國壽智裕世代：被低估的"央企港險"，有3個優勢99%的人沒注意到

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問同一個問題：

想買港險，但外資保司總覺得不踏實，中資保司有什么好選擇嗎？

說實話，這個問題我太理解了。

畢竟香港保險動輒放個二三十年，公司靠不靠譜，比收益高幾個點重要多了。

今天咱們就來聊聊香港中資保司里的"扛把子"——國壽的智裕世代卓越版。

這款產品表面看起來不太性感。

但深挖下去，有些東西還挺值得說道說道的。

內地客戶買港險的三個顧慮

在正式聊產品之前，我想先說說內地客戶買港險時最常見的三個顧慮。

第一，外資保司不放心。

有很多內地客戶第一次去香港投保，更喜歡也更相信自己熟悉的中資保司。

這不是崇洋媚外的反面，而是一種樸素的安全感需求。

特別是在當下的地緣政治格局下，有很多人真的不敢把資產全放在外資公司里。

萬一哪天出點什么狀況，錢在別人手里，心里總歸不踏實。

第二，分紅能不能兌現？

香港保險的收益看起來很美，但計劃書上的數字都是"預期"的。

真正能拿到多少，全看分紅實現率。

這玩意兒要是打個七折八折，那收益可就大打折扣了。

第三，服務跟不上怎么辦？

人在內地，保單在香港，理賠、變更、咨詢都不方便。

萬一出了事，找誰說理去？

這三個顧慮，說白了就是：

公司靠不靠譜、錢能不能拿到、服務方不方便。

下面咱們就拿國壽智裕世代這款產品，一個一個來回應。

顧慮一：外資保司不放心？國壽是副部級央企

先說公司背景，這個數據很有意思。

國壽是什么來頭？咱們拿事實說話：

國壽由國家財政部直接控股，持股90%，屬于副部級金融央企。

全國15家副部級金融央企中，保險公司只有4家。

而在香港，只有兩家。

國壽就是其中之一。

另外**10%**的股權，由全國社會保障基金理事會持有。

換句話說，這家公司的股東是財政部和社保基金，背后站的是國家。

而且國壽在香港不是什么新來的玩家。

1984年就成立了，到現在已經運營超過40年。

40年是什么概念？

比很多外資保司進入香港的時間都長。

從專業角度看，公司靠譜比什么都重要。

香港保險是一筆長期資產，起碼要放個二三十年。

選一家有國家背書的央企，心里踏實。

國壽國壽，與國同壽。

錢放在這里，是真踏實。

顧慮二：分紅能兌現嗎？連續8年100%達成

說句不太好聽的話，香港保險的收益和提領，都是建立在分紅100%達成的基礎上。

過度對比計劃書上的數字，就像是在空中樓閣上雕花。

所以分紅實現率一定要在產品挑選時賦予更高的權重。

那國壽的分紅表現怎么樣？

咱們橫向對比一下：

第一，數據最透明。

國壽公布分紅的保單數量高達65款，是12家主流保司中最多的。

其中超過10年以上的保單有36款，樣本量足夠大，數據夠扎實。

第二，終期分紅連續8年100%達成。

這個數據不會騙人。

國壽過往所有終期分紅實現率都在100%及以上，連續8年沒掉過鏈子。

第三，周年紅利也不拉胯。

難度更大、含金量更高的周年紅利實現率，平均值也在**80%**以上。

從各個維度看，國壽的分紅都屬于最好的那個梯隊。

而智裕世代這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

按照國壽過往的終期分紅表現，這個產品的實際收益還是非常值得期待的。

說到這里，不得不提一下當下的理財環境。

2025年中小銀行掀起"超車式降息"，部分銀行3年期存款利率降到了1.20%，甚至低于國有大行。

**2%**利率的定期存款已經成了稀缺品。

在這種背景下，國壽終期分紅連續**8年100%**達成的含金量就更加凸顯了。

顧慮三：服務跟不上？內地專屬服務了解一下

人在內地，保單在香港，服務怎么辦？

這個問題國壽想得比你還周到。

國壽專門為內地客戶提供了一系列專屬服務：

• 上門護理代約服務（僅適用于內地）
• 送藥上門服務（僅適用于內地）
• 門診預約服務（僅適用于內地）
• 養老機構咨詢（僅適用于內地）
• 家居適老評估（線上服務）
• 24小時全球緊急支援服務

