你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近咨詢量暴增的產(chǎn)品——安盛尊尚盈家2。

高凈值人群的隱秘焦慮：錢放哪里才安全？

說句大實話，這兩年找我的客戶，問得最多的不是"哪款收益高"，而是"我的錢放哪里不會虧"。

2025年5月，六大行第七次下調(diào)存款利率，一年期定存降到0.95%，五年期才1.3%。10萬塊存5年，利息從7750元降到6500元，少賺1250元。

更扎心的是，通脹還在那兒擺著，錢存銀行就是在慢慢被吃掉。

我當年也是這么想的——總覺得銀行穩(wěn)當。

但這幾年下來我算是明白了，所謂的"穩(wěn)當"，只是虧得慢而已。

所以當我看到安盛尊尚盈家2這款產(chǎn)品時，第一反應(yīng)是：這定位很精準——就是沖著"本金安全焦慮"來的。它的設(shè)計邏輯很清晰：高凈值人群的財富傳承工具，核心賣點就是保證回本快、本金安全感強。

安盛給出的答案：5年保證回本

尊尚盈家2最硬的一張牌是什么？5年保證回本。

這意味著什么？保單一生效，保證現(xiàn)金價值就有81%。以15萬美元一次性交清為例，第一年保證收益就有12萬+美元。到第5年，保證收益達到15萬美元，本金全部收回。

你要知道，安盛自家的老爆款盛利，保證回本要等18年。現(xiàn)在5年就能做到，確實是個突破。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。尤其是那些經(jīng)歷過P2P暴雷、股市腰斬的人，看到"保證"兩個字，心里踏實不少。

長期持有：財富如何滾雪球

保證回本只是起點，長期增值才是這類產(chǎn)品的真正價值。

預(yù)期來看，4年就能回本。之后的增長曲線是這樣的：

• 第15年：預(yù)期收益30萬美元，翻倍
• 第21年：預(yù)期收益46萬美元，翻3倍
• 第30年：預(yù)期收益81萬美元，翻5倍多
• 第70年：預(yù)期收益1091萬美元
• 第90年：預(yù)期收益4322萬美元，復(fù)利IRR達到峰值6.5%

你要是問我，這個增長速度算快嗎？說實話，中規(guī)中矩。

但對于追求"穩(wěn)"的人來說，夠用了。

傳承場景：保單分拆+財富管家服務(wù)

不是我吹，這款產(chǎn)品在傳承功能上確實下了功夫。

保單分拆：一張保單可以拆成多張，分給不同子女。比如你有兩個孩子，不用買兩份保單，一份拆開就行。

無限次更換受保人：保單可以一代傳一代，爺爺傳給爸爸，爸爸傳給兒子，理論上可以無限傳下去。

指定后備持有人：萬一持有人出意外，保單自動轉(zhuǎn)給指定的人，不用走繁瑣的繼承程序。

但我最想說的是財富管家服務(wù)，這是個挺實用的創(chuàng)新功能。

簡單說就是：你可以設(shè)定一個自動提取計劃，每月或每年定期把錢打到指定賬戶。可以自己設(shè)提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

舉個例子：孩子去美國留學，你直接指定孩子當收款人，每月自動打生活費過去，不用轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，省點步驟。

這功能對傳承場景太友好了——你人不在了，保單還能按你設(shè)定的方式，持續(xù)給家人打錢。

市場對比：保證回本速度第一，但有取舍

把尊尚盈家2放到市場上比一比，優(yōu)劣勢就很清楚了。

復(fù)利表現(xiàn)說實話不是很亮眼：10年IRR 4.45%，20年 5.51%，30年 5.82%，要到90年才達到峰值 6.5%。

而像友邦環(huán)宇盈活、富衛(wèi)盈聚天下，30年復(fù)利就能達到 6.5% 的峰值。90年之前，尊尚盈家2的收益優(yōu)勢都不是很大。

不過也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高。

還有個硬傷：只有終期紅利，沒有復(fù)歸紅利。這意味著早期要提取的話，會影響保單長期的復(fù)利增值。

所以這款產(chǎn)品的邏輯很清楚：犧牲一部分長期收益彈性，換取前期的保證回本速度。

為什么選安盛：95%利潤分配的誠意

產(chǎn)品再好，也得看背后是誰。

安盛是國際老保司，公司實力很強。評級方面：標準普爾 AA-，穆迪 Aa3，惠譽 AA，都是頂級水平。

投資策略穩(wěn)健，分紅表現(xiàn)也不錯，這家公司沒什么問題，可以信賴。

這里要特別說一下：安盛承諾把 95% 的利潤分配給客戶。不管最后分多少，這個誠意依然是值得說一說的。

畢竟有些公司只承諾 90%，差的這 5% 長期復(fù)利下來也是一筆錢。

入場門檻與適用人群

最后說說門檻。

起投標準 15萬美元，只支持一次性交保費，僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉(zhuǎn)換功能——這幾點需要注意。

起投門檻相對來說比較有壓力，不是所有人都適合。

你要是問我這款產(chǎn)品適合誰？

首先一定要預(yù)算夠。15萬美元一次性交清，換成人民幣 100萬出頭，這不是小數(shù)目。

其次是比較在乎本金安全、或者想要財富傳承的客戶。5年保證回本、81% 首日現(xiàn)金價值、安盛公司背書——這些加在一起，確實比較穩(wěn)。

如果你追求的是極致收益，這款可能不是最優(yōu)解。

但如果你的核心訴求是"錢放著別虧，還能穩(wěn)穩(wěn)增值傳給下一代"，尊尚盈家2還是不錯的。

還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

選產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產(chǎn)品本身還大。