宏利「宏摯家傳承」：躺平2年的"老干部"突然發(fā)力，友邦環(huán)宇盈活慌了嗎？

2026-05-26 08:12 來源：網(wǎng)友分享

香港保險宏利宏摯家傳承真的值得買嗎？這款港險儲蓄險雖然登頂6.5%收益速度快，但提領(lǐng)表現(xiàn)一般暗藏短板。不同需求適配產(chǎn)品完全不同，買港險前不看這篇，小心踩坑后悔！

你好，我是大賀。

最近港險市場太熱鬧了，各家保司都在卷。但是我發(fā)現(xiàn)一個問題：很多人只看收益，忽略了一個關(guān)鍵指標——登頂6.5%收益上限的速度。如果你搞錯了，可能白白損失好幾萬。

今天這篇文章，我就用對比評測的方式，幫你把市場上幾款主流產(chǎn)品掰開揉碎了講清楚。別被營銷話術(shù)忽悠了，買之前先想清楚這幾點。

2026港險市場：誰是真正的王者？

2026年一開年，香港各家保司可以說是花樣百出，新產(chǎn)品層出不窮。友邦的環(huán)宇盈活、永明的萬年青星河尊享2、安盛的盛利2……這些名字你可能已經(jīng)聽得耳朵起繭了。但是有一家保司，自從去年7月港險降息之后，卻遲遲沒有動靜。

說的就是宏利。這個憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年的"老干部"，終于肯出新品了——沒錯，就是現(xiàn)在被市場熱捧的宏利·宏摯家傳承。

拿到產(chǎn)品的一手資料之后，我就知道，這波完全就是沖著友邦·環(huán)宇盈活來的。港險市場的C位，怕是要換人了。但是到底是不是真的能打？別急，我們一輪一輪PK來看。

第一輪PK：誰最快到達6.5%收益上限？

說點大實話，很多人買港險只盯著"能賺多少錢"，卻忽略了一個關(guān)鍵問題：你要等多久才能拿到那個收益？

這個細節(jié)很多人忽略了。同樣是**6.5%**的復利IRR，有的產(chǎn)品27年就能到，有的產(chǎn)品要等50年。差了20多年，意味著什么？意味著你的錢在前面那些年里，增長速度是完全不一樣的。

我們來看一下各產(chǎn)品到達6.5%收益上限的時間：

宏利·宏摯家傳承：26-27年
保誠·信守明天：28年
友邦·環(huán)宇盈活：30年
安盛·盛利2：30年
宏利·宏摯傳承：47年
永明·萬年青星河尊享2：50年

頂級香港儲蓄分紅險預期總收益對比表（0歲男孩、年交6萬美元、交5年）

看到了嗎？宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年，比永明早了整整23年。

這意味著什么？如果你今年給剛出生的孩子買一份，到孩子27歲的時候，宏摯家傳承已經(jīng)跑到6.5%的巡航速度了，而永明還在爬坡。

從登頂速度這個維度來看，宏摯家傳承可以說是目前市場的最強者。

第二輪PK：回本速度誰最快？

除了收益上限，還有一個指標很多人會關(guān)心：萬一我中途要用錢，多久能回本？

這里要區(qū)分兩個概念：

保證回本期：就算分紅一分錢沒給你，你也能拿回本金的時間
預期回本期：按照預期分紅計算，你能拿回本金的時間

我們來看對比：保證回本期排名：

永明：13年（最快）
宏利·宏摯家傳承：16年
保誠/友邦/宏利·宏摯傳承：18年
安盛：25年（最慢）

預期回本期排名：

宏利·宏摯傳承/宏摯家傳承：6年（并列最快）
友邦/安盛/永明：7年
保誠：8年

這里有個很有意思的發(fā)現(xiàn)：宏利的兩款產(chǎn)品在預期回本期上都是市場最快的，只要6年。而且宏摯家傳承的保證回本期是16年，比老產(chǎn)品宏摯傳承還快了2年。回本比較快，這一點對于風險厭惡型的投資者來說，是個加分項。

順便說一句，2025年很多銀行出現(xiàn)了利率倒掛現(xiàn)象——5年期定存利率居然比3年期還低，部分銀行甚至直接下架了5年期產(chǎn)品。傳統(tǒng)理財產(chǎn)品收益不確定性越來越大，港險能鎖定**6.5%**長期收益的價值就更凸顯了。

第三輪PK：宏利·宏摯家傳承 vs 友邦·環(huán)宇盈活

好了，前兩輪宏利都贏了。但是友邦·環(huán)宇盈活畢竟是市場上的"當紅炸子雞"，我們來做個詳細的一對一對比。

宏利-宏摯家傳承與友邦-環(huán)宇盈活收益對比表

從這張表可以看到幾個關(guān)鍵信息：

前30年：宏利領(lǐng)先

在第10年的時候，宏利的預期總收益是398,610美元，友邦是394,643美元，宏利多了約4000美元。到第20年，宏利是831,762美元，友邦是812,139美元，宏利多了約2萬美元。第27年的時候，宏利已經(jīng)到達6.5%的收益上限了，而友邦還要再等3年。

30年之后：差距縮小

從第30年開始，兩款產(chǎn)品的IRR都穩(wěn)定在6.5%，收益差值也越來越小。到第100年的時候，差距只有215美元——基本可以忽略不計。

還有一個關(guān)鍵區(qū)別：567提取

什么是567提取？就是5年繳費，第6年開始每年提取總保費的7%。這是一種比較激進的提取方式。友邦·環(huán)宇盈活不支持567提取——如果你這么取，保單會斷。而宏摯家傳承可以支持。

所以光看收益表現(xiàn)，宏利·宏摯家傳承是要優(yōu)于友邦的。當然，30年之后兩款產(chǎn)品的區(qū)別并沒有很大，選哪個更多是看個人偏好。

第四輪PK：提領(lǐng)表現(xiàn)誰是王者？

說了這么多宏利的優(yōu)點，也該說說它的短板了。我?guī)湍銈儾冗^的坑，這里必須坦誠告訴你。宏摯家傳承的提領(lǐng)表現(xiàn)，確實一般。

我們以最常見的566提領(lǐng)為例（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%）：

566提取演示對比表（5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取18000美元）

可以看到：

前期提領(lǐng)：宏摯家傳承的表現(xiàn)不及自家產(chǎn)品宏摯傳承
后期提領(lǐng)：沒法撼動安盛·盛利2和永明·萬年青星河尊享2

再來看567這種極致提領(lǐng)：

567提取演示對比表（5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取21000美元）

安盛和永明在第100年的賬戶余額能達到1647萬美元，遠超其他產(chǎn)品。這兩款才是真正的"提領(lǐng)之王"。

所以這里有個很重要的結(jié)論：宏摯家傳承是用提領(lǐng)表現(xiàn)來換取極致的收益表現(xiàn)。

這款產(chǎn)品的定位和友邦·環(huán)宇盈活很像——都是適合"存錢不動"的人。如果你短期內(nèi)沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它自己長大，宏摯家傳承和環(huán)宇盈活的適配性是最高的。但是如果你有現(xiàn)金流規(guī)劃，比如想每年取一筆錢出來用，那安盛·盛利2和永明·萬年青星河尊享2更適合你。

加分項對比：繳費靈活性與創(chuàng)新功能

除了收益和提領(lǐng)，產(chǎn)品的功能設(shè)計也很重要。在功能創(chuàng)新上，宏摯家傳承讓我看到了保司的誠意。

繳費靈活性

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同資金情況的需求。

宏利-宏摯家傳承不同繳費期收益對比表

躉交：3年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%
2年交：5年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%
3年交：5年預期回本，14年保證回本，26年登頂6.5%
5年交：6年預期回本，16年保證回本，27年登頂6.5%

無論哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

創(chuàng)新功能一：靈活取

宏利宏摯家傳承靈活取功能示意圖

這個功能可以按照自己的設(shè)定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構(gòu)（比如養(yǎng)老社區(qū)、慈善機構(gòu)）都可以。更關(guān)鍵的是：支持第三方支付和海外支付。可以直接把提取的資金轉(zhuǎn)到子女的海外留學賬戶、海外置業(yè)賬戶，不用先轉(zhuǎn)到內(nèi)地銀行卡再走購匯、跨境轉(zhuǎn)賬的流程。

2025年香港部分高校學費漲幅超過20%，留學費用持續(xù)攀升。對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能就非常實用了。

創(chuàng)新功能二：摯易取

宏利宏摯家傳承摯易取功能示意圖

這個功能可以理解為"親密付"。投保人可以授權(quán)家人從保單中提領(lǐng)資金，但有個限制——不超過總現(xiàn)價的50%。比如孩子在海外遇到突發(fā)情況需要應急資金，或者配偶創(chuàng)業(yè)需要短期周轉(zhuǎn)，通過「摯易取」就能快速劃轉(zhuǎn)，不用每次都走復雜的流程。