你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近被問得最多的一個問題：銀行存款利率都跌破1%了，我的錢到底該放哪？

說實話，這個問題我太理解了。2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存0.95%，5年期才1.30%，活期更是只剩0.05%。

辛辛苦苦攢的錢，放銀行躺著貶值，換誰都焦慮。

但是很多人又陷入另一個困境：想要長期增值，又怕錢被鎖死；想要靈活提領，又擔心收益太低；想給孩子留點東西，又不知道怎么規劃傳承。

這三個需求，能不能一次解決？

今天就聊一款讓我印象深刻的產品——保誠「信守明天」。單品狂賣80億港元，誕生80張百萬美元級大單。

真金白銀的數據背后，是市場對這家百年保險巨頭的堅定信心。

但它到底好在哪？有沒有坑？我幫你拆解清楚。

場景一：追求長期增值？28年摸到6.5%復利天花板

很多客戶問過我這個問題：港險分紅險收益到底怎么樣？

我幫你算一筆賬。以5萬美金×5年繳，總保費25萬美金為例：

• 15年預期回報5%——中短期回報超亮眼
• 25年預期回報6.35%——目前市場最高水平
• 28年預期回報6.5%——行業最快觸頂的產品之一

這個數據很有意思：同類產品基本要40年左右才能達到6.35%的水平，而「信守明天」升級后提前17年達成6.5% IRR。

就算和頭部競品比，也比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

說白了就是：保誠「信守明天」的中短期回報極具競爭力，長期回報在市場上處于領先地位。

場景二：需要靈活用錢？終身現金流安排明白

光有收益還不夠，錢能不能靈活用才是關鍵。

「信守明天」首創"自主入息"選項——可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

這意味著什么？孩子讀書時每年自動打一筆教育金，自己退休后每月領一筆養老金，甚至可以指定給家人、雇員或慈善機構。

擔心市場波動？最高可鎖定75%終期紅利，把收益落袋為安。

滿足全場景用錢需求，做到終身現金流+資產增值雙贏。

場景三：考慮傳承規劃？一份保單管三代

高凈值家庭最頭疼的問題：怎么把財富安全、高效地傳給下一代？

「信守明天」的功能設計很有意思：

• 無限更改受保人——永續傳承，保單可以一代傳一代
• 第3個保單年度即可拆分——一張大保單拆成多張小保單，分給不同子女
• 支持6種貨幣自由轉換——美元、港幣、人民幣靈活切換，對沖匯率風險

實話實說，「信守明天」不僅收益出眾，功能同樣全面，堪稱高凈值家庭的"財富管家"。

信任托底：177年保誠的2025業績爆發

產品再好，保司靠不靠譜才是根本。

2025年是保誠集團收獲滿滿的一年，煥發新活力。這家擁有177年歷史的老牌險企，上半年交出了一份驚艷的成績單：

• 稅后利潤按年飆升近10倍
• 新業務利潤同比增長12%，達到12.6億美元
• 香港市場新業務利潤按年增16%，占集團新業務利潤逾四成

從區域來看，香港成為增長的核心引擎。印尼新業務利潤同比大增34%，中國內地增長8%，新加坡增長5%。

客戶現在越來越看重頭部險企的抗風險能力，而保誠的業績增長，正是實力的最好證明。

雙重保險：監管認證+國際評級

光看業績還不夠，官方背書和第三方評級更能說明問題。

第一重保險：入選港版"大而不能倒"名單

香港保監局首次公布「具本地系統重要性保險公司」名單（D-SII），英國保誠集團亞洲有限公司強勢上榜。

保誠成為香港市場"大而不能倒"的保險公司之一。上榜公司需接受更嚴格的監管，相當于給保單加上"雙重保險"。

第二重保險：惠譽評級上調至A+

全球三大國際評級機構之一的惠譽，將保誠集團信用評級從A上調至A+，展望為正面。

同時，首次授予保誠香港等核心子公司AA-的保險公司財務實力（IFS）評級。

在惠譽的評級體系中，A+屬于高級別信用，代表保誠集團具備強大的財務實力，支付能力強，債務違約風險低，是非常安全的投資對象。

結語：一份保單，三種人生規劃

回到開頭的問題：增值、現金流、傳承，能不能一次解決？

看完這些數據，答案已經很清楚了。

「信守明天」誕生80張百萬美元級大單，超過20萬美元年保費的保單超過1000份——市場已經用真金白銀投票。

保司和產品雙強，對于廣大投資者而言，選擇保誠就是選擇了一個值得信賴的財富伙伴。

如果你既想要長期增值，又需要靈活提領現金流，還想實現傳承無憂，升級后的「信守明天」就是一個不容錯過的優秀選擇，"中長期儲蓄+現金流"雙重buff疊滿！

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、找誰買，差別可能比你想象的大得多。同樣的保單，渠道不同，到手成本可能差出一大截。