萬(wàn)通「富饒萬(wàn)家」：比「富饒千秋」提前11年達(dá)到6.5%，但有個(gè)細(xì)節(jié)必須說(shuō)清楚

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地。

男職工退休年齡逐步延遲至63歲，女職工延遲至55-58歲，2030年起最低繳費(fèi)年限還要提高至20年。

養(yǎng)老這件事，突然變得比以前更緊迫了。

就在這個(gè)節(jié)骨眼上，萬(wàn)通保險(xiǎn)放了個(gè)大招——「富饒千秋」的接班人「富饒萬(wàn)家」正式上線。

官方說(shuō)法是"定向升級(jí)"，但我研究完產(chǎn)品細(xì)節(jié)后發(fā)現(xiàn)，這哪是升級(jí)，簡(jiǎn)直是脫胎換骨。

收益表現(xiàn)堪稱(chēng)"蛻變"——這是我能給出的最準(zhǔn)確評(píng)價(jià)。

但升級(jí)歸升級(jí)，老客戶該不該換？

新客戶值不值得選？

今天我把這款產(chǎn)品拆透了講。

收益進(jìn)化：提前11年達(dá)到6.5%，30年多賺40%

先說(shuō)最核心的問(wèn)題：收益到底提升了多少？

我拿市場(chǎng)主流的5年繳費(fèi)方案做對(duì)比，結(jié)論很直接——「富饒萬(wàn)家」在中長(zhǎng)期收益上，完全碾壓前作。

回本速度：依然是第一梯隊(duì)

預(yù)期7年回本，保證13年回本。

這個(gè)數(shù)據(jù)放在市場(chǎng)里是什么水平？

很多競(jìng)品需要18-25年才能保證回本，「富饒萬(wàn)家」快了整整一輪。

回本快意味著什么？

意味著你的資金安全邊際更高。

萬(wàn)一中途有變故需要用錢(qián)，不至于虧本退出。

保證收益：0.55%的峰值，市場(chǎng)前六

保證收益率峰值能達(dá)到0.55%，這個(gè)數(shù)字單獨(dú)看可能沒(méi)感覺(jué)。

我告訴你一個(gè)事實(shí)：當(dāng)前市場(chǎng)上保證收益率能夠超過(guò)0.5%的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，一共就6款。

「富饒萬(wàn)家」是其中之一。

保證收益高，意味著就算分紅一分錢(qián)不給，你的本金也能穩(wěn)穩(wěn)增值。

這是確定性，確定性比什么都重要。

中長(zhǎng)期收益：這才是真正的殺手锏

我給你算一筆賬。

假設(shè)你每年投5萬(wàn)美元，連續(xù)投5年，本金一共25萬(wàn)美元：

• 第10年，現(xiàn)金價(jià)值31.8萬(wàn)美元，是本金的1.2倍，預(yù)期回報(bào)率3.05%
• 第20年，現(xiàn)金價(jià)值71.6萬(wàn)美元，是本金的2.8倍，預(yù)期回報(bào)率6.0%
• 第30年，現(xiàn)金價(jià)值146.3萬(wàn)美元，是本金的5.85倍，預(yù)期回報(bào)率6.5%

30年翻將近6倍，年化**6.5%**的復(fù)利。

這個(gè)收益水平，直接追平了友邦「環(huán)宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見(jiàn)長(zhǎng)的產(chǎn)品。

對(duì)比「富饒千秋」：提前11年，多賺40%

這是最關(guān)鍵的對(duì)比數(shù)據(jù)。

「富饒千秋」需要50年才能達(dá)到6.5%的預(yù)期回報(bào)率，而「富饒萬(wàn)家」只需要30年。

整整提前了11年。

同樣持有30年，「富饒萬(wàn)家」比「富饒千秋」多賺40%。

這不是小數(shù)目。

假設(shè)本金25萬(wàn)美元，30年后多賺40%意味著多出幾十萬(wàn)美元的收益。

這筆錢(qián)，夠你多領(lǐng)好幾年養(yǎng)老金了。

我的判斷是：「富饒萬(wàn)家」的收益曲線設(shè)計(jì)極為聰明——前期穩(wěn)健積累，中期開(kāi)始強(qiáng)勢(shì)發(fā)力，后期穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)第一梯隊(duì)。

對(duì)于持有20年以上的長(zhǎng)期規(guī)劃，預(yù)期回報(bào)極具吸引力。

綜合競(jìng)爭(zhēng)力直接躋身市場(chǎng)第一梯隊(duì)，這個(gè)評(píng)價(jià)不是吹的。

功能進(jìn)化：從1人到3人，傳承架構(gòu)全面升級(jí)

