你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信問我：銀行存款利率都跌破1%了，錢還能往哪放？

說實話，存款利率跌成這樣，錢放銀行就是貶值。

2025年5月六大行第七次下調存款利率，1年期定存只有0.95%，10萬塊存一年利息才950塊——還不夠吃頓火鍋。

這種大環境下，國壽（海外）剛好推了一款新品**「傲瓏盛世」**。

作為幫300+家庭做過資產配置的獨立理財顧問，我第一時間拿到了產品資料。

今天就來聊聊，這款央企出品的儲蓄險，到底值不值得買。

英式分紅是什么？和傲瓏創富有啥區別？

先給大家掃個盲。

很多人問我：傲瓏盛世是不是傲瓏創富的升級版？

不是。兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

傲瓏創富屬于美式分紅——每年直接發"利息"，也就是周年紅利，錢到手就是你的。

傲瓏盛世和愛恒久一樣，都是英式分紅——紅利不直接發，而是以保額增值的形式累計，玩的是"利滾利"。

等保單到期或者退保的時候一起發，提前提取可能會打折。

所以別糾結傲瓏創富下架的事了，兩個產品解決的需求完全不一樣，不存在"替代品"這一說。

銀行降息是趨勢，你得提前布局。

與其懷念過去，不如看看現在有什么好選擇。

收益表現：央企出品，質量有保障嗎？

這是大家最關心的問題。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門產品的預期收益：

幾個關鍵發現：

30年內，沒有任何產品的收益率能達到6.5%。這很正常，儲蓄險本來就是長期產品。

拉長時間看，誰能更快達到6.5%才是關鍵：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛盈聚天下：36年
• 傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

傲瓏盛世雖然不是最快的，但40年達到**6.5%**的長期復利，在2年交產品里妥妥屬于第一梯隊。

對比一下銀行：連中小銀行的高息存款都在消失，華瑞銀行2025年內降了7次息，3年期從2.8%降到2.15%。

長期鎖定**6.5%**收益，這個差距你品品。

國壽內部對決：傲瓏盛世 vs 愛恒久

如果你本來就看好國壽（海外），那問題來了：傲瓏盛世和愛恒久選哪個？

直接上數據：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久收益確實更好一點，但差距不大。

兩個產品在第40年同時達到6.5%，后面收益完全一樣。

為什么愛恒久更高？因為它是一次性交清，保險公司能直接拿全部資金去運作，投資上更占優勢。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是針對不同繳費能力給的不同選擇。

一次性拿出大幾十萬有壓力的，傲瓏盛世是更務實的選項。

提領+養老：轉年金權益了解一下

這是傲瓏盛世的一個新功能，我覺得挺有意思。

簡單說就是：退保的時候你有兩種選擇。

選擇一：一次性領完退保金額。

選擇二：行使「轉年金權益」。受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利全部轉換成年金，選擇10年或20年期每年領取。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別——不能活多久領多久，只能選10年或20年固定期限。

不過話說回來，總歸是多了一種選擇。

對于有明確養老規劃的人，65歲之后每年固定領一筆錢，比一次性拿到手更踏實。

畢竟存錢不是目的，讓錢生錢、用錢養老才是。

申請的話需要注意：要在相關保障周年日的30日前提交申請，別錯過時間。

提領實測：長期持有不吃虧

光看收益率不夠，還得看提領表現。

我以常見的"255提領"模式測算——第5年起每年提取總保費的5%，看看賬戶還剩多少錢：

整體來看，賬戶余額表現最好的是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年之前永明最亮眼，40年之后永明和萬通余額完全一樣。

那傲瓏盛世呢？我拿它和表現最好的萬年青星河尊享II對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青剩32萬美元，差2萬
• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青剩94.28萬美元，差300美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青剩312.8萬美元，差2000美元

說實話，差距真不大。

尤其是50年、70年這種長周期，差距幾乎可以忽略。

鎖定長期收益，才是真正的穩。

結論：信國壽的，可以放心選

總結一下我的看法。

傲瓏盛世這款產品雖然不是市場上收益最高的，但絕對是第一梯隊。收益不錯，提領表現也不錯，還新增了轉年金權益這個功能。

算是國壽（海外）的誠意之作了。

如果你本身就偏愛國壽（海外）這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也一直不錯——那傲瓏盛世完全可以選。

特別是有明確提領需求、想用來養老的朋友，這款產品的轉年金功能還挺實用。

別等利率破1%了才著急。

現在商業銀行凈息差已經降到**1.43%**的歷史新低，銀行自己都賺不到錢，存款利率還會繼續降。

提前鎖定收益，才是明智選擇。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道更多。同樣一份保單，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。