2026保誠信守明天收益上調(diào)全港第一，保誠黑歷史你敢忽略嗎？

2026-05-11 14:57 來源：網(wǎng)友分享

嘿，老鐵們，我是你們的老朋友隔壁老王。今天咱們聊一個讓村里大爺都能聽懂的大話題——保誠那個“信守明天”的產(chǎn)品，聽說收益上調(diào)了，號稱全港第一，但背后那點(diǎn)“黑歷史”你敢不看一眼嗎？

2025年，銀行存款利率第七次下調(diào)，3年期定存跌到1.25%，1年期更是跌破1%只剩0.95%。

你辛辛苦苦攢的錢，放銀行一年利息還不夠請朋友吃頓飯。

就在這個節(jié)骨眼上，保誠「信守明天」悄悄上調(diào)了收益。

15年預(yù)期IRR達(dá)5%，25年高達(dá)6.35%，28年更是沖到6.5%，號稱"全港最高"。

聽起來是不是很香？

但先別急著下結(jié)論。

保誠這兩年紅利回撤的事鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，現(xiàn)在又來吹收益上調(diào)，到底是真香還是畫餅？

今天我們就用數(shù)據(jù)說話，把這款產(chǎn)品扒個底朝天。

信守明天5年繳美元保單賣點(diǎn)宣傳圖

收益到底漲了多少？我們拉個表格看看

保誠這次收益上調(diào)，到底是擠牙膏還是真給力？

數(shù)據(jù)不會騙人，我們直接看對比。

以5年繳的美元保單為例，首45年預(yù)期回報全面上調(diào)，預(yù)期現(xiàn)價增長幅度在**1.5%-8%**不等。

同樣交50,000美元保費(fèi)，上調(diào)前后的差距一目了然：

保誠TRST 5年繳美元保單預(yù)期現(xiàn)金價值及回報率調(diào)整表

關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)收益變化：

第15年：預(yù)期總現(xiàn)金價值94,469美元，IRR達(dá)到5.00%
第25年：預(yù)期總現(xiàn)金價值206,735美元，IRR高達(dá)6.35%——這是目前港險市場的最高水平，沒有之一
第28年：IRR沖到6.5%，成為行業(yè)內(nèi)最快達(dá)到演示上限的產(chǎn)品

什么概念？

國內(nèi)3年期定存才1.25%，5年期也不過1.3%，這里直接給你5%，差了4倍。

說白了，15年5%穩(wěn)住中短期理財?shù)幕颈P，25年6.35%拉開長期競爭力差距，28年6.5%直接封頂。

保單前40年的收益提升相當(dāng)明顯，中短期回報確實(shí)亮眼。

但光看自己漲了多少沒意義，關(guān)鍵要看在市場里排第幾。

我們拉個橫向?qū)Ρ缺恚?/p>

保誠「信守明天」預(yù)期收益對比表

同類產(chǎn)品里排第幾一目了然：

第10年：信守明天IRR 3.11%，僅次于友邦的新品（3.35%），排第二
第15年：信守明天IRR 5.00%，超過友邦的4.80%，反超登頂
第25年：信守明天IRR 6.35%，友邦6.28%，永明6.00%，安盛5.80%——信守明天穩(wěn)坐第一

規(guī)律很清楚：

第10年略遜一籌，但從第15年開始，信守明天的收益就一直保持領(lǐng)先狀態(tài)。

如果你的持有周期在15年以上，這款產(chǎn)品的收益優(yōu)勢會越來越明顯。

再對比一下國內(nèi)的理財環(huán)境：

2025年5月，六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率。

3年期定存降到1.25%，5年期降到1.3%，活期更是只剩0.05%。

存10萬塊，一年利息50塊，還不夠買杯奶茶。

而信守明天15年5%、25年6.35%的預(yù)期IRR，相當(dāng)于銀行定存的4-5倍。

當(dāng)2%利率的定期存款都成了稀缺品，這個收益差距就顯得更加刺眼了。

不過要提醒一點(diǎn)：

這些都是"預(yù)期"收益，能不能兌現(xiàn)還得看保誠的投資能力。

這個問題我們后面專門講。

兩個功能設(shè)計，讓這款產(chǎn)品更"抗揍"