收益提升是硬實(shí)力。

但「富饒萬(wàn)家」這次升級(jí)更讓我眼前一亮的，是功能層面的進(jìn)化。

第二保單持有人/被保人：從1人擴(kuò)展到3人

這個(gè)升級(jí)看起來(lái)不起眼，但懂的人都懂。

「富饒千秋」只能預(yù)設(shè)1名第二投保人和1名后備被保人。

問(wèn)題是什么？

萬(wàn)一這個(gè)預(yù)設(shè)的人比原保單持有人還早出意外，整個(gè)傳承安排就失效了。

「富饒萬(wàn)家」直接把名額擴(kuò)展到3人。

第一順位、第二順位、第三順位，層層遞進(jìn)，有備無(wú)患。

對(duì)于有多個(gè)子女的家庭，或者想做多代傳承規(guī)劃的客戶，這個(gè)功能太實(shí)用了。

保單分拆：每個(gè)分拆保單都能提名3人

這是另一個(gè)隱藏的大升級(jí)。

行使保單分拆權(quán)益時(shí)，「富饒千秋」只能為分拆后的保單提名1名指定人士。

「富饒萬(wàn)家」直接升級(jí)到3名。

什么場(chǎng)景會(huì)用到？

比如你有三個(gè)孩子，想把一張大保單分拆成三份分別傳承。

現(xiàn)在每一份分拆保單都可以再設(shè)置3名繼承人，傳承架構(gòu)的靈活性和安全性都大幅提升。

新增彈性提取權(quán)益：設(shè)置一次，自動(dòng)執(zhí)行

這個(gè)功能是「富饒萬(wàn)家」新增的，「富饒千秋」完全沒(méi)有。

從第1個(gè)保單周年起，你就可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立彈性提取指示。

只需要申請(qǐng)一次，就可以指定一名對(duì)象定期領(lǐng)錢(qián)。

什么意思？

比如你想每個(gè)月給父母賬戶打3000塊養(yǎng)老金，或者給上大學(xué)的孩子打生活費(fèi)，設(shè)置好之后系統(tǒng)自動(dòng)執(zhí)行，不用每次都跑一趟。

而且這個(gè)指示可以無(wú)限次更改，收款對(duì)象也可以隨時(shí)換。

靈活度拉滿。

在財(cái)富傳承的規(guī)劃上，「富饒萬(wàn)家」提供了更強(qiáng)的靈活性與定制化能力。

這句話不是套話，是實(shí)打?qū)嵉墓δ苌?jí)。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養(yǎng)老神器依舊

說(shuō)完升級(jí)的部分，再說(shuō)說(shuō)沒(méi)變的部分。

很多老客戶擔(dān)心：升級(jí)會(huì)不會(huì)把原來(lái)的好功能砍掉？

放心，核心優(yōu)勢(shì)全部保留，一個(gè)沒(méi)少。

12種年金轉(zhuǎn)換：市場(chǎng)獨(dú)一份

這是萬(wàn)通的王牌功能，「富饒萬(wàn)家」完整繼承。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可以把部分或全部現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為終身年金。

重點(diǎn)是：12種年金形態(tài)可選。

定額終身年金、遞增終身年金、帶保證期的年金、聯(lián)合年金（夫妻共同領(lǐng)?。?、危疾雙倍年金、嚴(yán)重認(rèn)知障礙保障年金……

幾乎覆蓋了所有養(yǎng)老場(chǎng)景。

目前全市場(chǎng)，只有萬(wàn)通一家支持這么做。

養(yǎng)老最怕什么？

最怕活得太長(zhǎng)，錢(qián)不夠花。

年金轉(zhuǎn)換的價(jià)值就在這里——把一筆錢(qián)變成終身現(xiàn)金流，活多久領(lǐng)多久，確定性拉滿。

2025年養(yǎng)老基金當(dāng)期缺口預(yù)計(jì)1.1萬(wàn)億元，90后退休時(shí)養(yǎng)老金替代率可能不足40%。

在社保養(yǎng)老金越來(lái)越靠不住的當(dāng)下，能鎖定一份確定的終身現(xiàn)金流，現(xiàn)金流才是王道。

作為養(yǎng)老來(lái)配置，「富饒萬(wàn)家」非常適合。

這個(gè)判斷我很有信心。

10種貨幣自由轉(zhuǎn)換

支持美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門(mén)元，還有市場(chǎng)罕見(jiàn)的瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時(shí)自由轉(zhuǎn)換貨幣，不限次數(shù)。

