說實話，你問那個鑫如意首年傭金多少，我跟你講，工銀安盛在香港那邊也有類似的產(chǎn)品線，不過名字不叫這個，但意思差不多。干我們這行十年，誰不知道所謂“自購”背后的門道？說白了，就是代理人自己買一份，然后拿回傭金返點。你猜怎么著，首年傭金通常能到保費的60%到80%——你按20萬美金一年交5年算，光第一年傭金就十幾萬美金。這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息），但被代理人自己吃掉了。當然我這話可能得罪人，但事實就是，如果你懂行，完全可以把這部分傭金“拿回來”。你看這張圖，香港保險滲透率全球頂尖，市場規(guī)模大得嚇人。為什么？因為香港保司能把錢投到全球100多個國家的股票、債券、不動產(chǎn)，不像內(nèi)地保險資金超70%壓在債券里。你買港險，其實就是買全球資產(chǎn)配置。但問題是，傭金結構太復雜了。我這么跟你說吧，一般經(jīng)紀行給客戶的返點，首年傭金能退回來20%到30%就算良心了。但如果你自己去找渠道“自購”——比如找個靠譜的經(jīng)紀人，以他的名義買，然后他私下把傭金返給你——那返點能到50%甚至更高。不過前提是你要懂怎么操作，否則踩坑的也多。俗語有句話叫「識買就買，唔識買就買貴嘢」（會買就買便宜，不會買就買貴貨）。

香港保險公司營業(yè)時間表通常周一到周五上午9點到下午5點，周六上午到下午1點。你要親自去香港簽單，記得提前預約。香港銀行開戶推薦中銀、匯豐、渣打，但注意開戶要有地址證明和入金門檻。

前面我說要直接找經(jīng)紀返傭，但我再想一想，其實有更穩(wěn)當?shù)穆纷印獌?nèi)地銀保監(jiān)2025年新規(guī)允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務，你完全可以在內(nèi)地開好香港銀行卡，然后直接轉賬交保費，省了跑香港開戶的麻煩。這樣返傭操作也更隱蔽。這是香港儲蓄險10款主流產(chǎn)品的收益對比。你看，長期復利6%到7%的演示收益，但實際分紅率要看保險公司投資能力。香港保險監(jiān)管局官網(wǎng)有歷史分紅率列表，你可以自己去查。不過我要提醒你，返傭雖然省錢，但一定要選對產(chǎn)品。有些產(chǎn)品前幾年現(xiàn)金價值極低，你退保就虧。最好選那些回本快的，比如第5年就能保本的那種。我手頭有一份清單，列出了哪些港險產(chǎn)品適合“自購返傭”操作，你要的話我發(fā)你。這種話不適合公開說太多，你懂的。