安盛盛利II：被吹成"提領天花板"的港險，有個致命軟肋沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近被問得最多的一款產品，就是安盛盛利II。

"557提領是不是真的？""比永明星河尊享還強？""能不能閉眼入？"

今天我跟你說實話，這款產品確實有兩把刷子。

但也藏著一個必須正視的風險點。

咱們一個個來分析。

557提領橫空出世，港險格局被打破

先說結論：安盛盛利II這次確實搞了個大動作——557提領。

什么意思？

5年交，第5年起每年提領總保費的7%。

聽起來好像沒什么，但你要知道，在此之前，港險市場能做到567提領（第6年起領7%）已經算頂格配置了。

提前一年開始領，對產品的抗風險能力和收益穩定性要求極高。

目前5年交的熱門產品高達40款，一線品牌基本都有布局。

但能真正撐住557提領的，寥寥無幾。

盛利II不僅做到了，還把收益拉到了新高度。

我見過太多客戶踩坑了——買的時候說得天花亂墜，等到真想領錢的時候，要么賬戶撐不住，要么領幾年就見底。

盛利II這次直接把"早領錢"和"賬戶持續漲"這兩個看似矛盾的需求都解決了。

確實成了目前港險里少見的全能型產品。

說它給港險圈來了次小地震，一點不夸張。

557提領實測：盛利II vs 匠心傳承2

光說不練假把式，咱們直接上數據。

港險的好壞，數字永遠是最實在的證明。

我篩了一圈，目前能勉強撐住557提領的產品，周大福匠心傳承2算一個。

就拿它做參照，看看盛利II到底強在哪。

測算條件：0歲男孩，5年交，年交10萬美金，從第5年起每年提取3.5萬美元（總保費的7%）。

同樣都是557提領，賬戶余額差距有多大？

• 第20年：盛利II剩余59.7萬，匠心傳承2剩余38萬，差值21.6萬美元
• 第60年：盛利II剩余158.9萬，匠心傳承2剩余9.7萬，差值149.2萬美元
• 第100年：盛利II領先1164萬美元

越往后，差距越恐怖。

匠心傳承2到后期賬戶余額增長乏力，而盛利II依然保持強勁的復利增長。

這意味著什么？

同樣每年領3.5萬美元，盛利II不僅能領得更久，賬戶還能越滾越大，真正實現"邊領邊漲"。

在557提領規則之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

不過你可能會說，這是基于0歲投保、高保費、長期持有的理想情況。

沒錯，所以我們再換個更普遍的場景驗證一下。

567提領橫評：五款熱門產品誰更強

為了更客觀，我用567提領（第6年起領7%）再做一輪橫評。

拉進來五款市面上最火的產品：宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋。

測算條件：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元。

結果很有意思：

• 前14年：宏摯傳承賬戶余額最高，畢竟它前期積累速度快
• 從第15年開始：盛利II反超，成為第一
• 一直到第70年：盛利II的賬戶余額表現都是最突出的

這說明什么？

盛利II的優勢不在短期，而在中長期的持續增長能力。

如果你買港險是為了養老、傳承這種長周期規劃，盛利II的表現確實亮眼。

更讓我意外的是，盛利II不僅能做中高保費的557提領，1萬美金×5年交這種小額保單也能實現557提領。

這在以前是不敢想的——小保單通常因為保費基數低，很難撐住高比例提領。

不論是更苛刻的557提領，還是更主流的567提領，盛利II的整體優勢都很明顯。

它直接接過永明星河尊享II"提領王"的稱號，成了新的領跑者。

產品瑕疵：保證金額與復歸紅利占比偏低

說到這里，你可能覺得盛利II簡直完美，閉眼入就完事了？

我跟你說實話，買保險不是買最好的，是買最合適的。

盛利II有個風險點，必須正視。

它的保證金額和復歸紅利占比，在同類產品中偏低。

具體數據：

• 盛利II保證復利IRR峰值只有0.233%
• 盛利II復歸紅利占比14.12%
• 對比星河尊享II：復歸紅利占比22.76%
• 對比匠心傳承2：復歸紅利占比22.77%

