你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到太多類似的問題："大賀，香港保險公司那么多，到底哪家靠譜？""聽說有158家，我怎么選？"

說實話，這個問題我早就想寫了。2025年一季度全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創(chuàng)2001年以來季度新高。市場用腳投票，說明越來越多人在往香港跑。

但問題是：你知道怎么避開那些不靠譜的保司嗎？

我通宵扒了一遍香港保監(jiān)局的數據，幫你把158家篩到只剩15家。這篇文章，直接抄作業(yè)就行。

香港保司三大陣營

先說結論：158家保司，99%你都不用看。

根據香港保險業(yè)監(jiān)管局公布的數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

但這158家里，經營一般業(yè)務的85間、經營特定目的業(yè)務的3間，跟我們買儲蓄險、年金險完全不搭邊，直接篩掉。

剩下的長期/綜合業(yè)務保司，情況也復雜。有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家。有的雖然登記授權了，但主要經營地址不在香港，或者業(yè)務根本不面向大陸客戶。

我?guī)湍愫Y過了，最后符合大陸客戶需求的，也就30多家。

這30多家，我又按公司背景、評級、償付能力進一步篩選，最終鎖定15家靠譜保司，分成三大陣營：

• 國際老牌：友邦、安盛、宏利、保誠、永明
• 國資背景：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港
• 中堅力量：忠意、富衛(wèi)、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽

國際老牌 vs 國資背景：怎么選？

很多人糾結：到底選國際大牌還是國資背景？

別被品牌忽悠了，看硬指標。我把兩邊的核心數據拉出來對比：

國際老牌的特點：

友邦AIA，成立1919年，香港業(yè)務94年，償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級全拿頂級。投資策略**76%**固收類、**24%**權益類，穩(wěn)中求進。友邦在亞太區(qū)壽險、高凈值客戶服務方面表現(xiàn)出色，品牌知名度高，產品靈活性強。

保誠Prudential，成立1848年，177年老牌，償付能力**280%**全場最高。但投資策略激進——**70%**權益類、**30%**固收類，適合追求長期高收益、能接受波動的客戶。保誠在財富保障與傳承規(guī)劃、提供長期穩(wěn)定分紅方面表現(xiàn)出色。

國資背景的特點：

中銀人壽BOC Life，成立1998年，償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。背靠中銀集團，銀保渠道強，適合追求穩(wěn)健儲蓄、多貨幣轉換的客戶。

太平香港ChinaTaiping，成立1929年，96年歷史，償付能力282%。太平香港在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規(guī)劃方面有優(yōu)勢。

怎么選？數據不會騙人：

• 追求品牌溢價、全球化服務、產品靈活性 → 國際老牌
• 追求國資背景、跨境便利、穩(wěn)健保守 → 國資系

中堅力量：被低估的實力派

除了上面兩大陣營，還有一批"中堅力量"保司，經常被忽略，但實力不容小覷。

直接看圖說話：

• 忠意Generali：成立1975年，意大利總部，償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。忠意在為高凈值客戶提供定制化財富管理方案方面有優(yōu)勢。
• 富衛(wèi)FWD：成立2013年，雖然年輕但償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。數字化保險服務、創(chuàng)新產品設計是它的強項。
• 萬通YFLife：成立1851年，174年歷史，償付能力240%+。萬通本地市場深耕，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求。
• 立橋人壽WellLinkLife：成立2010年，償付能力314%+，標普AA評級亮眼。
• 周大福人壽CTFLife：成立1970年，償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。
• 安達人壽ChubbLife：成立1985年，瑞士總部，償付能力**436%**全場最高，標普AA、穆迪Aa3。

這張表你先收藏，選保司的時候直接對照。

儲蓄險橫評：短中長期誰最強

保司選好了，接下來選產品。

2025年5月，六大國有銀行5年期定存利率下調至1.3%，1年期降至0.95%，活期僅0.05%。存款收益跌破1%，倒逼儲戶尋找替代資產。

港險儲蓄險怎么樣？我按持有期限幫你分類：

短期（5年左右）：立橋人壽「智選儲蓄保」一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。相當于做一個5年期定存，但利率遠超內地銀行。適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

中期（10-20年）：宏利「宏摯傳承」6年預期回本，9年復利4%，14年復利**5.85%且本金翻倍，21年復利6%**本金翻3倍。前20年收益表現(xiàn)亮眼，適合追求前/中期資產規(guī)劃的朋友。宏利深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

長期（20年+）：友邦「環(huán)宇盈活」10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%，收益表現(xiàn)穩(wěn)居第一梯隊。友邦分紅實現(xiàn)率全港第一，長期持有收益和穩(wěn)定性都很有保障。

追求穩(wěn)定現(xiàn)金流：永明「萬年青星河尊享2」保證13年回本，長線保證收益率1%，回本速度、保證收益表現(xiàn)突出。各種現(xiàn)金流提取方式下，整體賬戶預期余額表現(xiàn)都是最亮眼的。

年金險橫評：確定性 vs 靈活性

年金險的核心訴求就兩個：確定性和靈活性。

追求即買即領、確定性強：太保「鑫相伴終身年金」買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。第8年保證現(xiàn)金價值+已領年金即覆蓋總保費，實現(xiàn)"回本"，后續(xù)收益都是純增值，長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養(yǎng)老需求，又想實現(xiàn)資產增值的朋友。

追求養(yǎng)老均衡、高保證低分紅：安達「安心退休年金」橫向對比很均衡，普適性最強。以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強，適合還比較年輕、打算規(guī)劃未來養(yǎng)老并追求養(yǎng)老確定、均衡的朋友。

追求靈活養(yǎng)老、個性化需求：萬通「多元終身年金」需等到55歲或保單存滿10年才能派息，但靈活性拉滿：轉年金前保底利息2%實際4%，可靈活增減保費、提取資金。提供12種年金權益選擇，支持部分轉年金。

適合比較年輕、規(guī)劃未來養(yǎng)老，同時看重養(yǎng)老規(guī)劃靈活性、有特定養(yǎng)老需求的朋友。

決策清單：按需對號入座

最后，我把決策路徑幫你梳理清楚，直接對號入座：

選保司：

選儲蓄險：

選年金險：

安盛、宏利、永明這幾家，教育金、養(yǎng)老金規(guī)劃等長期儲蓄產品方面各有特色。太保香港在跨境保險、企業(yè)員工福利方面有優(yōu)勢。國壽海外在服務中資企業(yè)海外員工、跨境家族財富傳承方面有優(yōu)勢。

數據不會騙人，這份榜單你先收藏，選保司選產品的時候直接對照。

大賀說點心里話

保司和產品選對了，只是第一步。怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。