你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

**2025年1月1日，延遲退休正式實施。**男職工退休年齡從60歲延到63歲，女職工從50/55歲延到55/58歲。

這意味著什么？領養老金的時間推遲了，但我們這代人能領到的錢，真的夠用嗎？

安聯有份報告讓我后背發涼：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，中國養老金替代率僅45%，低于**55%**的國際警戒線。

說人話就是——退休后，你的收入可能直接腰斬。

我也是踩過坑才明白，等退休再想就晚了。

你的錢，放哪里最安心？

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，核心訴求都一樣：安全、穩定、能跑贏通脹。

在當前低利率環境下，銀行定存利率一路下滑，大額存單也不香了。

立橋人壽的「智選儲蓄保」和「息享年年3」確實提供了令人眼前一亮的選擇——高保證收益、快速回本、靈活退出。

這筆賬你得自己算：把錢放銀行吃**2%的利息，還是鎖定一個5年4%+**的保證收益？

方案一：5年定存替代——智選儲蓄保

如果你有一筆短期閑錢，想找個比定存更香的去處，智選儲蓄保值得認真看看。

核心賣點：首5年收益100%保證

不是預期，不是演示，是寫進合同的保證收益。第6年后才加入非保證紅利成分。

我自己就是這么配的，拿10萬美元整付舉例：

• 享5%折扣后，實際只需繳9.5萬美元
• 第2年保證回本
• 第5年保證能拿回11.63萬美元

算一筆賬：5年保證總收益22.42%，保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

可以當作一個5年期定存使用，但收益比定存高出一大截。

方案二：年年領息——息享年年3

如果你更看重現金流，比如每年能拿點錢出來補貼生活，息享年年3更適合你。

核心賣點：首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%

同樣拿10萬美元整付舉例：

• 享5%折扣后，實繳9.5萬美元
• 第2年保證現價和預期現價均實現100%回本
• 第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元

第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%。

也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，作為養老金的補充來源。

不是販賣焦慮，是真的急——中國60歲以上人口已突破3億，占比22%。我們這代人的養老，真的需要自己提前籌劃。

限時優惠：最高省6%

重點來了。現在入手，還能疊加限時折扣。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%
• 10萬美元以上：折扣5%
• 25萬美元或以上：折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣/人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下：折扣1%
• 80萬以上：折扣2%
• 200萬以上：折扣3%（僅限智選儲蓄保）

息享年年3整付10萬美元也享5%折扣，實繳9.5萬美元。

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽：你可能不熟，但實力不弱

說到這里，可能有人會問：立橋人壽是誰？靠譜嗎？

我理解這種顧慮。畢竟不是友邦、保誠這種老牌大廠，聽起來確實陌生。

但數據不會騙人：

• 立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司
• 貝氏評級（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
• 資本比率超過200%（截至2024年12月31日）
• 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%
• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

謠言粉碎機：官方數據說話

最近網上有些"資金鏈斷裂"的傳言，我專門去查了官方信息。

立橋人壽已發布正式聲明，用數據回應：

• 2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長229%
• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%
• 2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%

立橋人壽將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

限購預警，抓緊決策

最后說一句實話：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。

友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等短期儲蓄產品已經陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

我也是踩過坑才明白，好產品不等人。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下來的錢可能比你想象的多得多。