老鐵們，我是你們的老朋友隔壁老王。今兒個(gè)咱不聊隔壁李嬸兒家的貓，也不嘮樓下張大爺?shù)膹V場(chǎng)舞，專門聊聊一個(gè)老生常談但誰(shuí)聽(tīng)了都迷糊的問(wèn)題：保誠(chéng)保險(xiǎn)到底靠不靠譜？值不值得買？

你要是上網(wǎng)一搜，那些文章不是“全球500強(qiáng)”，就是“償付能力充足率”，看得我腦仁疼。今天老王我就用村口大爺都能聽(tīng)懂的大白話，掰開(kāi)揉碎給你講5點(diǎn)。看完這5點(diǎn)，你再也不用求爺爺告奶奶問(wèn)別人了。

第一點(diǎn)：保誠(chéng)這家公司，是不是“江湖騙子”？

先看家底。保誠(chéng)1848年就成立了，比咱爺爺?shù)臓敔斶€老。在香港保險(xiǎn)圈，它跟友邦、安盛這些老字號(hào)是一個(gè)級(jí)別的。你看下面這張圖，香港保險(xiǎn)滲透率全球數(shù)一數(shù)二，說(shuō)明啥？說(shuō)明香港人自己都搶著買保險(xiǎn)，市場(chǎng)成熟得很，監(jiān)管也嚴(yán)。要是有公司是“皮包公司”，早被趕出江湖了。

再給你看個(gè)硬通貨——信用評(píng)級(jí)。保誠(chéng)的標(biāo)普評(píng)級(jí)是A+，穆迪也是A級(jí)別，跟中央政府債差不多一個(gè)檔次。這就好比你去銀行存錢，銀行告訴你“我們背后是財(cái)政部”，你安心不安心？

一句話總結(jié)：保誠(chéng)不是小攤小販，是百年老字號(hào)，比你想象中可靠得多。

第二點(diǎn)：它的錢都投去哪兒了？能賺嗎？

很多人擔(dān)心保險(xiǎn)公司的投資收益，怕它賠錢，到時(shí)候自己的分紅打了水漂。你放心，保誠(chéng)這類香港保險(xiǎn)公司的投資邏輯，跟咱們內(nèi)地保險(xiǎn)完全不一樣。

看這張圖，香港保險(xiǎn)的資金可以投到全球100多個(gè)國(guó)家，股票、債券、房地產(chǎn)、基建啥都有。不像咱們內(nèi)地的保險(xiǎn)，70%以上的錢都綁在國(guó)債、地方債上，收益自然低。

再具體點(diǎn)，保誠(chéng)的投資組合是“固收+權(quán)益”搭配。比如下圖，固定收益的債占一部分，保證你有一筆穩(wěn)的；非固定收益的股票、基金占一部分，博一個(gè)高收益。兩邊一均衡，長(zhǎng)期年化一般能做到5%-6%左右。

說(shuō)人話就是：保誠(chéng)拿咱們的保費(fèi)去世界各地賺差價(jià)，賺了錢分給咱們。這事兒靠譜。

第三點(diǎn)：歷史分紅到底兌現(xiàn)了多少？

光吹牛不會(huì)。咱們得看真金白銀。香港保險(xiǎn)監(jiān)管局有個(gè)官方網(wǎng)站，上面掛出了所有保險(xiǎn)公司過(guò)去每年的分紅實(shí)現(xiàn)率。比如保誠(chéng)的“雋富”儲(chǔ)蓄計(jì)劃，過(guò)去幾年的分紅實(shí)現(xiàn)率基本都在90%-100%之間，沒(méi)掉過(guò)鏈子。

這就好比樓下賣菜的大姐每天記賬，年底算賬，說(shuō)分你多少錢就分你多少錢，從不賴賬。你如果不放心，可以自己上監(jiān)管局官網(wǎng)輸入保單號(hào)查。白紙黑字，童叟無(wú)欺。

第四點(diǎn)：跟內(nèi)地保險(xiǎn)比，保誠(chéng)劃算嗎？

我直接給你看張對(duì)比圖，你一眼就明白。

內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)（比如年金、增額終身壽）收益是寫(xiě)死的，鎖死在2.5%-3%左右；香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)（比如保誠(chéng)的雋富）收益是“保證部分+分紅”，保證部分很低（0.5%左右），但加上分紅后長(zhǎng)期能到5%-6%。

舉個(gè)例子：隔壁老王家二舅五年前存了30萬(wàn)買內(nèi)地的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，現(xiàn)在賬戶每年漲不到1萬(wàn)；而二舅他表姐同時(shí)買了保誠(chéng)的，到現(xiàn)在賬戶每年漲了1.5萬(wàn)。差距就是這么大。當(dāng)然，香港的收益是浮動(dòng)的，但過(guò)去幾十年都穩(wěn)得很。

另外，保誠(chéng)的重疾險(xiǎn)也有優(yōu)勢(shì)。比如保誠(chéng)的“危疾保”，輕癥賠了之后重疾還能繼續(xù)賠，保費(fèi)還比內(nèi)地便宜30%左右。具體你拿產(chǎn)品條款跟平安、國(guó)壽一對(duì)比就明白了。

第五點(diǎn)：怎么買？麻煩嗎？

很多人一聽(tīng)說(shuō)要跑香港就頭大。其實(shí)現(xiàn)在方便多了。先看下面這張圖，香港銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間，大部分是周一到周六，周日和公眾假期休息。

如果你是第一次去，最好順便開(kāi)個(gè)香港銀行賬戶，方便以后繳費(fèi)、取錢。我給你推薦幾個(gè)開(kāi)戶友好的銀行，看下圖：

另外，2025年3月起，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局允許港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，以后你甚至可以在內(nèi)地的港澳銀行分行直接辦卡，然后線上繳納港險(xiǎn)保費(fèi)、接收理賠款，更加省事。看下面這張官方的通知截圖：

簡(jiǎn)單總結(jié)：跑一趟香港，花一天時(shí)間開(kāi)個(gè)賬戶、簽單搞定。以后每年繳費(fèi)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬就行，理賠款直接打到你香港賬戶或內(nèi)地外幣卡，不麻煩。

避坑指南（老王敲黑板）：

• 不要只看宣傳的“預(yù)期收益”，一定要問(wèn)清楚“保證部分”有多少。
• 買之前，去香港保監(jiān)局官網(wǎng)查一下該公司該產(chǎn)品的“分紅實(shí)現(xiàn)率”歷史。
• 別信代理人的口頭承諾，所有條款都寫(xiě)在合同里。看不懂就問(wèn)，問(wèn)不懂就拉倒。
• 確認(rèn)自己有沒(méi)有香港銀行賬戶或者支持跨境繳費(fèi)的渠道，否則續(xù)期保費(fèi)斷了會(huì)虧。

看完這5點(diǎn)，你自己心里應(yīng)該有數(shù)了：保誠(chéng)保險(xiǎn)是一家靠譜的老牌公司，它的產(chǎn)品適合有一定閑錢、希望長(zhǎng)期穩(wěn)健增值、能接受短期波動(dòng)的普通人。如果你只是想要3年就取的錢，那它不適合；但如果你能拿10年以上，它絕對(duì)比內(nèi)地保險(xiǎn)香。

好了，今天就嘮到這兒。如果你還有問(wèn)題，比如“保誠(chéng)的雋富跟友邦的盈御哪個(gè)好？”“買多大額度合適？”直接評(píng)論區(qū)留言，老王我下期安排。