174年歷史，比保誠還老。

總部在美國，但在香港深耕了50年，產品設計非常貼合本地需求。

惠譽A-評級，償付能力240%+，中規中矩但夠用。

忠意Generali，意大利老牌，1975年成立，在高凈值客戶定制化服務方面有獨特優勢。

如果你的保費預算比較高，可以考慮。

富衛FWD，2013年才成立，是這里面最年輕的。

但別小看它，償付能力290%，穆迪A3、惠譽A，而且在數字化服務、產品創新方面做得很好，年輕人可能會喜歡它的風格。

總結一句話：中堅力量不是"二線"，很多硬指標比大牌還強，只是品牌知名度沒那么高。

我幫你篩過了，這6家都值得考慮。

儲蓄險橫評：短中長期誰最強

保司選好了，接下來選產品。

儲蓄險是大陸客戶買得最多的險種，我按持有期限幫你分好了：

短期鎖定（5年左右）：立橋人壽「智選儲蓄保」

一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

什么概念？

內地銀行5年定存利率才1.3%，這個是它的3.4倍。

而且是保證收益，不是預期、不是演示，是白紙黑字寫進合同的。

適合誰？

5年左右沒有用錢需求，想做一筆穩健增值的朋友。

相當于做了個5年期的"超級定存"。

中期規劃（10-20年）：宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，9年復利4%，14年復利**5.85%且本金翻倍，21年復利6%**本金翻3倍。

前20年的收益表現非常亮眼，而且宏利這家公司在香港深耕128年，資本實力雄厚，分紅兌現一直很穩。

適合誰？

有明確的中期規劃（比如孩子教育金、自己的退休儲備），希望10-20年內看到實打實增值的朋友。

長期持有（30年+）：友邦「環宇盈活」

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%。

前期看起來不如宏利，但時間越長優勢越大。

30年6.5%的復利是什么概念？

100萬放30年變成650萬左右。

關鍵是，友邦的分紅實現率全港第一，長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

適合誰？

有長期財富傳承規劃，不急著用錢，追求"時間復利"最大化的朋友。

追求穩定現金流：永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%。

你可能會說，1%不是很低嗎？

注意，這是保證收益，不是預期。

加上非保證部分，整體收益并不差。

而且它在各種現金流提取方式下，賬戶余額表現都很亮眼。

適合誰？

有現金流需求（比如每年要取一筆錢出來用），同時追求穩定、不想冒險的朋友。

年金險橫評：確定性 vs 靈活性

年金險的核心訴求就兩個：要么追求確定性（每年能領多少錢心里有數），要么追求靈活性（想怎么領就怎么領）。

我按這兩個維度幫你分好了：

即買即領、確定性拉滿：太?！个蜗喟榻K身年金」

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

關鍵數據：第8年保證現金價值+已領年金就能覆蓋總保費，相當于"回本"了，后面領的都是純賺。

長線收益率5.55%。

適合誰？

年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

買完馬上開始領錢，心里踏實。

高保證、低分紅、均衡之選：安達「安心退休年金」

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費的4.47%，領到100歲保證領取占總派息的70%，非保證分紅不超30%。

什么意思？

確定性極強。

你交進去的錢，70%以上是保證能拿回來的，不用擔心分紅實現率的問題。

適合誰？

還比較年輕、打算規劃未來養老，追求"心里有數"的朋友。

橫向對比最均衡，普適性最強。

靈活性拉滿：萬通「多元終身年金」

需要等到55歲或保單存滿10年才能派息，但靈活性是真的強：

• 轉年金前相當于一個萬能險，保底2%實際4%，可以靈活增減保費、提取資金
• 轉年金時提供12種年金權益選擇
• 支持部分轉年金，不用一次性全轉

適合誰？

比較年輕、規劃未來養老，同時看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

比如想給自己留個"后悔藥"，以后情況變了還能調整。

決策清單：按需對號入座

最后，我幫你整理一份決策清單，直接對號入座：

選保司：

選儲蓄險：

選年金險：

最后說幾句：

158家保司，我幫你篩到15家；15家保司，我幫你按需求分好類；儲蓄險、年金險，我幫你按持有期限和核心訴求對比完了。

數據不會騙人，這篇文章你收藏好，買港險之前對著看。

但說實話，選對保司和產品只是第一步。

怎么買、通過什么渠道買，里面的門道更多——同樣的產品，不同渠道買，到手成本可能差出幾萬甚至十幾萬。

大賀說點心里話

保司和產品我幫你篩完了，但怎么買才能省錢，這里面還有一個很多人不知道的"信息差"。

同樣一份保單，買對渠道能省下一大筆，這個我下次單獨說。