你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。最近被問得最多的一個問題是："大賀，立橋人壽是什么公司？沒聽過啊，靠不靠譜？"

今天就把這家百年金融集團扒個底朝天。

利率下行時代，短期理財何去何從？

2025年，銀行存款利率第七次下調。

5月20日，六大國有銀行同步降息——1年期定存降至0.95%，3年期降至1.25%，5年期降至1.30%，活期更是低到0.05%。

更夸張的是，年內有銀行降息7次，部分中小銀行3年期定存利率甚至跌到1.20%，比國有大行還低。很多銀行干脆下架了5年期定期存款產品。

想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品，太難了。

現在短期理財市場，能找到保證年化**4.75%**的產品，更是難上加難。

連中小銀行的"高息存款"都在消失，儲戶急需找到安全且收益更高的替代品。

而香港保險市場，藏著一匹黑馬。

立橋金融：1913年成立的百年金融集團

先別急著看收益，咱先把保司搞清楚。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。很多人一聽"立橋"，第一反應是：沒聽過啊，是小公司嗎？

我見過太多踩坑的了——有人只看收益高就沖進去，結果保司背景都沒搞清楚。

立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、擁有超過110年歷史的全方位金融平臺。業務涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券、資產管理等多個板塊。

立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌知名度，但立橋的財務實力和信譽評級也不低。

買保險，安全第一，收益第二。 品牌響不響是一回事，硬實力夠不夠才是關鍵。

硬實力：B+評級、200%資本比率、分紅100%兌付

接下來，用數據說話。

信貸評級方面：

• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
• 長期發行人信用等級：bbb-（Good）（截至2025年2月）

AM.Best是全球最權威的保險業評級機構之一，B+評級意味著"良好"的財務實力，能夠履行對保單持有人的承諾。

償付能力方面：

• 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）

什么概念？香港保監局要求保險公司資本比率不低于150%，立橋超過200%，意味著即使遇到極端市場波動，也有足夠的資本緩沖來保障客戶利益。

分紅實現率方面：

• 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%

這一點非常重要。很多人買分紅險，最擔心的就是"演示收益很美，實際兌付打折"。

立橋旗艦產品「息享年年」系列，連續4年分紅**100%**達成，說到做到。

業務增長方面：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

這個增速在香港保險市場相當亮眼。說明越來越多的客戶用真金白銀投票，認可立橋的產品和服務。

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率，還是業務發展速度，各項指標都非常亮眼。

能持續兌付承諾的保司，才值得信賴。

投資策略：81%債券配置，穩健至上

光看評級還不夠，還得看錢是怎么投的。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

以「智選儲蓄保」為例，固定收益工具占比超總資產的50%，目標是減少投資回報的波動。

具體資產配置如下：

• 債券：81.10%
• 股票：16.20%
• 現金：2.70%

超過八成資產配置在債券上，這是典型的"穩健型"投資策略。

再看債券組合的信用評級分布：

• A級或以上：51.30%
• BBB級：43.80%
• 非投資級別：僅4.90%

超過95%的債券都是投資級別以上，非投資級別（俗稱"垃圾債"）占比不到5%。

這種配置風格，決定了收益雖然不會暴漲，但也不會暴跌——追求的就是"穩穩的幸福"。

能給出4.75%保證收益的底氣，就來自于這套穩健的投資策略。

產品登場：「智選儲蓄?！贡ＷC年化4.75%

保司背景搞清楚了，現在可以看產品了。

立橋「智選儲蓄保」是一款整付儲蓄保單，主打保證收益高、回本速度快。

核心參數如下：

• 投保年齡：放寬至80歲
• 保單貨幣：港元、美元可選
• 保障年期：20年/25年可選
• 最低投保金額：12,500美元或100,000港元
• 繳費方式：整付（一次性繳清）

產品設計兼顧穩健與增長潛力——保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

對于手頭有短期閑錢、不想承擔股市波動風險、又嫌銀行存款利率太低的人來說，立橋「智選儲蓄?！故嵌唐陂e錢的"絕佳去處"。

收益實測：5年穩賺23.73%，寫進合同

光說保證收益高，具體能賺多少？用兩個真實方案算給你看。

方案一：整付25萬美元

• 總保費：250,000美元
• 享**6%**保費折扣后，實際投入：235,000美元
• 第2年保證回本
• 第5年保證總退出金額：290,758美元
• 5年保證總收益：23.73%
• 保證年化收益（單利）：4.75%

方案二：整付10萬美元

• 總保費：100,000美元
• 享**5%**保費折扣后，實際投入：95,000美元
• 第2年保證回本
• 第5年保證能拿回：116,303美元
• 5年保證總收益：22.42%
• 5年保證復利：4.13%，折合年化單利：4.48%

如果選擇長期持有：

• 第15年預期現價達 196,573美元
• 預期復利 4.97%
• 是已交保費的 2倍多

立橋「智選儲蓄?！棺畲蟮漠a品亮點——保證收益高，回本速度快。

不管選哪個方案，你都可以：

1. 前期退保穩拿確定收益：首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用
2. 長期持有鎖定利率：持有20-25年，享受長期復利增長

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

收益白紙黑字寫進合同，不是演示，是保證。

限時優惠+行動建議

最后說一個重要信息：現在買，還有限時優惠。

優惠期限：即日起至2025年10月31日

保費折扣力度如下：

美元保單：

港元保單：

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"，現在入手能比之后買多賺一筆。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

銀行利率跌破1%的時代，能鎖定4.75%保證收益的機會，不多了。

大賀說點心里話

保司靠不靠譜、收益怎么算、優惠怎么拿——這些問題今天都講清楚了。但怎么買最劃算、有沒有更省錢的渠道，這才是真正的"信息差"。