對于有養老需求的客戶，這些服務都是很實用的。

大部分服務都是僅針對內地客戶的，算是給內地客戶的一些額外小福利。

除了服務內容，國壽香港的效率也是其它大部分香港保司難以望其項背的。

這里就不得不吐槽一下香港的信息化水平了。

不管是銀行的還是保司的APP，都挺難用的。

但是國壽有點不一樣。

國壽香港目前的高管本身是IT出身，對信息化這塊比較重視。

他們是真的砸了很多錢和人在這個上面，就是為了讓用戶使用的時候感覺方便一點。

我一些買了國壽產品的朋友反饋，簽完保單很快就能在APP上看到生效通知。

而且紙質合同寄送的也很快。

這種效率，在香港保司里真的不多見。

產品本身怎么樣？

回應完三個顧慮，咱們再來看看產品本身。

先說收益。

智裕世代需到保單第40年才有比較大的收益優勢。

論收益雖然不差，但在其它產品追求短平快時，它選擇當長跑選手。

再說賬戶結構。

智裕世代只有保證收益+終期紅利，沒有復歸紅利，不太適合早期提取。

如果你打算買完就頻繁提領，這款產品可能不是最優選擇。

但如果你是長期持有、追求穩健增值的風格，這個產品的特點反而是優勢。

貨幣選擇上，智裕世代是目前中資保司里幣種選擇最豐富的產品之一。

保單貨幣有9種：美元、港元、人民幣、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、新西蘭元、新加坡元。

而且支持貨幣轉換。

比較特別的是新西蘭元，市場上暫時沒有其它產品支持。

另外，智裕世代支持人民幣保單。

大部分喜歡選擇人民幣保單的客戶，理論上對中資保司更加偏愛。

目前中資保司的人民幣保單選擇不多，這個產品給大家多提供了一個選項。

投資能力：大道至簡的內外兼修

聊完產品，再說說國壽的投資能力。

我對比了這么多家香港保司，發現大家在投資上都大同小異。

但國壽有一點讓我印象深刻：

他們對自己的投資非常坦誠，投資策略和方法很透明，愿意與時俱進，也愿意和客戶分享。

國壽采用內外兼修的投資方式：

• 內部：自己有資管團隊，穩住大本營
• 外部：根據賽馬機制來挑選靠譜的優秀合作方，幫助自己投資，保障超額收益

外部委托合作方都是什么來頭？

貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本等20余家機構。

聽起來很簡單，但是大道至簡。

國壽的投資有理有據，很清晰，所以會讓人更放心。

這個數據很有意思：

在12家熱門香港保險公司儲蓄險產品收益測評中，以0歲孩子投保、年交10萬美金連續交5年的情況來看，國壽智裕世代第40年不提取的收益是544萬美金。

這款產品適合你嗎？

最后來聊聊，這款產品到底適合什么樣的人。

智裕世代只支持5年交。

如果你想要更靈活的繳費方式，可能需要看看其他產品。

但對于特別想買國壽這家公司、又想分5年繳費的朋友來說，這個產品能滿足要求。

從市場表現來看，2024年1-12月，中國人壽總保費119億元，市場份額5.4%，在非銀保司中排名第5。

這個規模在中資保司里是最大的。

總結一下，這款產品適合這幾類人：

• 對外資保司有顧慮，更信任中資背景的客戶
• 看重分紅實現率，追求長期穩健增值的客戶
• 有人民幣保單需求，或者需要多幣種配置的客戶
• 重視內地服務便利性的客戶

挑選港險產品本來就無所謂好與不好。

只能說從自己的需求出發看產品匹不匹配。

合適你的就是最好的。

大賀說點心里話

產品分析到這里就差不多了。

但買港險這事兒，光懂產品還不夠。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。