你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款我最近研究比較多的產品——安盛尊尚盈家2。

說實話，買港險我最怕的就是錢進去出不來。之前買的一款產品，15年才保證回本，中間急用錢只能虧著退，那種感覺真的很難受。所以這次看到這款5年保證回本的產品，我認真研究了一下，今天把我的分析分享給大家。

先說結論：中短期理財之王，但不適合長期持有

這款產品定位非常清晰，優缺點都很明顯。

優點：保證第5年回本，10年復利高達4.45%，比之前的王者宏摯傳承還要高。對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

缺點：20年往后收益開始被第一梯隊產品超越，后勁不足。

說白了，這是專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。如果你想要的是幾十年持續增長的長期現金流，這款可能不是最優選。但如果你更在意"錢放進去能不能安心"，這款產品的確給出了一個非常有吸引力的答案。

核心優勢：5年保證回本+前期高收益

我當時研究這款產品，第一眼就被"保證回本期"吸引了。

市面上其他港險產品，雖然預期回本時間都在七八年左右，但保證回本時間，短的也要十多年，長的甚至要二十多年。而尊尚盈家2呢？交完保費立馬就有81%的保證現金價值，第5年保證回本。

回本快的好處是什么？買得安心。不用擔心買完保險過5年，突然要花大筆錢，或者有什么別的事想用錢，需要直接退保結果造成損失。最大程度降低了資金的流動性風險。

再看收益表現：

• 第5年保證回本，算上分紅預期復利已達2.27%
• 10年復利高達4.45%
• 15年復利5.05%

這個前期表現，在市場上確實是第一梯隊的水平。

主要短板：后期收益乏力

但回本快，肯定也會有犧牲的。給你們避個坑：這款產品中后期收益明顯乏力。

現在市面上的分紅險，最快20多年就能觸頂6.5%的封頂收益，一般的40年也能完全達到。但尊尚盈家2呢？40年甚至達不到6%。這是這款產品的最大短板。

還有一點我后來才發現——這款產品做提領不是很理想。

它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。提取時會按比例從保證和終期里面提，這就導致名義金額下降很快。提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

所以如果你的需求是"存一筆錢，每年提一點當生活費"，這款產品可能不是最佳選擇。

三類適用人群

這款產品定位很清晰，我研究下來覺得非常適合三類人：

第一類：做中短期存款替代

比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。5年保證回本，10年復利4.45%，比銀行存款香太多了。

第二類：組合投保的一環

手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃。可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品。這樣既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。

第三類：做保費融資

不管是前期高收益、極快的回本速度，還是前期的高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。所以不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

早知道當時我就應該把一部分錢放在這種流動性好的產品里，不至于后來急用錢那么被動。

產品詳情：門檻、功能、投資策略

這款產品有一定門檻，先說清楚：

• 只支持躉交（一次性繳費）
• 最低起投金額15萬美金
• 支持美元、港幣、人民幣3種貨幣

如果總保費達50萬美金，可以選擇分兩期支付，第一期最低23%，第二期在12個月內繳清。

功能上，主流功能都有，沒有明顯短板：

有個首創的"財富管家服務"值得一提：保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人，讓保險公司直接給他們打錢。配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以。

而且有3個提取選項，可以選擇優先從哪個紅利賬戶取錢：

投資策略上，債券固收類占比30-85%，權益類15%-70%，延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

最后說說公司。安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌，距今兩百多年歷史，清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

管理總資產超過一萬億美元，償付比率高達227%，財務實力非常雄厚。

分紅實現率上，安盛一直是香港保險市場的優等生。今年公布的數據中，7成以上的分紅實現率達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

大賀說點心里話

這款產品適不適合你，關鍵還是看你的需求。如果你也和我一樣，更在意"買得安心"，想知道怎么買更劃算，下面這張圖值得你花30秒看一下。