你好，我是大賀，北大碩士，在港險行業摸爬滾打9年了。

存款利率跌成這樣，錢放哪？這個問題，最近被問了不下一百遍。

2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存只有0.95%了，5年期也才1.3%。

我幫你算一筆賬：10萬存5年，利息從7750元縮水到6500元，足足少了1250塊。

更扎心的是，銀行理財也在"躺平"。

普益標準數據顯示，2025年上半年理財產品平均年化收益率僅2.12%，44%的產品收益不足2%。

別讓錢躺著貶值。今天聊的這款周大福「匠心傳承2」，是我服務**500+**中產家庭后，依然會重點推薦的港險儲蓄產品。

周大福人壽：鄭氏家族百年基業的金融版圖

先說很多人關心的問題：新世界發展債務風波，會不會影響周大福人壽的保單？

答案是：完全不會。

周大福人壽是周大福控股旗下"新創建集團"的全資子公司，與新世界發展是"兄弟"關系，不是"父子"關系。

兩家公司獨立運營、獨立核算，債務風波根本波及不到周大福人壽。

更硬核的數據來了：根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"，周大福人壽2024財年償付充足率達266%——遠超監管紅線，財務健康得很。

這就是我常說的，收益看得見才安心。選保險公司，先看它"兜里有沒有錢"。

分紅實現率：連續9年100%+的穩健答卷

港險的分紅，很多人擔心"畫大餅"。周大福人壽用9年數據回應了這個質疑。

旗下三大皇牌產品系列——儲蓄「傳家寶」、危疾「守護168」、財富規劃「愛豐盛」——自推出以來連續九年分紅實現率達標。

2024年更是全線**100%**或以上，周年紅利、復歸紅利、終期紅利，一個不落。

「匠心·傳承」2023年生效保單，推出一年后首個保單周年日分紅實現率就達到100%。

這份答卷，放在香港市場上妥妥第一梯隊。

中長期規劃要趁早，選一家"說到做到"的保司，比什么都重要。

「匠心傳承2」收益：7年回本，28年IRR達6.5%

現在來算賬。

以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例，周大福「匠心傳承2」預期7年回本，13年保證回本。

對比國內5年期定存**1.3%**的收益，這個回本速度位列行業第一梯隊。

重點來了——"財富躍進選項"。

行使這個選項后，投資策略直接升級：固定收益類資產占比從25%-50%降到15%-40%，股權類資產占比從50%-75%提升到60%-85%。

簡單說，就是減少"穩健但低收益"的部分，增加"波動但高收益"的部分。

效果呢？28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年登頂。

我幫你算一筆賬：25萬美元本金，按6.5%復利滾28年，預期總價值超過150萬美元。

而同期銀行存款呢？按1.3%算，28年后本息合計約34萬美元。

差距是4倍多。

想追求更高收益的客戶，用"財富躍進"選項；偏穩健的客戶，保持一般配置也不差。

手里有選擇權，這才是真正的靈活。

靈活提領：教育金、養老金、傳承金全適配

光看收益不夠，錢能不能靈活用，才是中產家庭最關心的。

「匠心傳承2」的提領方案設計得很聰明，我挑三個最實用的講：

方案一：225提領（短繳快取型）

10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金）。

第7年累計提取6萬+預期剩余價值，實現回本；第21年達成"雙回本"——累計提取和剩余價值都超過本金。

方案二：567提領（教育金專屬）

5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金）。

第7年回本，第21年雙回本。

孩子6歲投保，12歲開始提領，正好覆蓋初中到大學的教育支出。

方案三：56789提領（養老金遞增型）

這是周大福首創的機制：第6年末起7%，第30年末起8%，第60年末起9%。

越老提得越多，完美匹配養老金"越老越需要錢"的規律。

無論是教育金儲備、養老規劃還是財富傳承，這款產品都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

三重優惠限時開啟：最高省18,000港幣

優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效。時間緊迫，即日起持續至9月30日。

優惠一：老客戶專屬

特選現有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，第二年實繳保費額外**4%**折扣。

優惠二：首兩年階梯折扣

首年8%、第二年最高16%，總折扣最高24%。

以年繳10萬美元為例，首年實繳92,000美元，第二年實繳86,000美元，兩年疊加折扣率22%。

優惠三：周大福珠寶禮品卡

首年年度化保費≥100,000港元，獲贈2,000港元周大福珠寶禮品卡。

以5年繳、年繳100,000港幣為例，三重優惠疊加最高省18,000港幣。

總結：穩健增值，值得信賴

周大福人壽憑借獨立運營、財務健康和穩健的投資策略，無懼風波。

「匠心傳承2」通過"財富躍進"功能，在收益和靈活性上實現了對競品的全面超越。

2025年的低利率環境，不是短期現象。

部分中小銀行一年降息7次，5年期定存產品直接下架。這個趨勢下，中長期規劃要趁早。

大賀說點心里話

產品再好，怎么買、什么時候買、通過什么渠道買，差別可能比產品本身還大。

很多人不知道的是，同一款產品，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬。