你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫上千個家庭做過教育金和養老金的雙規劃。

最近有個問題被問瘋了：港險買完之后，錢怎么取出來？

很多人擔心：買了香港保險，以后領錢是不是很麻煩？要不要專門飛一趟香港？

今天這篇文章，我花了3天時間，把友邦、宏利、安盛、保誠、永明、富衛、周大福、萬通這8家主流保司的提領密碼和APP操作流程全部整理出來了。

建議收藏，以后用得上。

結論先行：8家保司都能線上APP提領，最快3天到賬

先給結論：從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到賬，而且不會收取手續費。

比起以前領錢要先郵件申請、等審批、再寄支票，現在方便太多了。不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作。

這就是香港保險和內地保險有個很不一樣的地方——它特別靈活。

一張保單，可以變成源源不斷的教育金、養老金或生活費。錢要用在刀刃上，孩子上大學要錢，自己退休要錢，一份保單能同時解決這兩個問題，才是真正的"家庭賬本"。

育媧人口的《中國生育成本報告2024版》顯示，全國家庭養一個孩子到本科平均要68萬元。

低收入家庭的教育支出甚至占到收入的56.8%。雖然2025年秋季起幼兒園大班開始免保教費了，但高中、大學階段的教育支出才是大頭。

港險的靈活提領，可以精準匹配不同教育階段的資金需求。孩子18歲上大學，你可以設置成那一年開始領錢；自己60歲退休，又可以切換成養老金模式。

一份保單，解決教育金和養老金兩個問題。

核心概念：什么是提領密碼？為什么不會斷單？

很多人聽過"567"、"566"這些數字，但不知道是什么意思。

其實很簡單：

567 = 5年繳完費 + 第6年開始領 + 每年領總保費的7%

比如你5年一共交了100萬保費，那從第6年開始，每年可以領7萬，一直領到終身。

這些數字不是隨便定的，而是保險公司通過精算模型設計出來的。用這些提領密碼取錢，可以保證你終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇。比如孩子現在5歲，你選567密碼，等孩子11歲時開始領錢，正好覆蓋初中、高中、大學的教育支出。

不過需要注意的是，每個提領密碼都有最低保費要求。下面我會詳細列出來。

靈活提取才是王道，別讓錢躺在賬上睡覺。

提領密碼速查：友邦+宏利+安盛+保誠

先看前四家頭部保司的提領密碼。

友邦

環宇盈活（5年交）：

• 第5年開始領6%，最低年繳保費 $2,000
• 第6年開始領7%，最低年繳保費 $98,000
• 第14年開始領12%，最低年繳保費 $9,000

盈御多元3（5年交）：

• 第5年開始領5%，最低年繳保費 $9,000
• 第6年開始領6%，最低年繳保費 $17,000
• 第14年開始領11%，最低年繳保費 $18,000

宏利

宏摯傳承（5年交）：

• 第5年開始領6%，最低年繳保費 $2,500
• 第6年開始領7%，最低年繳保費 $2,500
• 第14年開始領12%，最低年繳保費 $2,500

宏利的門檻相對友好，最低 $2,500 就能用567密碼。

而且宏摯傳承還有"56789"提領、回本提領、無憂選等特色玩法。

安盛

摯匯（5年交）：

• 第7年開始領6%，最低年繳保費 $15,000
• 第8年開始領7%，最低年繳保費 $70,000
• 第14年開始領11%，最低年繳保費 $320,000

注意安盛摯匯的提領起點是第7年，比其他產品晚一些。

而且高比例提領的門檻較高，14年11%需要年繳 $320,000。

保誠

信守明天（5年交）：

• 第6年開始領6%，最低年繳保費 $5,000
• 第8年開始領8%，最低年繳保費 $50,000
• 第16年開始領14%，最低年繳保費 $3,000

保誠的特點是后期提領比例可以做到很高，16年14%，而且門檻只要 $3,000。

適合做長期養老金規劃。

提領密碼速查：永明+富衛+周大福+萬通

再看后四家保司，其中永明的提領功能最有特色。

永明

萬年青星河尊享&傳承II：

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

永明提供225、236、567等多種提領密碼組合。

最有特色的是 2/20/21模式：

• 第20年末一次性領**150%**總保費
• 第21年起每年提領**10%**總保費至終身

比如你交了100萬，第20年一次性拿走150萬，之后每年再拿10萬，一直拿到去世。

這種"大額+持續"的組合，特別適合做退休規劃。

富衛

盈聚天下（5年交）：

• 第5年開始領6%，最低年繳保費 $5,000
• 第6年開始領7%，最低年繳保費 $11,000
• 第11年開始領10%，最低年繳保費 $11,000

富衛的門檻中等，提領比例遞增速度比較快。

周大福

匠心傳承2（2年交）：

• 第2年開始領5%，最低年繳保費 $4,500
• 第5年開始領7%，最低年繳保費 $6,000
• 第13年開始領11%，最低年繳保費 $4,500

周大福的2年交方案很適合手頭有一筆錢、想快速建立現金流的家庭。

萬通

富饒千秋（2年交）：

• 第2年開始領5%，最低年繳保費 $5,000
• 第6年開始領8%，最低年繳保費 $27,000
• 第11年開始領11%，最低年繳保費 $6,000

萬通的門檻也比較友好，2年交方案最低 $5,000 起。

APP操作詳解：友邦+宏利（附截圖）

知道了提領密碼，接下來就是怎么操作了。

友邦APP操作流程

友邦的APP叫 AIA+ HK，操作很簡單。

步驟1-4： 進入主頁 → 點擊"賬戶" → 點擊"更多" → 選擇"自動轉賬"

步驟5-7： 選擇對應保單及提取類型（紅利、現金儲備金等）→ 輸入提取金額 → 確認收款賬戶信息 → 提交

提交申請后，款項在 4-6個工作日 內通過支票或電子轉賬方式到賬。

宏利操作流程

宏利的提領需要在網頁版操作，APP叫 Manulife HK。

步驟1： 在主目錄選擇"資產組合" → 點擊"調動/提取保單價值"

客戶管理界面" />

步驟2： 選擇"提取"（以銀行轉賬/支票提取保單價值）

步驟3： 選擇需要提取的保單

步驟4： 輸入提取金額及支付方式

注意：銀行轉賬每日最高限額 港元300,000（或等值外幣），超過限額將以支票支付。

APP操作詳解：安盛+保誠+永明（附截圖）

安盛操作流程

安盛的提領需要在網頁版下載表格，APP叫 Emma by AXA。

步驟1： 在下載中心或客戶服務區域，找到"提取保單價值"的表格

步驟2： 選擇提取賬戶類型

可選：紅利、退回回保增值紅利、保費儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值

步驟3： 選擇收款方式

• 自助轉賬：限香港銀行，港元支付，上限 100萬港元
• 支票：適用于海外客戶/外幣支票/超100萬港元
• 電匯：僅適用于海外客戶

步驟4： 簽署后郵寄表格

保誠APP操作流程

保誠的APP叫 my Prudential。

步驟1： 展開"保單服務"清單 → 在"更新"一欄點擊"提取保單價值"

步驟2： 選擇需要更改的保單

步驟3： 閱讀重要提示并點擊同意

步驟4： 輸入提取金額，選擇付款方式（銀行轉賬或支票）

步驟5： 如選銀行轉賬，需上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）

永明APP操作流程（重點）

永明的APP叫 My Sun Life HK，功能最強大，支持一次性提取和定期提款兩種模式。

查看保單價值： 主頁點擊"SunWallet"

可查看：保單價值總額、現金/可支取現金、已累計歸原紅利現金價值、紅利、保證現金價值、終期紅利現金價值。

一次性提取流程：

選擇"一次性提取保單價值" → 選擇保單 → 輸入金額 → 選擇收款方式 → 確認

收款方式：轉數快（推薦）、本地銀行入賬、支票、海外銀行入賬

定期提款流程（養老金模式）：

這個功能特別適合做養老金規劃，設置好之后每月或每年自動到賬。

選擇"定期提款常行指示" → 選擇保單

設置每期提取金額，還可以設置每年遞增3%（對抗通脹）

設置提款頻率（每月/每年）、首次提款日、最后提款日

APP操作詳解：富衛+周大福+萬通（附截圖）

富衛APP操作流程

富衛的APP叫 eServices HK。

步驟1： 登入賬戶 → 選擇"更新保單資料" → 選擇"遞交更改保單合約內容申請書"

步驟2： 選擇"保單價值提款申請"

步驟3： 輸入所需資料

可提取類型：現金票券、現金機存/萬用存款險、紅利/付清附加保險/歸原紅利、保證/額外每月年金、所有保單債權基金、貸款（年利率7%）

周大福APP操作流程

周大福的APP就叫 周大福人壽。

一次性提取：

選擇"保單服務" → 查詢紅利/可支取現金余額 → 輸入金額 → 提交

定期現金提取：

可設置：年限范圍、提取方式（固定/每期遞增3%）、金額、付款方式

最低提取金額：美元125

萬通APP操作流程

萬通的APP叫 YFLink。

操作步驟：

1. 登錄APP后點擊"我的保單"，選擇需提取的保單
2. 進入"保單服務"或"投資選擇調動"等功能模塊
3. 根據提示選擇提取類型（紅利、保單價值等）
4. 填寫提取金額及收款賬戶信息，確認提交

大賀說點心里話

今天這篇文章信息量很大，建議先收藏。

但說實話，知道怎么領錢只是第一步。更重要的是：怎么買才能少花錢、多領錢？

這里面有個信息差，大多數人不知道。