說實話，富衛儲蓄首年傭金率這個話題，圈內人一聽到就眼神閃爍，沒人愿意把底牌攤開給你看。我跟你講，這里面的水比你想象的要深得多。

你按20萬美金一年交5年算，首年傭金率大概在20%到30%之間晃悠，具體數字得看產品結構和保險公司當時的政策。你交20萬美金，第一年就有4到6萬美金直接進了經紀人口袋。你猜怎么著？這筆錢本來可以是你的。

業內中有句話：「傭金高到連自己都唔信。」但這就是現實，香港保險的渠道費用就是這么豪橫。

現在問題來了：你自己直接找富衛買，不走中介，這筆傭金就省下來了。幾萬美金，不是小數目吧？

自購流程聽起來神秘，其實就幾步：開一個香港銀行賬戶，直接和保險公司對接，填表、繳費、核保，完事。你不需要經過任何中間人，保險公司一樣會給你出單，一樣享受同樣的保單權益。

你看上面這張圖，10款主流香港儲蓄險的收益對比，富衛的產品在長期回報上并不輸給那些老牌公司。復利滾存（復利滾存用粵語說就是「利疊利」，即利息再產生利息）的效應下，時間越長差距越明顯。

「保險公司須每年最少一次向保單持有人披露分紅實現率。」

這句粵語條款的意思是：保險公司每年至少要向客戶公布一次分紅實現率，透明公開。香港保險監管局在這方面比你想象的嚴格，你可以在官網上查到每家公司每個產品的歷史分紅率，假不了。

我手頭有一份清單，里面列了富衛所有在售儲蓄產品的首年傭金率，還有自購流程的詳細步驟。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作你可以私信我聊。

前面我說自購流程簡單，但我再想一想，其實有更省力的方式——你可以通過一些線上平臺直接對接保險公司，連銀行開戶都能遠程搞定，不用親自跑香港。

當然我這話可能得罪人，畢竟擋人財路如殺人父母。但你要明白，保險經紀人的傭金是從你保費里出的，你不走中介，這筆錢就留在你保單里繼續滾，幾十年下來差距是幾百萬的事。

大陸儲蓄險和香港儲蓄險的核心區別，上面這張圖說的很清楚。香港保單的收益結構更靈活，投資范圍覆蓋全球100多個國家，不像內地保險資金70%以上集中在債券，說白了就是雞蛋不放在一個籃子里。

「賺到笑」是香港人形容某筆投資回報高到離譜時的說法。你省下的那筆首年傭金，如果放到保單里利疊利滾20年，確實能讓你賺到笑。

香港保險市場滲透率全球排名靠前，規模大到你可能想象不到。這代表的是一種信任，幾百萬人用真金白銀投票的結果。

我這么跟你說吧，自購這件事，不是所有人都適合。如果你對保險一竅不通，連繳費期和保障期都分不清，那找個靠譜的經紀人反而是更省心的選擇。但如果你已經有明確的規劃，只是想省下那筆傭金，自購流程就是為你量身定做的。

最后說一句，富衛儲蓄首年傭金率具體是多少，不同繳費期、不同保費檔次都有差異。你想知道針對你那個預算的數字，可以來問我，我直接告訴你實底。