有留學(xué)需求的家庭，孩子去英國(guó)讀書(shū)可以換英鎊；去澳洲可以換澳元。

有移民需求的家庭，提前換成目的地貨幣也很方便。

其他功能：一個(gè)沒(méi)砍

11種自選身故賠付選項(xiàng)、精神上無(wú)行為能力預(yù)設(shè)指示權(quán)益、保單暫托、保費(fèi)假期、保費(fèi)豁免……

這些「富饒千秋」有的功能，「富饒萬(wàn)家」全部保留。

萬(wàn)通「富饒萬(wàn)家」仍然是市場(chǎng)獨(dú)有的養(yǎng)老神器，這個(gè)定位沒(méi)有變。

底層支撐：萬(wàn)通實(shí)力與分紅兌現(xiàn)

產(chǎn)品再好，也要看保險(xiǎn)公司靠不靠譜。

畢竟這是幾十年的長(zhǎng)期規(guī)劃，公司倒了一切都白搭。

萬(wàn)通是什么來(lái)頭？

萬(wàn)通保險(xiǎn)是港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，總部設(shè)于香港，并于澳門(mén)設(shè)有分公司。

云鋒金融的背景我就不多說(shuō)了，懂的都懂。

分紅實(shí)現(xiàn)率：95%以上

這個(gè)數(shù)據(jù)很關(guān)鍵。

儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（分紅）。

分紅能不能兌現(xiàn)，直接決定你最終能拿多少錢(qián)。

萬(wàn)通保險(xiǎn)目前發(fā)售的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，整體分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)在95%以上。

分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)相當(dāng)給力。

投資實(shí)力：2853億美元的資產(chǎn)規(guī)模

截至2024年12月31日，萬(wàn)通總投資資產(chǎn)同比增長(zhǎng)8%，高達(dá)2853億美元。

在固定收益資產(chǎn)組合中，投資覆蓋傳統(tǒng)債券、商業(yè)抵押貸款和國(guó)庫(kù)債券94%以上。

債券為主的投資策略，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，收益相對(duì)穩(wěn)健。

「富饒萬(wàn)家」作為萬(wàn)通全新升級(jí)的旗艦產(chǎn)品，收益兌現(xiàn)和年金轉(zhuǎn)換功能有堅(jiān)實(shí)后盾。

升級(jí)結(jié)論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

最后回答開(kāi)頭的問(wèn)題。

老客戶該不該換？

如果你已經(jīng)買(mǎi)了「富饒千秋」，要不要退掉換「富饒萬(wàn)家」？

我的建議是：看你的持有年限。

如果你計(jì)劃持有20年以上，「富饒萬(wàn)家」的收益優(yōu)勢(shì)會(huì)越來(lái)越明顯。

30年多賺40%，這個(gè)差距不是小數(shù)目。

但如果你已經(jīng)持有「富饒千秋」好幾年了，退保會(huì)有損失，需要算一算劃不劃算。

新客戶該不該選？

如果你是新客戶，正在考慮港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，「富饒萬(wàn)家」絕對(duì)值得重點(diǎn)關(guān)注。

萬(wàn)通「富饒萬(wàn)家」是一款為長(zhǎng)期主義者和穩(wěn)健型投資者量身打造的財(cái)富規(guī)劃利器。

尤其適合這幾類(lèi)人：

中長(zhǎng)期美元資產(chǎn)持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。第10年1.2倍，第20年2.8倍，第30年5.85倍，長(zhǎng)期復(fù)利優(yōu)勢(shì)非常明顯。

提前規(guī)劃養(yǎng)老的人士：看中那個(gè)獨(dú)一無(wú)二的12種年金轉(zhuǎn)換功能。全球養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口已經(jīng)達(dá)到51萬(wàn)億美元,中國(guó)60歲以上人口首次突破3億，別等退休了才后悔。提前規(guī)劃不吃虧。

有跨境需求或多子女的家庭：需要10種貨幣靈活轉(zhuǎn)換，希望做好傳承架構(gòu)。第二持有人/被保人擴(kuò)展到3人、保單分拆可提名3人，為家人進(jìn)行清晰、有序的財(cái)富安排與傳承。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

養(yǎng)老這件事，我見(jiàn)過(guò)太多人拖到50歲才著急，結(jié)果發(fā)現(xiàn)時(shí)間不夠、本金不夠、選擇不夠。

提前規(guī)劃不吃虧，這句話我說(shuō)了無(wú)數(shù)遍。

「富饒萬(wàn)家」怎么買(mǎi)最劃算？

有沒(méi)有渠道能省下一大筆錢(qián)？

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