萬通「富饒萬家」：延遲退休多交5年社保，這款港險真配得上養老神器？

2026-05-23 09:12 來源：網友分享

香港保險萬通「富饒萬家」真的適合當養老險嗎？這款港險收益雖高，可人民幣保單收益反而下降，錯過舊款「富饒千秋」停售窗口期小心虧好幾萬，買港險養老前一定要看！

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式落地了。男職工每四個月延一個月，最終延到63歲；2030年起，養老金最低繳費年限還要從15年漲到20年。

退休推遲、領錢更晚、繳費更久——這三座大山壓下來，你的養老金夠嗎？

安聯集團最新報告顯示，全球養老金儲蓄缺口已達51萬億美元，中國60歲以上人口突破3億。

養老金缺口是真實存在的，不是危言聳聽。

退休后靠什么？現在就要想清楚。

今天要聊的萬通「富饒萬家」，剛好在這個節骨眼上線，還有個舊款**萬通「富饒千秋」**即將停售。

兩款產品怎么選？我先把結論放前面。

結論先行：美元選新款，人民幣沖舊款

養老這事兒，越早越好。

但是，選錯產品，早也白早。

先說核心結論：

選美元保單的客戶，優先入「富饒萬家」。 新款美元保單30年IRR登頂6.5%，比舊款提前11年達到這個高度。

30年復利滾下來，差距是實打實的。

選人民幣保單的客戶，閉眼沖「富饒千秋」。 舊款人民幣收益明顯更高，而且1月1日就停售了，錯過沒有后悔藥。

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

為什么這么說？往下看數據。

先看硬數據。

「富饒萬家」美元保單的預期回報：10年4.19%，20年6%，30年6.5%IRR。

什么概念？第30年預期總現金價值超過640%已繳保費。存100萬，30年后變640萬。

更關鍵的是，全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利只加不減。

沒有做收益結構調整的小動作，老老實實加收益。

萬通保險富德萬家儲蓄計劃5年繳付現金價值演示表

30年多賺40%，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，提領穩定性有保障。

5年供款期預期回報比較表（新舊產品對比）

現在存的每一分錢，退休后都是底氣。美元保單走長期復利路線，20年以上持有越久越香。

但是，人民幣保單是另一個故事。

「富饒萬家」的人民幣保單，第10/20/30年預期收益由3.05%/5.98%/6.30%降低至2.60%/5.54%/6.01%。

降幅不小。

為什么？今年9月開始降息，未來還將繼續。

舊款「富饒千秋」基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高。

實測數據顯示，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高更多。舊款人民幣收益仍占優。

現在不沖人民幣保單，未來再想找同收益級別的產品難上加難。別等老了才后悔。

收益之外，「富饒萬家」的功能升級才是真正的亮點。

彈性提取權益：第1個保單周年起就可申請設立指示，支持每月提取、每年提取或一次性提取。不用等到退休，中途急用錢也能靈活周轉。
第二保單持有人/被保人由1人新增至3人：防止極端情況下后備人員早于原保單人員導致預備失效，有備無患。
10種貨幣可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元、瑞士法郎。保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。
12種年金轉換：保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。可以設計固定領取，也可以遞增領取，也可以夫妻共同領取。

富饒萬家與富饒千秋功能對比表