這意味著什么？

英式分紅產品的收益由三部分構成：保證金額 + 復歸紅利 + 終期紅利。

前兩者占比低，終期紅利的占比就會變高。

而終期紅利是非保證的，完全取決于保險公司的投資表現和分紅政策。

簡單說，盛利II的實際收益，會更加依賴安盛的分紅實現率。

如果未來分紅實現率不達標，那么再漂亮的演示數據都是紙上談兵。

這款產品適不適合你，得看你的需求——

如果你追求更高的保證比例、更穩的確定性，盛利II可能不是最優選。

但如果你更看重長期增長潛力、愿意承擔一定的非保證波動，那它確實值得考慮。

關鍵問題來了：安盛的分紅實現率，到底靠不靠譜？

分紅實現率：安盛歷史表現如何

好消息是，安盛的歷史分紅數據確實能讓人安心。

幾個關鍵數據：

• 分紅實現率最高值117%，最低值50%
• 總現金價值實現率很多年份達到85%左右
• 安進儲蓄系列2-躍進總價值比率達100%-107%
• 摯匯首次公布總價值比率就達到100%

整體來看，安盛的分紅實現率沒有大幅波動，表現相當穩定。

雖然不是每款產品每年都能達到100%，但長期平均下來，兌現能力在港險市場屬于第一梯隊。

這也是為什么我說盛利II的"低保證"瑕疵，需要用安盛的分紅實力來彌補——

目前看，這個彌補是成立的。

公司背書：跨越三個世紀的老牌保司

分紅實現率只是一方面，更重要的是公司本身的實力和穩定性。

畢竟港險動輒幾十年的持有周期，保司能不能一直穩健經營，才是終極問題。

安盛這家公司，我研究了很久，幾個硬核數據分享給你：

• 1817年在法國成立，跨越3個世紀，是香港所有保司中歷史最悠久的
• 全球最大的保險集團之一
• 國際信用評級：標準普爾AA-、穆迪Aa3、惠譽AA
• 償付能力充足率227%，遠超監管要求
• 背后資管集團管理超萬億資金，相當于香港金管局外匯基金的2.4倍
• 2025年上半年：集團總收入643億歐元，同比增長7%；綜合收益45億歐元，同比增長6%

經歷過兩次世界大戰、多次全球經濟危機，還能穩穩立足。

這本身就是最好的信任背書。

說實話，選港險很大程度上是選保司。

經歷過歷史、時間和市場驗證的安盛，確實值得信賴。

總結：盛利II-至尊適合誰

最后幫你梳理一下：

盛利II的優勢：

• 557提領，目前全市場獨一檔
• 15年IRR突破5%，30年達到6.5%，前20年收益完全不輸友邦環宇盈活
• 小額保單（1萬美金×5年）也能實現557提領
• 安盛百年老牌，分紅實現穩定，公司實力硬核

盛利II的風險：

• 保證金額和復歸紅利占比偏低，收益更依賴分紅實現率
• 如果未來分紅不達預期，實際收益會打折扣

適合誰：

• 想要早點拿錢、持續拿錢的人（養老補充、子女教育金、被動收入規劃）
• 愿意承擔一定非保證波動、看重長期增長潛力的人
• 信任安盛品牌和歷史表現的人

現在延遲退休政策已經落地，社保養老替代率只有40%，遠低于國際**70%**的基準線。

提前規劃現金流，讓自己更早享受被動收入，已經不是"要不要"的問題，而是"怎么規劃"的問題。

如果你想更早更快地獲取現金流，安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、從哪個渠道買，其實還有很大的信息差。

同樣一款產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬——這才是真正能幫你省錢的地方。