說實話，我拿到這款超級瑪麗（醫聯有盟版）重疾險的時候，第一反應是——復星聯合健康這次是不是開竅了？為啥？因為它的健康管理系數這個設計，有點意思。

我跟你講，這玩意兒說白了就是：你平時好好運動、控制體重、按時體檢，保險公司就給你發“獎勵”——理賠的時候能多賠點錢。比如重疾，基本保額100%乘以健康管理系數，這個系數最高能到100%，最低也有60%。你猜怎么著？如果系數是60%，那賠的錢就少了40%！當然，大部分人都能拿到80%以上，除非你特別懶。 前面我說這產品對非標體友好，我再想一想，其實更準確的說法是——它對有健康意識的人友好。你要是身體有點小毛病，比如甲狀腺結節、脂肪肝，以前很多重疾險直接拒?；蛘呒淤M，這款呢，它有個智能核保？等等，我翻了條款，智能核保那欄寫著“無”……啊這，有點打臉。不過它“非標體投保友好”是寫在產品介紹里的，我估計是人工核保比較松的意思。反正你身體有點小問題，可以試試，說不定就過了。 你看這個核心保障圖，重疾就賠一次，中癥賠兩次，輕癥賠四次。比例分別是100%、60%、30%，但都要乘以健康管理系數。這個系數怎么算？我手頭有一份詳細的評分表，你要的話我發你。反正你只需要知道，如果你平時跑步、不抽煙、不熬夜，系數基本就是100%，賠得最多。 還有一個重疾額外賠的選項，60歲前確診重疾，額外賠50%基本保額乘以當年健康管理系數。相當于60歲前保額能沖到150%。這個對于家庭頂梁柱來說挺實在的。 其他保障里，身故/全殘責任是可選，預算足的話建議選上，萬一沒得重疾，人走了也能留筆錢。被保人豁免是標配，確診輕癥、中癥、重疾，后面的保費就不用交了。 投保規則這塊，注意它只能保到85歲，不是終身。等待期90天，還算短。職業限制1-4類，如果你是5類高危職業（比如建筑工人），那買不了。 當然我這話可能得罪人——這款產品最大的坑就是健康管理系數如果沒達標，賠的錢會打折。但話說回來，保險公司就是想通過這個機制鼓勵咱們自律，你品，你細品。 最后，病種方面，120種重疾、30種中癥、45種輕癥，該有的高發疾病都有（比如惡性腫瘤、心梗、腦中風），但有些病種比較少見，比如埃博拉病毒、狂犬病——這種純粹是為了湊數。 我是這么想的：如果你身體有點小毛病，或者你是個自律達人，愿意為了多賠錢去改善生活習慣，這款可以考慮。但如果你想要終身保障，或者職業不達標，那它就不合適。 這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作，你可以私信我聊，我幫你看看你的體檢報告能不能過。