2025年，銀行存款利率第七次下調(diào)，1年期定期跌破1%，活期更是只剩0.05%。

說(shuō)實(shí)話，我見(jiàn)過(guò)太多這樣的案例——客戶辛辛苦苦攢了幾百萬(wàn)，放銀行一年利息還不夠一頓好飯錢。

錢放哪里才能跑贏通脹？

這個(gè)問(wèn)題，越來(lái)越多內(nèi)地家庭把目光投向了香港保險(xiǎn)市場(chǎng)。而在這個(gè)市場(chǎng)里，有一家公司連續(xù)11年穩(wěn)坐頭把交椅——友邦保險(xiǎn)。

今天，我就用數(shù)據(jù)給你拆解：友邦憑什么能讓內(nèi)地客戶“用腳投票”？它的爆款產(chǎn)品「環(huán)宇盈活」到底有什么過(guò)人之處？

友邦11連冠：內(nèi)地人為何偏愛(ài)這家百年險(xiǎn)企？

先看一組數(shù)據(jù)，這個(gè)數(shù)據(jù)很說(shuō)明問(wèn)題。

2025年上半年，香港保監(jiān)局公布的長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示：友邦香港新造保單數(shù)目連續(xù)11年穩(wěn)居No.1，市場(chǎng)份額高達(dá)21.4%。

什么概念？

第二名保誠(chéng)14.7%，第三名宏利10.7%，友邦直接甩開(kāi)對(duì)手近7個(gè)百分點(diǎn)，這叫“斷層領(lǐng)先”。

再看有效保單數(shù)目，友邦占比26.8%，接近三成。

這意味著什么？

香港每10張有效保單，將近3張是友邦的。說(shuō)它是“用戶信賴之王”，一點(diǎn)不夸張。

更能說(shuō)明問(wèn)題的是財(cái)務(wù)策劃顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的數(shù)據(jù)：新造保單保費(fèi)占比34.2%，超過(guò)三分之一的市場(chǎng)份額。

別看廣告看療效，客戶愿意掏真金白銀，才是對(duì)一家保險(xiǎn)公司最大的認(rèn)可。

11年蟬聯(lián)冠軍，不是靠運(yùn)氣，而是靠真本事。

2025年戰(zhàn)績(jī)：新業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)歷史新高

如果說(shuō)過(guò)去的成績(jī)代表積累，那2025年的數(shù)據(jù)則證明友邦依然在加速奔跑。

截至2025年9月30日，友邦保險(xiǎn)集團(tuán)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)14.76億美元，創(chuàng)第三季歷史新高，同比增長(zhǎng)25%。

其中，香港及澳門地區(qū)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比暴漲40%，這背后離不開(kāi)內(nèi)地訪港客戶的“強(qiáng)勢(shì)貢獻(xiàn)”。

友邦的「最優(yōu)秀代理」渠道業(yè)務(wù)也增長(zhǎng)了20%，業(yè)務(wù)規(guī)模遙遙領(lǐng)先。

充分體現(xiàn)了代理人團(tuán)隊(duì)的專業(yè)價(jià)值。

在香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)主辦的“香港保險(xiǎn)業(yè)大獎(jiǎng)2025”上，友邦香港聯(lián)同藍(lán)十字保險(xiǎn)斬獲12項(xiàng)大獎(jiǎng)。

包括3項(xiàng)最高殊榮“杰出大獎(jiǎng)”和7項(xiàng)“年度三強(qiáng)”。

這些獎(jiǎng)項(xiàng)覆蓋產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、人才培訓(xùn)、數(shù)碼革新、企業(yè)社會(huì)責(zé)任等多個(gè)維度。

友邦的“強(qiáng)”不是單點(diǎn)突破，而是全方位領(lǐng)先。

收益實(shí)測(cè)：中短期回報(bào)穩(wěn)居第一梯隊(duì)

