先搞清楚一個(gè)事：等待期是啥？就是保險(xiǎn)公司設(shè)的一個(gè)“觀察期”，怕你帶病投保。尊享e生重疾險(xiǎn)的等待期是90天，這90天內(nèi)你查出點(diǎn)啥，保險(xiǎn)公司得琢磨琢磨是原來就有還是新發(fā)的。規(guī)矩是：等待期內(nèi)確診合同里約定的重疾，那對不起，保險(xiǎn)公司通常不賠，會把保費(fèi)退給你，合同就終止了。你說鬧心不鬧心？不過別急，這事兒得分情況。

比如，你剛買完保險(xiǎn)沒幾天，突然覺得胸口悶，去醫(yī)院一查，好家伙，惡性腫瘤。這種肯定不行，因?yàn)榇_診時(shí)間在90天內(nèi)，保險(xiǎn)公司會認(rèn)為你可能是帶病投保，或者風(fēng)險(xiǎn)太大，直接拒賠退保費(fèi)。但如果你查出來的只是個(gè)小結(jié)節(jié)，或者指標(biāo)有點(diǎn)異常，還沒到確診重疾的程度，那就另當(dāng)別論了。

我這么跟你說吧，尊享e生重疾險(xiǎn)的條款里寫得明白：等待期內(nèi)初次確診“本合同約定的重大疾病”，才觸發(fā)退還保費(fèi)合同終止。啥叫“確診”？得有明確的診斷報(bào)告，比如病理報(bào)告、影像學(xué)報(bào)告等。如果你只是體檢發(fā)現(xiàn)個(gè)腫塊，醫(yī)生建議觀察，那不算確診。這時(shí)候你該干嘛干嘛，等過了等待期再去做詳細(xì)檢查，只要確診時(shí)間在等待期之后，就能賠。但這里有個(gè)坑：如果等待期內(nèi)你已經(jīng)出現(xiàn)了典型癥狀，比如咳血、體重下降，醫(yī)生在病歷里寫了“疑似惡性腫瘤”，那后續(xù)理賠可能會扯皮。保險(xiǎn)公司會說，你這癥狀在等待期內(nèi)就有了，屬于“等待期內(nèi)發(fā)生疾病”，根據(jù)條款，等待期內(nèi)發(fā)生疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不賠，甚至可能影響重疾賠付。

再細(xì)看尊享e生重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款，有一條寫著：“被保險(xiǎn)人所患既往癥，及保險(xiǎn)單中特別約定的除外疾病引起的相關(guān)費(fèi)用；等待期內(nèi)被保險(xiǎn)人確診疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。”注意，這里說的是“確診疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用”，不是“確診重疾”。所以如果你等待期內(nèi)確診了個(gè)輕癥，比如原位癌，那輕癥賠不了，但重疾保障還在。不過，有些重疾險(xiǎn)規(guī)定等待期內(nèi)確診輕癥或中癥，整個(gè)合同都終止，但尊享e生重疾險(xiǎn)的條款我仔細(xì)看了，它只說了重疾確診才終止合同，輕癥中癥好像沒寫那么絕。但為了保險(xiǎn)起見，我建議你盡量別在等待期內(nèi)主動去查病。你說你本來好好的，非趕著90天內(nèi)去做個(gè)全身大體檢，那不是給自己找不痛快嗎？

當(dāng)然我這話可能得罪人，但老王得說句實(shí)話：買保險(xiǎn)前就該把該查的查了，健康告知如實(shí)填。買完保險(xiǎn)后，如果沒啥不舒服，就老老實(shí)實(shí)等過等待期再體檢。如果非要查，查出個(gè)三高之類的小毛病，那不影響重疾賠付，因?yàn)槿卟皇侵丶病５遣槌鰝€(gè)甲狀腺結(jié)節(jié)4級，醫(yī)生讓你穿刺，你最好等到等待期之后再做穿刺，因?yàn)榇┐探Y(jié)果一出，如果確診甲狀腺癌，那確診時(shí)間就落在等待期外了，妥妥能賠。

來，咱看個(gè)圖，這是尊享e生重疾險(xiǎn)的核心保障，160種重疾賠100%保額，還有輕癥中癥。

關(guān)鍵提醒：等待期內(nèi)查出病，千萬別自己嚇自己。先看是不是合同約定的重疾，再看確診時(shí)間是不是在等待期內(nèi)。拿不準(zhǔn)的，第一時(shí)間找我，我?guī)湍憧纯床v。

再放一張其他保障的圖，像重疾醫(yī)療津貼、惡性腫瘤二次賠這些，都挺實(shí)用。

最后說投保規(guī)則，尊享e生重疾險(xiǎn)最高70歲能買，職業(yè)限制也寬松，就是等待期90天。這90天里，你最好“裝病”，哈哈，開個(gè)玩笑，是別主動往醫(yī)院跑。

我手頭有一份關(guān)于等待期理賠的避坑清單，里面詳細(xì)列了哪些情況能賠哪些不能，你要的話我發(fā)你。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊，老王保你聽得明明白白。