你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款讓我眼前一亮的產品——國壽海外「傲瓏盛世」。

一個30歲媽媽的港險規(guī)劃

前兩天，一位30歲的媽媽來找我咨詢。她的困境很典型：手里攢了100萬，想給家庭做個長期規(guī)劃，但存銀行利息低得可憐——2025年5月六大行又降息了，5年定存利率才1.3%，100萬存5年每年利息不到1.3萬。

"我想讓錢增值，但又怕虧；想隨時能用，又不想影響收益。"她說。

說實話，我見過太多這樣的家庭了。人的心態(tài)都這樣，既想要手上的錢不斷升值，又希望需要資金的時候隨時取出來，還能不影響收益。

她的規(guī)劃是：年交20萬，交5年，共計100萬人民幣本金，給孩子做教育金，給自己補充養(yǎng)老。

這個需求，讓我想到了國壽海外剛推出的傲瓏盛世。

人民幣直投：省去換匯煩惱

很多人對港險的第一反應是：要換美元或港幣吧？麻煩不說，匯率波動還讓人提心吊膽。

但傲瓏盛世不一樣——它支持人民幣直接投保。

這意味著什么？你不用操心每年5萬美元的換匯額度，不用盯著匯率找時機，直接用人民幣繳費就行。

央企背書的硬實力，加上用人民幣就能鎖定港險級的長期收益，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。對于那位30歲媽媽來說，這一點直接解決了她"怕麻煩"的顧慮。

100萬能變成多少：收益全景圖

咱們算一筆賬。

以年交40萬、連續(xù)交5年、總本金200萬人民幣為例（方便對比市場數據）：

回本速度：7年預期回本。在長期儲蓄型產品里，這個效率已經相當可觀。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，復利IRR達3.11%，預期收益255.8萬元
• 持有20年，復利IRR達5.53%，預期收益528.5萬元
• 持有30年，復利IRR達6.31%，預期收益1113.9萬元
• 持有40年，預期收益2198.04萬元，本金翻近11倍

你想想看，200萬放30年變成1113萬，這個增值幅度，在銀行存款利率跌破**1%**的今天，確實配得上"王炸"的稱號。

更關鍵的是，35年復利IRR達到6.5%，是目前熱門產品里最快觸及這個收益水平的。

放眼整個香港市場，傲瓏盛世的收益表現(xiàn)依然亮眼。下面這張對比圖，一目了然：

每月5000元：邊取邊漲的現(xiàn)金流規(guī)劃

回到那位30歲媽媽的案例。她不僅想讓錢增值，還希望中途能取出來用——孩子上學、自己養(yǎng)老，都需要現(xiàn)金流。

傲瓏盛世的566提取方案正好解決這個問題：

按566方式提取：第6年起，每年提取6%，也就是6萬人民幣，相當于每月5000元。

這筆錢能干嘛？剛好覆蓋一部分日常開銷，或者給孩子報個興趣班、補個課。

回本節(jié)點：第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，剛好覆蓋100萬本金。后面的收益，都是純增值。

長期表現(xiàn)：

• 第20年，累計提取90萬，保單剩余價值119.2萬，復利IRR達5.23%
• 持有35年，復利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍，達396.2萬

這才是關鍵——持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多。兼顧了長期增值和短期現(xiàn)金流需求，平衡得很不錯。

和其他產品對比，傲瓏盛世的提取后賬戶余額表現(xiàn)如何？看這張圖：

選擇央企的底氣

說實話，儲蓄險是跨幾十年的長期規(guī)劃，"穩(wěn)"才是硬道理。

收益再高，如果保險公司不靠譜，那都是紙上富貴。國壽海外的品牌實力，正是這款產品的核心底氣所在。

俗話說"大樹底下好乘涼"。國壽海外是中國人壽集團境外的全資子公司，而中國人壽是什么來頭？

2025年10月底公布的業(yè)績數據：

• 前三季度新業(yè)務價值強勁增長41.8%
• 歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元

這樣的央企背景，意味著什么？不是小公司能比的。

再看國壽海外在香港市場的地位：

• 香港最大的中資保險公司
• 香港最大的中資機構投資者
• 香港保險監(jiān)管機構公布的上半年業(yè)務數據：在非銀行系保險公司里排名第三，在中資險企里排名第一

既有中資背景的扎實根基，又有國際化的投資布局視野和能力。這個組合，在港險市場里確實稀缺。

分紅能拿到手嗎：歷史數據說話

但比業(yè)績和市場排名更能體現(xiàn)"穩(wěn)"的，是分紅實現(xiàn)率。

這個指標直接關系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關鍵指標。很多產品演示收益很漂亮，但分紅實現(xiàn)率一塌糊涂，那就是畫餅。

2024年度，中國人壽（海外）交出了一份令人驚艷的成績單：

終期紅利：旗下所有產品實現(xiàn)率均達到100%！

裕饒系列、豐饒系列、晉裕傳承等明星產品，終期紅利連續(xù)多年穩(wěn)坐"滿分王座"，經得起時間考驗。

周年紅利：

• 平均值達到82%
• 最高達到109%
• 超過70%實現(xiàn)率的產品占比高達97%

這組數據意味著什么？意思是國壽海外不僅敢承諾，而且兌現(xiàn)得漂亮。

你的家庭適合這款產品嗎

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求：穩(wěn)健、增值、靈活、省心。

對于那些想配置港險，看重穩(wěn)健性、長期增值以及靈活現(xiàn)金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產品確實值得重點關注。

大賀說點心里話

產品分析到這里，但怎么買、怎么省錢，才是更關鍵的問題。掃下面這張圖，我給你說個大多數人不知道的信息差。