說(shuō)完品牌，我們來(lái)看產(chǎn)品。

給你算筆賬，用數(shù)據(jù)說(shuō)話。

以友邦「環(huán)宇盈活」為例，5年繳、年繳5萬(wàn)美元，總保費(fèi)25萬(wàn)美元：

• 第7年預(yù)期回本，前期資金更靈活
• 第10年IRR達(dá)3.47%
• 第30年預(yù)期IRR達(dá)到6.5%演示上限

對(duì)比一下：2025年5月，六大國(guó)有銀行第七次下調(diào)存款利率，1年期定期降至0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

銀行理財(cái)更慘，2月份純債型固收產(chǎn)品平均年化收益率只有0.82%。

友邦「環(huán)宇盈活」第10年3.47%的IRR，是銀行5年定期的2.7倍。

第30年6.5%的IRR，更是吊打所有傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品。

說(shuō)實(shí)話，在“高息攬儲(chǔ)”時(shí)代徹底終結(jié)的今天，能鎖定這樣的長(zhǎng)期收益，已經(jīng)是稀缺資源了。

靈活度拉滿：14種提領(lǐng)+9種貨幣轉(zhuǎn)換

收益高只是一方面，錢能不能靈活用，才是內(nèi)地客戶最關(guān)心的問(wèn)題。

友邦「環(huán)宇盈活」在靈活度上直接拉滿：

9種貨幣自由轉(zhuǎn)換：港元、美元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

第2個(gè)保單周年日起即可行使，市場(chǎng)最早。

孩子留學(xué)要用英鎊？換。

海外置業(yè)要用美元？換。

資產(chǎn)分散要配歐元？還是換。

一鍵解決跨境需求，不用再操心匯率時(shí)點(diǎn)。

14種提領(lǐng)方式，覆蓋從教育金到養(yǎng)老金的全生命周期需求。

最香的是567提取不斷單：第6年末開(kāi)始，每年領(lǐng)取總保費(fèi)的7%，一直領(lǐng)到終身。

以45歲女性、12萬(wàn)美元/年×5年繳為例：

• 第30年累計(jì)提領(lǐng)105萬(wàn)美元（總保費(fèi)175%）
• 第55年累計(jì)提領(lǐng)210萬(wàn)美元（350%）
• 預(yù)期剩余現(xiàn)價(jià)還有67萬(wàn)

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早“落袋為安”更放心！

還有一個(gè)隱藏功能：第5個(gè)保單周年日起，可以直接提取保單價(jià)值給指定收款對(duì)象。

父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注冊(cè)慈善機(jī)構(gòu)都可以。

不用等保單到期，孩子要交學(xué)費(fèi)、父母要養(yǎng)老，直接劃過(guò)去，省心省力。

價(jià)值保障戶口：市場(chǎng)罕見(jiàn)的雙重加持

這個(gè)功能，我見(jiàn)過(guò)太多客戶一開(kāi)始不在意，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)真香。

友邦「環(huán)宇盈活」有一個(gè)“價(jià)值保障選項(xiàng)”，市場(chǎng)罕見(jiàn)，靈活度拉滿。

比普通提領(lǐng)、紅利鎖定都要香太多。

第6個(gè)保單年度后，可以把提取金額轉(zhuǎn)移至“價(jià)值保障戶口”，享受潛在利息。

這個(gè)戶口能干嘛？

• 創(chuàng)造穩(wěn)定的退休收入來(lái)源：把錢存進(jìn)去，按需提取，相當(dāng)于自己給自己發(fā)“退休金”
• 短期活動(dòng)儲(chǔ)備金：旅游、裝修、應(yīng)急，隨用隨取
• 潛在利息增值：戶口余額按公布利率積存利息，錢放著也能生錢