收益高是一方面，但港險儲蓄險動輒持有二三十年，中間會發(fā)生什么誰也說不準(zhǔn)。

所以產(chǎn)品的功能設(shè)計也很重要。

能不能應(yīng)對各種意外情況，決定了你持有的舒適度。

信守明天有兩個功能設(shè)計值得單獨(dú)拿出來說。

第一個：真·貨幣轉(zhuǎn)換

從第3個保單周年日起，可以不限次數(shù)轉(zhuǎn)換保單貨幣。

支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

6種貨幣兌換關(guān)系環(huán)形圖

很多保險公司也說自己有貨幣轉(zhuǎn)換功能，但魔鬼在細(xì)節(jié)里。

貨幣轉(zhuǎn)換選項對比表（保誠vs其他公司）

信守明天的貨幣轉(zhuǎn)換有個關(guān)鍵優(yōu)勢：

轉(zhuǎn)換后，未來回報率（包括保證和非保證部分）都與原有計劃下的相同貨幣一樣。

也就是說，你換了貨幣，收益率不打折。

而某些公司的貨幣轉(zhuǎn)換，換完之后要按新計劃的條款來，收益可能就變了。

這個差別，不仔細(xì)看很容易忽略。

第二個：雙重紅利結(jié)構(gòu)

信守明天新增了歸原紅利，形成"歸原紅利+終期紅利"的雙重結(jié)構(gòu)。

雙重紅利結(jié)構(gòu)說明圖

這個設(shè)計有什么好處？

歸原紅利一旦公布就鎖定，累積在保單里，不會因為市場波動被調(diào)回去。

終期紅利雖然不保證，但有機(jī)會帶來更高增長。

這種結(jié)構(gòu)的好處是：

提領(lǐng)更靈活，對本金損耗更小，也大大降低了分紅回調(diào)的風(fēng)險。

這一點(diǎn)很重要。

保誠之前紅利回撤的爭議，很大程度上就是因為雋富那類產(chǎn)品只有終期紅利，市場一波動就容易出問題。

信守明天的雙重紅利結(jié)構(gòu)，相當(dāng)于給產(chǎn)品上了一道保險。

傳承設(shè)計：解決了很多家庭的痛點(diǎn)

如果你買港險只是為了自己養(yǎng)老，上面的內(nèi)容基本夠用了。

但如果你還想給孩子留一筆錢，信守明天的傳承設(shè)計值得仔細(xì)看看。

保誠「信守明天」功能優(yōu)化表

亮點(diǎn)一：自主傳承選項

身故賠償有4種支付方式：一筆過、分期支付、組合支付，以及新增的"自主傳承"。

自主傳承可以預(yù)先指定不同的身故賠償百分比，還能設(shè)置人生事件觸發(fā)條件：

自主傳承身故賠償人生事件觸發(fā)條件表

除了常見的大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚、生孩子，新增了非自愿性失業(yè)、離婚、買入住宅物業(yè)、更改主要居住城市這些更貼近現(xiàn)實(shí)的觸發(fā)條件。

說白了，你可以提前規(guī)劃好：

孩子失業(yè)了給多少，買房了給多少，離婚了怎么辦。

把錢的用途安排得明明白白，不用擔(dān)心一次性給太多被揮霍掉。

亮點(diǎn)二：自主入息選項

從第5個保單周年日起，可以設(shè)置自動提取現(xiàn)金價值，定時、定額、指定收款人。

自主入息選項說明圖

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機(jī)構(gòu)。

相當(dāng)于把保單變成了一個自動發(fā)錢的"小金庫"，每月定時給指定的人打款，不用你操心。

這兩個功能組合起來，信守明天的優(yōu)勢就不止于收益高了。

它實(shí)現(xiàn)了增值與傳承的平衡，解決了很多家庭"錢怎么給、給多少、什么時候給"的痛點(diǎn)。

保誠的"黑歷史"：紅利回撤到底是怎么回事？

說到這兒，咱得聊聊那個讓不少人心里打鼓的“黑歷史”——保誠這兩年紅利回撤的事。別急著拍桌子，聽我老王掰扯掰扯。

很多人因為這件事對保誠失去信任，覺得這家公司不靠譜。

但我想說，單拉一年出來評價保司投資水平，是有失偏頗的。

我們先看保誠幾款中長期存續(xù)產(chǎn)品的實(shí)際表現(xiàn)：

保誠中期/長期儲蓄產(chǎn)品實(shí)際回報率柱狀圖

數(shù)據(jù)說明什么？

中期儲蓄產(chǎn)品（8年繳15年期滿）：15年平均年度化實(shí)際回報率5.44%，實(shí)際總回報率185%
長期儲蓄產(chǎn)品（整付保費(fèi)）：22年平均年度化實(shí)際回報率8.32%，實(shí)際總回報率580%
長期儲蓄及人壽產(chǎn)品（10年繳費(fèi)期）：29年平均年度化實(shí)際回報率6.06%，實(shí)際總回報率429%

拉長持有周期來看，保誠的產(chǎn)品實(shí)際表現(xiàn)基本都能重新回到預(yù)期的增值路徑。

短期可能有波動，但長期能兌現(xiàn)。

再看保誠2024年的財務(wù)表現(xiàn)：

保誠22個市場新業(yè)務(wù)利潤香港增幅領(lǐng)先宣傳圖