你好，我是大賀。

最近有個客戶讓我印象深刻：一對夫妻，大女兒明年去美國讀研，小兒子后年去英國念本科。

他們問我："大賀，兩個孩子要準備兩種貨幣的學費，還想給他們各留一筆錢，有沒有一個保單能搞定全家？"

說實話，跨境家庭最怕的是什么？不是錢不夠，是錢分不清楚、傳不明白。

今天聊的萬通「富饒萬家」，恰好是我最近研究的一款"傳承型"儲蓄險。

先說結論，再擺論據。

結論：三類人應該重點關注這款產品

我先把話說在前面——**萬通「富饒萬家」**是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

如果你符合以下任何一條，建議你認真往下看：

• 第一類：中長期美元資產持有者。 資金能放20年以上，看重美元資產的穩健增值，愿意用時間換復利。
• 第二類：提前規劃養老的人。 你不是等到退休才想起養老金，而是現在就開始布局，希望退休后有一筆確定的、持續的現金流。
• 第三類：有跨境需求或多子女的家庭。 孩子要出國讀書，或者你有兩個以上的孩子需要安排傳承——這款產品的多貨幣、多人傳承功能，專門為你們設計。

為什么這么說？下面我一條一條拆給你看。

論據一：收益躋身第一梯隊

先說收益，這是大家最關心的。

**萬通「富饒萬家」**這次升級，收益表現堪稱"蛻變"。

以市場主流的5年繳費計劃為例：

• 回本快：預期7年回本，保證13年回本。很多競品保證回本要18-25年，這個速度快了一大截。
• 保證高：保證收益率峰值達0.55%。你可能覺得這個數字不高，但告訴你一個事實——目前市場上保證收益率超過**0.5%**的儲蓄分紅險產品，只有6款?！父火埲f家」就是其中之一。
• 后勁猛：第10年預期回報率達3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年達到6.5%。

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

橫向對比友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的產品，「富饒萬家」的綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

論據二：獨家年金轉換鎖定養老

傳承這件事，早安排早省心。

但養老這件事，更要早安排。

**萬通「富饒萬家」**有一個功能，目前全市場只有它一家有——12種年金轉換。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換成年金。可以設計固定領取的金額，也可以遞增領?。ǖ钟洠?，甚至可以夫妻共同領取。

什么意思？普通儲蓄險是"想取就取"，但你不知道能取多久、取多少。

年金轉換的意義在于——把不確定變成確定，鎖定一筆終身現金流。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器，這一點毫無爭議。

論據三：多幣種+多人傳承滿足跨境家庭

回到開頭那個客戶的問題：兩個孩子一個去美國一個去英國，學費怎么準備最劃算？

「富饒萬家」的答案是：一個保單搞定全家。

貨幣靈活度拉滿： 支持包括美元、港元、人民幣及瑞士法郎在內的10種貨幣，保單生效1年后可隨時自由轉換。

孩子去美國，轉美元；去英國，轉英鎊。不用開多個賬戶，不用擔心匯率窗口。

2025年美國私立大學學費年均漲幅3%-5%，斯坦福大學2025年學雜費達8.7萬美元/年，耶魯大學超9萬美元/年。

澳洲簽證費從710澳幣漲至1600澳幣，加拿大削減10%學簽名額。

孩子出國讀書這筆賬，越早算越劃算。提前配置美元資產，既能對沖匯率風險，又能鎖定長期收益。

傳承功能大升級： 這是我覺得「富饒萬家」最有誠意的地方——

• 第二保單持有人/被保人可新增至3人（原「富饒千秋」僅1人）
• 保單分拆時可為分拆保單提名最多3名指定人士
• 新增彈性提取權益，可于第1個保單周年起申請設立指示

多個孩子怎么分，這里有門道。以前只能指定1個后備人員，萬一后備人員出了意外，整個安排就失效了。

現在可以指定3人，有備無患。

彈性提取更實用——只需要申請一次，就可以直接指定一名對象定期領錢。

比如指定每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子打生活費，不用每次都走流程。

在財富傳承的規劃上，「富饒萬家」提供了更強的靈活性與定制化能力。

信任背書：萬通分紅兌現與投資實力

產品好不好，還要看公司靠不靠譜。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

這個背景意味著什么？上市公司的財務透明度、監管合規性，都有保障。

分紅實現率： 萬通保險目前發售的儲蓄險產品雖然不多，但整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。

投資實力： 截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

萬通的投資特點是"債券為主，分散策略強"——依托廣泛的全球投資網絡，與多個頂尖基金經理建立長期合作關系，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

此外，「富饒萬家」還保留了11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能。

這些功能平時用不到，但關鍵時刻能救命。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

收益細節：25萬美元能變成多少？

最后，用一組具體數字幫你建立感知。

假設你現在投入5萬美元×5年，總本金25萬美元：

• 第10年：現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍
• 第20年：現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍
• 第30年：現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

什么概念？25萬美元放30年，變成146萬美元，凈賺121萬美元。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

當然，這是預期收益，實際取決于分紅實現率。但結合萬通95%以上的分紅實現率表現，這個預期是有底氣的。

高凈值人群境外投資規模年復合增長16%，香港成為富豪凈流入最多地區之一。

全球化資產配置已經不是"要不要做"的問題，而是"怎么做"的問題?！父火埲f家」的10種貨幣+香港保單組合，完美匹配跨境家庭需求。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但買保險這件事，最重要的不是產品本身，而是你能不能拿到最優的價格。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。