你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我等了很久的產(chǎn)品——宏利「宏摯家傳承」。

沉寂兩年，宏利終于出手了

說實話，這么多年下來，我見過太多保司的起起落落。

但宏利這波操作，屬實讓我沒想到。

2024年7月港險降息之后，各家保司都在忙著上新、搶市場。友邦推環(huán)宇盈活、永明推萬年青星河尊享2、安盛盛利2也在瘋狂吸客。

唯獨宏利，一直沒動靜。

我跟你講，宏利就是憑著**「宏摯傳承」**這款古早網(wǎng)紅產(chǎn)品，躺平了將近2年的“老干部”。那段時間我們推薦宏摯傳承，客戶問有沒有新品，我們只能說“再等等”。

這一等，就等到了2026年。

2026年開年，香港保險圈最大的瓜來了：宏利終于坐不住了，推出了「宏摯家傳承」。拿到產(chǎn)品一手資料的那天，我就知道——這波完全就是沖著友邦環(huán)宇盈活來的。

為什么這么說？往下看你就明白了。

收益硬碰硬：力壓友邦、保誠、安盛、永明

懂的都懂，買港險儲蓄險，最核心的指標就是收益。

我拿5年交費、年交6萬美元的方案，把市面上最熱門的幾款產(chǎn)品拉出來對比。分別是：宏利宏摯傳承、宏利宏摯家傳承、友邦環(huán)宇盈活、保誠信守明天、安盛盛利2、永明萬年青星河尊享2。

先看最關(guān)鍵的指標——多久能達到6.5%的復(fù)利收益上限：

• 宏利家傳承：26年
• 保誠：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏摯傳承：47年
• 永明：50年

你沒看錯，宏利登頂6.5%的時間，比友邦還要早3年。

再看宏摯家傳承和友邦環(huán)宇盈活的收益對比：

從表里可以清楚看到：宏利的優(yōu)勢期在前30年，友邦的優(yōu)勢期在30年之后。

但通過計算收益差值，30年之后兩款產(chǎn)品的區(qū)別并沒有很大。

宏摯家傳承的含金量，直逼現(xiàn)在的大熱門產(chǎn)品友邦環(huán)宇盈活。光看收益表現(xiàn)，宏利是要優(yōu)于友邦的。

這波操作，說不是沖著環(huán)宇盈活來的，我都不信。

新老搭檔：與宏摯傳承形成完美互補

有人可能會問：宏利已經(jīng)有宏摯傳承了，為什么還要出個宏摯家傳承？

這就要說到產(chǎn)品定位了。

宏摯傳承這款產(chǎn)品，一直是我們的重點推薦。在前20年這個時間段，無論是靜態(tài)收益還是領(lǐng)錢表現(xiàn)，它都是無可撼動的市場第一。

但它有個唯一的缺點：20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

宏摯家傳承的出現(xiàn)，就很好地彌補了這一點：降低了前期收益，把重點放在了回本時間、登頂速度和中后期收益上。

具體數(shù)據(jù)：5年繳費，6年預(yù)期回本，16年保證回本，27年就到達6.5%的收益上限。

再看保證回本期的對比：永明13年>宏利家傳承16年>保誠/友邦/宏利宏摯傳承18年>安盛25年。

宏利這波是讓兩款產(chǎn)品形成組合拳：前期要收益選宏摯傳承，長期要增長選宏摯家傳承。

無論哪種繳費方式，都是市場最快

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同朋友的資金需求。

我把各個繳費期的表現(xiàn)拉出來：

• 躉交：3年預(yù)期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%
• 2年交：5年預(yù)期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%
• 3年交：5年預(yù)期回本，14年保證回本，26年登頂6.5%
• 5年交：6年預(yù)期回本，16年保證回本，27年登頂6.5%

經(jīng)過測算之后，可以得出一個很明顯的結(jié)論：宏摯家傳承這款產(chǎn)品，無論是哪個繳費期，預(yù)期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

這在當(dāng)下的利率環(huán)境下，意義非凡。2025年5月國有大行3年期定存利率已經(jīng)降到1.25%，5年期才1.3%。港險**6.5%**的長期復(fù)利收益，已經(jīng)是稀缺資源了。

極致收益的代價：提領(lǐng)表現(xiàn)中規(guī)中矩

說實話，能做到這么快的前期高速增長，宏摯家傳承付出了什么？

答案是：提取表現(xiàn)。

拿最常見的566提領(lǐng)為例（5年繳費，第6年開始每年提領(lǐng)總保費的6%）：

前期提領(lǐng)，宏摯家傳承的表現(xiàn)不及自家產(chǎn)品宏摯傳承。后期提領(lǐng)，沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款“提領(lǐng)之王”。

再看567這種極致提領(lǐng)（5年繳費，第6年開始每年提領(lǐng)總保費的7%）：

有個細節(jié)值得注意：友邦環(huán)宇盈活不支持567提取，直接斷單了。

而宏摯家傳承可以支持，雖然表現(xiàn)也是平平。

宏摯家傳承的定位和友邦環(huán)宇盈活很像，都是用提領(lǐng)表現(xiàn)來換取極致的收益表現(xiàn)。如果你短期內(nèi)沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它增長。宏摯家傳承和環(huán)宇盈活的適配性是最高的。

創(chuàng)新功能：靈活取+摯易取

除了收益表現(xiàn)不錯，宏摯家傳承在功能創(chuàng)新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉(zhuǎn)換這些常規(guī)功能之外。家傳承延續(xù)了宏摯傳承的“無憂選”、終期紅利鎖定功能。在這個基礎(chǔ)上，還創(chuàng)新了兩項我覺得非常實用的功能：

靈活取

可以按照自己的設(shè)定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構(gòu)都可以。

更重要的是，支持第三方支付和海外支付。可以直接把提取的資金轉(zhuǎn)到子女的海外留學(xué)賬戶、海外置業(yè)賬戶。不用先轉(zhuǎn)到內(nèi)地銀行卡再走購匯、跨境轉(zhuǎn)賬的流程。

這對于有跨境生活需求的家庭來說，就非常實用，匹配留學(xué)、置業(yè)、生活等跨境財務(wù)需求。

摯易取

這個功能可以理解為“親密付”。除了定期取能設(shè)置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金按照自己的意思靈活調(diào)配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發(fā)情況需要應(yīng)急資金，或者配偶創(chuàng)業(yè)需要短期周轉(zhuǎn)。通過「摯易取」就能快速劃轉(zhuǎn)，不用等投保人本人操作。

總結(jié)：誰適合買這款產(chǎn)品？

說了這么多，給你一個明確的結(jié)論。

宏摯家傳承的優(yōu)勢

• 回本快，27年即可達到6.5%，可以說是目前市場的最強者
• 相比主流主打長期傳承的產(chǎn)品（環(huán)宇盈活），綜合收益更高
• 功能創(chuàng)新實用，靈活取+摯易取非常適合海外升學(xué)或者有移民規(guī)劃的家庭

不足的地方

• 提領(lǐng)表現(xiàn)一般，如果你有現(xiàn)金流規(guī)劃，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2

適合人群

• 短期內(nèi)沒有用錢需求，想存一筆錢長期增長
• 有海外升學(xué)、移民規(guī)劃的家庭
• 看重長期傳承，想給下一代留一筆錢

這么多年下來，我見過太多產(chǎn)品來來去去。宏利這次沉寂兩年后的出手，確實讓人眼前一亮。港險市場的C位之爭，這才剛剛開始。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。同樣的產(chǎn)品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。