你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說白了，如果你只有5分鐘了解港險，記住這一款就夠了——友邦**「環宇盈活」**。

我見過太多這種情況了：客戶花大量時間對比十幾款產品，最后反而更迷糊。

今天跟你掏心窩子說，選港險這事兒，其實沒那么復雜。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居第一，市場份額21.4%。

這不是廣告詞，是幾十萬內地家庭用真金白銀投出來的結果。

為什么我敢直接推薦「環宇盈活」？因為它的優勢是品牌+投資+兌現+產品的四重保障，完美解決了內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

別急，接下來我從四個維度幫你把這事兒講透。

論據一：百年品牌，全球頂級評級

買保險買的是什么？說白了就是信任。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，到現在業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%，穩坐"非銀"保險公司頭把交椅。

這點我必須給你講透——很多人選保險只看收益，卻忽略了一個關鍵問題：這家公司30年后還在不在？

友邦的答案是：不僅在，而且越來越強。

看幾個硬指標：

• 標普信用評級 AA-
• 惠譽評級 AA
• 穆迪評級 Aa2

三大評級機構給的都是最高檔，意味著在全球范圍內，友邦的償債能力和財務穩健程度都是頂級的。

更硬的來了——友邦入選首批"大而不能倒"險企名單。

這個名單是金融監管機構認定的，意思是這些公司對整個金融系統太重要了，必須給予最高級別的監管保護。

償付能力比率257%，遠超監管要求的100%紅線。說白了，就算發生極端情況，友邦也有足夠的"余糧"兌付所有保單。

看這張圖，友邦在新造保單數目、有效保單數目、財務策劃顧問團隊各項指標上全面領先，是名副其實的"用戶信賴之王"。

論據二：產品收益中短期領先，長期穩定

收益是硬道理，這點別被忽悠了。

很多人對港險有個誤解，覺得港險都是"長期才劃算"，前10年看不到什么收益。

但「環宇盈活」打破了這個刻板印象。

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預期回本——比很多同類產品快1-2年
• 第10年IRR達3.47%——中短期收益穩居市場第一梯隊
• 第30年預期IRR達到6.5%演示上限——長期穩定，沒有"后勁不足"的問題

這意味著什么？

2025年5月，六大國有銀行同步下調存款利率，3年期、5年期定存利率降到1.25%、1.30%，1年期定存利率跌破1%只剩0.95%，活期存款利率更是低到0.05%。

說白了，把錢存銀行，100萬一年利息不到1萬塊。

而「環宇盈活」第10年IRR就有3.47%，是銀行定存的3倍多；第30年達到6.5%，是銀行的5-6倍。

這還只是預期收益，友邦的分紅實現率常年穩定在95%-105%，基本就是"說多少給多少"。

對比一下友邦自家的盈御3，「環宇盈活」在各個節點的收益都更高。

第30年預期總收益146萬美元，比盈御3多出15萬美元，這差距可不是小數目。

論據三：靈活性拉滿，覆蓋全生命周期

我見過太多這種情況了：客戶買了儲蓄險，幾年后孩子要留學、自己要換房，急需用錢，結果發現提取條件苛刻，要么損失慘重，要么根本取不出來。

「環宇盈活」在靈活性上做到了市場頂配，這點我必須給你講透。

第一，9種貨幣轉換，市場最早

支持美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元9種貨幣，第2個保單周年日起就能行使，是市場最早的。

什么場景用得上？孩子去英國留學，直接轉成英鎊；去新加坡工作，轉成新加坡元；想分散風險，一部分轉歐元。一鍵解決跨境需求，不用折騰換匯。

第二，14種提領方式，覆蓋全生命周期

從教育金到養老金，從一次性提取到定期領取，14種方式隨你組合。

特別要說的是**「567提取不斷單」**——第6年末開始，每年領取總保費的7%，一直領到終身，保單還不斷。

舉個例子：45歲女性，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。第6年末開始每年領4.2萬美元（總保費的7%）：

• 第30年累計提領105萬美元（總保費的175%）
• 第55年累計提領210萬美元（總保費的350%）
• 預期剩余現價在第55年還有67萬美元

這意味著什么？領了3.5倍的錢，保單里還剩67萬。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多！

第三，靈活提取給指定收款對象

第5個保單周年日起，可以提取保單價值直接給指定收款對象，不用等保單到期。

能指定誰？父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女、配偶，甚至香港注冊的慈善機構、養老院都可以。

什么場景用得上？孩子在國外讀書，直接把錢打到孩子賬戶；父母需要養老金，每月定期轉給他們。省去中間環節，效率拉滿。

第四，價值保障戶口+健康保障選項

第6個保單年度后，可以把提取的錢轉到"價值保障戶口"，享受潛在利息。

還能預設指定接收人和領取比例，覆蓋患病后的財務支出。

市場首創的健康保障選項更顯貼心——萬一身體出問題，這筆錢能自動按你設定的方式分配，避免因健康問題影響整個家庭的財富規劃。

論據四：分紅穩定兌現，投資策略穩健

分紅險最怕什么？怕"畫餅"——演示收益很高，實際兌現打折。

這點我必須給你講透：友邦的分紅實現率常年穩定在95%-105%，基本就是"說多少給多少"。

為什么能做到？看它的投資策略就明白了。

2024年投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

這個配置非常穩健——固收為主，權益為輔，幾乎不碰高波動的房地產。

更關鍵的是，固收類資產70%以上投資期限超過10年。

什么意思？就是友邦拿著長錢做長期投資，不追短期熱點，不搞高風險操作。

從2024年上半年的政府債券地區分布來看，內地占比44%。深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

2024年稅后營運溢利66億美元，這是實打實賺到的錢，是分紅的底氣。

看這張分紅實現率表，友邦多款產品從2014年到2021年，分紅實現率穩定在100%-105%。

這不是一兩年的運氣，是持續7年的穩定兌現。

市場驗證：2025年業績再創新高

說了這么多，市場買不買賬？數據說話。

2025年一季度，全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創2001年以來季度新高。2024年內地訪客赴港投保628億港元，同比增長6.5%。

市場用腳投票，內地客戶持續涌入港險市場。而在這波浪潮中，友邦依然是最大的贏家。

看幾個核心指標：

• 有效保單數目占比 26.8%，近三分之一的港險保單都是友邦的
• 財務策劃顧問團隊新造保單保費占比 34.2%，業務規模遙遙領先
• 2025年三季度新業務價值達 14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%
• 香港及澳門地區新業務價值同比增長 40%
• "最優秀代理"渠道業務增長 20%

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，市場領軍地位毋庸置疑。

更值得一提的是，香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

這些獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面，證明友邦的卓越不僅體現在銷售數據上，更貫穿于運營的每一個環節。

跟你掏心窩子說，買保險買的是一份長期信任。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

如果你的目標是長期儲蓄、資產傳承，注重保單的靈活性和兌現能力，希望資金投向熟悉、穩定的亞洲市場——友邦「環宇盈活」無疑是優質選擇。

即使暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

看到這里，你應該明白為什么我敢直接推薦「環宇盈活」了。但說實話，產品只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更大。