更貼心的是，還能預(yù)設(shè)指定接收人及領(lǐng)取比例。

萬(wàn)一身體出狀況，這筆錢可以直接覆蓋醫(yī)療支出，避免因健康問(wèn)題影響財(cái)富規(guī)劃。

市場(chǎng)首創(chuàng)的健康保障選項(xiàng)，友邦確實(shí)想得周到。

底層實(shí)力：投資策略與分紅兌現(xiàn)

產(chǎn)品再好，也得看背后的公司能不能兌現(xiàn)。

這一點(diǎn)，友邦的底子非常扎實(shí)。

投資策略穩(wěn)健：2024年友邦投資總額達(dá)2553億美元，近70%配置于固定收益資產(chǎn)。

股權(quán)資產(chǎn)占24%，房地產(chǎn)僅3%。

固收類資產(chǎn)以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過(guò)10年。

充分體現(xiàn)保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性特征。

更關(guān)鍵的是，2024年上半年政府債券地區(qū)分布中，內(nèi)地占比44%。

“深耕亞洲、聚焦內(nèi)地”，依托亞洲經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，友邦的投資收益更穩(wěn)、波動(dòng)更小。

分紅兌現(xiàn)靠譜：友邦多款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%，說(shuō)到做到。

償付能力比率257%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。

2024年稅后營(yíng)運(yùn)溢利66億美元，賺錢能力杠杠的。

全球三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)給出的信用評(píng)級(jí)：標(biāo)普AA-、惠譽(yù)AA、穆迪Aa2，妥妥的“優(yōu)等生”。

還有一個(gè)重磅信息：友邦入選首批“大而不能倒”險(xiǎn)企名單。

什么意思？

就是監(jiān)管認(rèn)定這家公司太重要了，出了問(wèn)題會(huì)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以會(huì)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管和保護(hù)。

買保險(xiǎn)買的是長(zhǎng)期信任，友邦的底子，經(jīng)得起查。

總結(jié)：誰(shuí)適合選擇「環(huán)宇盈活」？

友邦保險(xiǎn)1919年成立，1931年在香港開(kāi)展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋18個(gè)市場(chǎng)。

是亞洲最大的獨(dú)立上市壽險(xiǎn)集團(tuán)。

106年的歷史沉淀，不是誰(shuí)都能復(fù)制的。

說(shuō)實(shí)話，如果你符合以下條件，友邦「環(huán)宇盈活」就是為你量身定制的：

• 目標(biāo)是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄：第10年3.47%、第30年6.5%的IRR，跑贏通脹不是問(wèn)題
• 需要穩(wěn)定現(xiàn)金流：14種提領(lǐng)方式+567不斷單，教育金、養(yǎng)老金都能覆蓋
• 有跨境資產(chǎn)需求：9種貨幣自由轉(zhuǎn)換，留學(xué)、置業(yè)、分散配置一站搞定
• 看重資產(chǎn)傳承：靈活提取給指定對(duì)象，價(jià)值保障戶口雙重加持

「環(huán)宇盈活」完美解決內(nèi)地客戶“長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄+穩(wěn)定現(xiàn)金流+資產(chǎn)傳承”的三大痛點(diǎn)。

即使你暫時(shí)沒(méi)理清需求，選擇友邦這樣的頂級(jí)保司，標(biāo)普AA-、惠譽(yù)AA、穆迪Aa2的評(píng)級(jí)擺在那里。

“大而不能倒”的身份兜底，也能最大程度降低“踩坑”風(fēng)險(xiǎn)。

買保險(xiǎn)，買的是一份長(zhǎng)期信任。

友邦用數(shù)據(jù)證明實(shí)力，用產(chǎn)品兌現(xiàn)承諾，用服務(wù)守護(hù)未來(lái)。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

看完這篇分析，你可能已經(jīng)對(duì)友邦「環(huán)宇盈活」有了基本判斷。

但說(shuō)實(shí)話，同樣的產(chǎn)品，不同渠道買，成本差距可能超乎你想象。

怎么買更劃算？這里面還有一些信息差，值得你了解一下。