你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我眼前一亮的產品。

什么是中短期"安全墊"？

2025年，銀行存款利率第七次下調。

六大國有銀行1年期定存利率降到了0.95%，活期更是只剩0.05%。10萬塊錢存一年，利息從1100塊變成了950塊。

更扎心的是，部分中小銀行年內降息7次，3年期定存從2.8%一路跌到2.15%。

錢放銀行，越存越虧。

這時候很多人開始問我：有沒有一種產品，既能保住本金，又能比存款多賺點，還不用等太久？

有。我把它叫做"中短期安全墊"。

就是你的錢放進去，第一天心里就有底——不是畫餅，是實打實的保證現金價值。然后5年內保證回本，不用擔心市場漲跌。

安盛尊尚盈家2就是這樣一款產品。和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2走的是另一條路——快速建立安全墊，中短期就能看到確定性回報。

接下來我就用"三層安全墊"的邏輯，把這款產品拆開給你看。

第一層安全墊：首日81%保證現金價值

很多人買保險最怕什么？錢交進去，賬戶里只剩一點點。

尊尚盈家2不一樣。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例，首日現金價值占比高達81%。

什么概念？你今天交15萬美金，明天賬戶里就有12.15萬美金是保證的，白紙黑字寫在合同里。

這就是我說的"錢放進去第一天心里就有底"。

保單第4年預期回本，第5年保證回本。不是"預計"、不是"估計"，是保證。

看這張表，第5年保證金額就是15萬美金，一分不少。而預期總收益已經到了16.78萬美金。

安盛尊尚盈家2非常實在，不跟你玩虛的。

第二層安全墊：5年保證回本+紅利鎖定

尊尚盈家2是一款英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始就有終期紅利，持有越久累積越多。

但我得說清楚：終期紅利是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

那怎么辦？如果你是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始，就可以支持分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%
• 15年后最高可以鎖定70%
• 整個保年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性。

別人追漲殺跌的時候，你已經鎖定收益了。

市場行情好，就讓紅利繼續翻滾增值。行情不好，就鎖定現有收益，落袋為安。

保證的才是你的。

第三層安全墊：穩健的投資策略

光有機制還不夠，底層資產配置才是真正的"壓艙石"。

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• 30%-85% 的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底
• 15%-70% 配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

更重要的是利潤分配。安盛承諾把分紅的**95%**利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了。同樣的投資水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶可以享受到更多的投資收益。

安全墊夠厚，睡覺才踏實。

安全墊之上：收益還能有多高？

說完安全，再看收益。

還是15萬美金躉交的例子：

• 保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%
• 保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多
• 保單第21年，預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

對比一下：銀行1年期定存0.95%，3年期2.15%。

而尊尚盈家2在保證回本的基礎上，長期復利能到**4%-5%**以上。

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。孩子幾年后要留學，或者自己有創業計劃，都能方便提取使用。

門檻與繳費：躉交15萬美金起

說說門檻。

尊尚盈家2只有躉交繳費方式，最低15萬美金起投。

如果資金量比較大，超過50萬美金，就可以選擇分期繳費。第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%，剩余保費需在1年內補齊。

三個月內補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免。三個月后繳納會被收取行政費，費率是第二期保費的每年4.5%。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

傳承加分項：財富管家與保單分拆

對于高凈值家庭，尊尚盈家2還有一套傳承工具箱。

首創**"財富管家"**服務，解決了一個挺實際的問題。

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先取出來再手動轉賬。

現在可以直接在保單里設定每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人。錢自動劃到他們賬戶，不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

還支持保單分拆功能。從第一個保單周年開始，可以無限次進行保單分拆。一份大額保單拆成幾份小保單，分別指定不同的被保人和受益人。

支持無限次更換受保人，能提前指定保單后備持有人。萬一遇到意外，保單也能有人接著管。

身故賠償方式也靈活：

• 一筆過給付、分期給付、混合給付
• 可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：誰需要這張"安全墊"？

最后說說這款產品適合誰。

適合你，如果你符合以下任一條件：

• 特別看重本金安全，有中期用錢計劃（5年后留學、創業）
• 需要資金靈活，想兼顧安全與收益
• 高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度靈活性

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

但如果你和我一樣，覺得在這個存款利率跌破1%的時代，先把安全墊墊好、把確定性抓住才是第一位的——那安盛尊尚盈家2值得認真看看。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大。