2025年5月，存款利率第七次下調。

五年定期從1.55%降到1.3%，10萬塊存5年，利息又少了1250塊。

活期更慘，從0.10%直接腰斬到0.05%——說白了，錢放銀行就是在"縮水"。

這邊存款利率跌跌不休，那邊港險圈卻殺出一匹黑馬。

安盛「盛利2」，上市以來咨詢量飆升，老客戶追購，被業內稱為"港險提領天花板"。30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊。

銀行5年定期1.3%，港險30年復利6.5%，這個差距到底有多大？

今天咱們就從收益、提領、功能、保證收益、公司實力五個維度，把這款"爆單王"扒個底朝天。到底是真香還是虛火，用數字說話。

對比維度一：收益天花板，誰能跑贏？

先看最核心的收益表現。

以5年繳、年交6萬美金為例，咱們算筆賬：

安盛「盛利2」預計7年回本，這個速度在市場上屬于第一梯隊。

• 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%
• 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%
• 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換個更直觀的說法：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

對比一目了然：第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年，比永明、周大福等保司能拉開10年以上的差距。

再對比一下銀行存款：5年定期1.3%，30年后本息合計約14.7萬。

而同樣30萬美金（約220萬人民幣）放港險，30年后變成175萬美金（約1280萬人民幣）。

這差距，不用我多說了吧？

**綜合各個階段來看，「盛利2」的收益表現都保持在市場前三，屬于綜合收益最均衡的頂尖產品。**每10年現金價值翻倍，財富累積速度相當可觀。

對比維度二：提領規則，誰更靈活？

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用是另一回事。

這恰恰是「盛利2」最讓人眼前一亮的地方。

市場上大部分儲蓄險，要么提領門檻高，要么提早領會斷單。

但「盛利2」搞了個市場唯一的**"557提取"規則**：5年繳費，第5年就能領7%，一直領到終身，不斷單。

而且最低投保額也能行使這個權利，不是只有大單客戶才能享受。

咱們用具體數字說話。以年交10萬美金、交5年為例：

從第5年末開始，每年提取35,000美元。到第19年，累計領回52.2萬美元，已經把全部本金領回來了。

關鍵是，這時候保單里還剩將近56.3萬美元！

也就是說，本金全拿回來了，賬戶里還躺著比本金更多的錢。總收益已經超過本金兩倍。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等多種靈活提取方式，適配不同的現金流需求。

從"剩余現價"這個角度來看，安盛「盛利2」的綜合提領表現確實更優。提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品，尤其是早期、大額提領的情況下，優勢更明顯。

對于需要穩定現金流的人來說——比如補充養老金、子女教育金——這個功能確實是剛需。

對比維度三：創新功能，誰是第一個吃螃蟹的？

除了收益和提領，「盛利2」在功能設計上也搞了不少"市場首創"。

1. 雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可以開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

這對做跨境資產配置的人來說太實用了。不用開兩份保單，一份保單就能同時持有美元和人民幣（或其他貨幣），根據匯率靈活調配。

2. 保單拆分（市場最早）

從第一個保單周年日起，就可以拆分保單，而且不限次數。

想給三個孩子分家產？不用提前買三份保單，一份拆成三份就行。

3. 財富管家

第3個保單周年日起，可以預設最多3位收款人，讓保單自動定期派發資金。

相當于給保單設了個"自動轉賬"功能，不用每次手動操作，收款人定期收到錢。適合給父母發養老金、給子女發生活費。

4. 9種貨幣自由轉換

支持美元、人民幣、港幣、英鎊、歐元、加元、澳元、新加坡元、澳門幣，0手續費，第3個保單周年日起隨時轉換。

5. 特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或之前身故，額外賠付已繳保費的30%。

其他公司通常只有5%，這個差距是6倍。

這些功能單拎出來可能不起眼，但組合在一起，基本覆蓋了跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族傳承等全場景需求。

對比維度四：保證收益，這是唯一的短板

說了這么多優點，該說說問題了。

「盛利2」的保證收益部分確實偏低。

以5年繳費為例，保證現金價值增長較慢，保證回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

這個數據對比其他產品，確實不太好看。

但這里要說清楚底層邏輯：這是產品"低保證+高分紅"的結構設計決定的。

通過降低保證部分，把更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。簡單說，就是犧牲了"確定性"，換取更高的"可能性"。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這確實是個障礙。

不過，香港保險的保證部分收益本來就只占極小比例，真正決定最終收益的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，這個瑕疵影響有限。

對比維度五：公司實力，誰更值得信賴？

既然分紅這么重要，那就得看看安盛這家公司靠不靠譜。

先看體量：

安盛是全球最大的保險集團，1817年在法國成立，穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

再看評級：

償付能力充足率227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA-。

三大國際評級機構一致給出"穩定"展望，這在保險行業屬于頂級水平。

最關鍵的，看分紅實現率：

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率95%，最高117%，接近8成產品分紅實現率高于70%。

特別值得關注的是，14款分紅時間超過10年的產品，10年+保單分紅實現率達到82%。

這個數據說明什么？說明安盛的分紅不是畫餅，是真金白銀兌現的。

多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現提供了參考依據。

綜合對比結論：適合誰？不適合誰？

扒完五個維度，結論其實很清晰。

適合的人群：

• 看重長期收益潛力，能接受20-30年投資周期
• 需要靈活現金流，比如補充養老金、子女教育金
• 有跨境資產配置需求，想持有美元/多幣種資產
• 認可"低保證+高分紅"的產品結構
• 信任大公司的投資能力和分紅兌現能力

不太適合的人群：

• 追求絕對確定性，無法接受任何波動
• 短期需要用錢，投資周期不足10年
• 對保證收益有剛性要求

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

「盛利2」確實是一款特點鮮明的產品，收益、提領、功能都有亮點，保證收益是短板。

在安盛強大的投資能力和分紅兌現保障下，這個短板對長期投資者來說影響有限。

但最終適不適合你，還得看你自己的需求。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你可能已經對「盛利2」有了基本判斷。

但說實話，產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一份保單，不同渠道的成本差距可能讓你大吃一驚。