你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。今天聊宏利剛推出的宏利「宏摯家傳承」，但我得先說(shuō)清楚——這產(chǎn)品有個(gè)明顯短板，如果你有這個(gè)需求，可以直接關(guān)掉這篇文章。

先說(shuō)缺點(diǎn)：提領(lǐng)不是它的強(qiáng)項(xiàng)

買不買是你的事，看清楚是我的責(zé)任。所以咱們開門見山：**「宏摯家傳承」**的提領(lǐng)表現(xiàn)相對(duì)平庸。

什么意思？就是你買了這份保單，中途想取錢出來(lái)用，它的表現(xiàn)不如競(jìng)品。

具體來(lái)說(shuō)，無(wú)論是常規(guī)提取還是高比例提取，它的賬戶余額增長(zhǎng)都不及安盛「盛利2」、**永明「萬(wàn)年青星河尊享2」**這些以提領(lǐng)見長(zhǎng)的產(chǎn)品。

更扎心的是，它甚至不如自家的**「宏摯傳承」**前期表現(xiàn)。

所以如果你有較強(qiáng)的中期現(xiàn)金流提取需求，比如孩子5-10年后要留學(xué)、或者你計(jì)劃中年提前退休需要穩(wěn)定現(xiàn)金流，那安盛或永明的產(chǎn)品可能更適合你。

為什么宏利要這樣設(shè)計(jì)？

說(shuō)完缺點(diǎn)，咱們?cè)倭膬?yōu)點(diǎn)。但在聊優(yōu)點(diǎn)之前，得先理解宏利為什么要這樣設(shè)計(jì)。

「宏摯傳承」是宏利的老產(chǎn)品，強(qiáng)在前20年收益和提領(lǐng)，但問(wèn)題是長(zhǎng)期收益增長(zhǎng)乏力。

簡(jiǎn)單說(shuō)就是前期猛、后期軟。

**「宏摯家傳承」**做了一個(gè)取舍：通過(guò)略微降低前期收益，換來(lái)了長(zhǎng)期收益增長(zhǎng)速度和回本時(shí)間的顯著提升。

這個(gè)定位其實(shí)和**友邦「環(huán)宇盈活」**很像，都是主打資金增值而非頻繁提取。

說(shuō)白了，這是一款讓錢安靜躺著生錢的產(chǎn)品，不是讓你隔三差五取出來(lái)花的。

但它的收益增長(zhǎng)，真的很能打

理解了設(shè)計(jì)邏輯，再看它的核心優(yōu)勢(shì)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)取舍很值。

先看回本速度。5年交費(fèi)的情況下，預(yù)期回本期只要6年，是市場(chǎng)最早之一。

保證回本期16年，優(yōu)于友邦、保誠(chéng)的18年，更遠(yuǎn)勝安盛的25年。

再看收益天花板。第27年就能達(dá)到6.5%的預(yù)期年化復(fù)利收益率，快于友邦、安盛的30年，也快于保誠(chéng)的28年。

這是當(dāng)前市場(chǎng)上達(dá)到**6.5%**收益水平最快的產(chǎn)品之一。

2025年銀行存款利率第七次下調(diào)，1年期定存已經(jīng)跌破1%，只有0.95%。

對(duì)比港險(xiǎn)**6.5%**的預(yù)期收益，差距確實(shí)懸殊。

當(dāng)然，港險(xiǎn)有港險(xiǎn)的短板，但單論長(zhǎng)期收益增長(zhǎng)能力，**「宏摯家傳承」**的表現(xiàn)確實(shí)尤為突出。

與友邦「環(huán)宇盈活」正面對(duì)決

說(shuō)到定位相似，那就不得不和**友邦「環(huán)宇盈活」**正面比一比。

結(jié)論很直接：在前30年內(nèi)，**「宏摯家傳承」**的總收益表現(xiàn)優(yōu)于友邦「環(huán)宇盈活」。

30年后兩者差異極小。

這意味著什么？如果你的投資周期在30年以內(nèi)，宏利這款產(chǎn)品更有優(yōu)勢(shì)。

30年以上兩者打平。

考慮到宏利還有回本更快的優(yōu)勢(shì)，它的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力確實(shí)很強(qiáng)，有望挑戰(zhàn)友邦「環(huán)宇盈活」當(dāng)前的熱門地位。

功能加分項(xiàng)：跨境家庭福音

除了收益，功能設(shè)計(jì)也有亮點(diǎn)。

新增了「靈活取」功能，支持定期定向支付至海外賬戶，孩子留學(xué)、海外置業(yè)都方便。

還有「摯易取」功能，可以靈活調(diào)配資金給家人應(yīng)急。

常規(guī)功能如保單分拆、多元貨幣也都保留了。

繳費(fèi)方式支持躉交、2年、3年、5年交，靈活度很高。

這些功能對(duì)有跨境財(cái)務(wù)需求的家庭特別實(shí)用。

所以，你適合買嗎？

這產(chǎn)品適不適合你，往下看：

• 適合的人：
  • 短期內(nèi)沒(méi)有大額資金使用需求，追求資金長(zhǎng)期穩(wěn)定增值和較快累積速度
  • 看重較早達(dá)到**6.5%**高預(yù)期回報(bào)率
  • 有海外教育、生活或置業(yè)等跨境財(cái)務(wù)規(guī)劃需求
• 不適合的人：中期有頻繁提取需求，需要保單持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流

最終選擇需根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)和資金規(guī)劃來(lái)決定。我不是來(lái)賣保險(xiǎn)的，只是幫你分析。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

看完產(chǎn)品分析，你可能還想知道：同樣的保障，怎么買能省下真金白銀？這里面有個(gè)信息差，比選對(duì)產(chǎn)品更重要。