嘿，老少爺們兒們，二舅、三姨、樓下水果攤王姐，都搬個小馬扎過來坐穩(wěn)咯！今兒個咱不扯那些國際大事，就說說我自個兒親身折騰了好幾個月的玩意兒——尊享e生重疾險 一聽這名字，您別以為是啥高端茶館的會員卡，這是眾安在線財險出的一個一年期重疾險，我買它，全因為我這糟心的肺結(jié)節(jié) 您問肺結(jié)節(jié)是啥？就是肺上長了個小疙瘩，單發(fā)純磨玻璃結(jié)節(jié)，≤5mm，醫(yī)生拍拍我肩膀說“沒事兒，定期復(fù)查就行”，可一到買保險，那臉唰地就變了，跟川劇變臉似的，好幾家保險公司直接給我拒了，那滋味兒，比吃了沒放鹽的面條還寡淡 后來，我摸到尊享e生這兒，用了它那個智能核保，跟做考題一樣，一題一題答，最后居然給我過了！當(dāng)時我就差沒在小區(qū)放掛鞭炮慶祝，這不，今兒個就跟您嘮嘮這產(chǎn)品的里里外外，保準讓您聽明白，就算拿給咱爸咱媽看，也不打磕巴

咱先扯開這產(chǎn)品的“肚兜”看看它到底保啥玩意兒 您記住嘍，重疾險的核心就仨字：重、中、輕，跟咱炒菜的火候似的，分了大中小三號 這尊享e生的核心保障，咱一張圖就透亮了：

您瞅這張圖，我給您掰開揉碎了講 重疾這塊兒，保了160種病，像癌癥、心梗、腦中風(fēng)這些能把家底兒掏空的大魔王，都擱里頭 賠多少呢？賠您買的基本保額100%，比如您買50萬保額，就給您50萬，只賠一回，一次性給到位 中癥呢，是比重疾輕點兒但也不輕的病，30種，比如中度類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，您能賠兩次，每次拿50%保額，也就是25萬（按50萬保額算） 輕癥更小號，60種，像原位癌、心臟支架手術(shù)這些，最多賠五次，每次30%保額，等于15萬 您別小看這輕癥，我二舅去年心梗裝支架，就靠這省了大心，這個后面再細說 這圖把病種數(shù)兒、賠幾次、賠多少都標得明明白白，跟菜市場價簽兒一樣清楚

但咱不光看這核心，還有一籮筐“其他保障”，您再看另一張圖：

這上頭寫的啥“重疾醫(yī)療津貼”，是啥意思呢？就是您得了重疾住院，用醫(yī)保結(jié)算完，自個兒口袋里掏的錢超過10萬塊，好嘞，再賠您100%基本保額 等于說，您治病花大發(fā)了，保險公司再拉您一把 還有“一般醫(yī)療津貼”，就是因別的病住院花超10萬，也一樣賠 “重疾二次賠”是說，您第一次得了重疾，過了180天又不幸再得另一種重疾，再賠一次100%保額，這年頭，誰說得準運氣呢 “特定疾病”是給小孩、男同胞、女同胞專門列的病種，額外再賠100%保額，像女性的乳腺癌，咱王姐就沾了光 “惡性腫瘤二次賠”，第一次癌后，過180天又得新癌（不算舊癌拖著的），再賠一回 這些“其他保障”啊，有的附帶了條件，比如間隔期180天，您得瞧清楚，別到時候拍大腿罵娘

說到這兒，您肯定問，那這玩意兒誰都能買不？咱再甩出一張投保規(guī)則圖：

這規(guī)則簡單：從剛出生28天的小娃娃，到70歲的老頭老太太，都能往上湊 保障時間就一年，跟租房子似的，一年一續(xù) 等待期呢，90天，意思就是你買完后90天內(nèi)得的病，咱不賠，保險公司也得防著人帶病投保嘛 期限到，沒病退保，那錢就別想退了，消費型嘛 高危職業(yè)別來，比如高空擦玻璃的，那得另找別的菩薩 最得勁兒的是有智能核保，像我這種肺結(jié)節(jié)，別的公司一棍子打死，這兒能一步步問，如實說3毫米還是5毫米、單發(fā)還是多發(fā)，系統(tǒng)就給個結(jié)果，加費承保或除外啥的 我親測，5mm磨玻璃結(jié)節(jié)，除了肺部重疾不保，其它都保，老哥們兒，能上車就不錯啦！

好，理論講完，咱上真人真事兒，不然您以為我背課本呢 先說我那倒霉的二舅，去年三月，他正搓麻將，突然胸口疼得像被人攥住心尖兒，送醫(yī)院一查，急性心梗，得立馬裝支架 那支架進口的，一個就四萬多，手術(shù)費住院費加吧加吧，自費部分飆到八萬 二舅早年是建筑工，攢那點錢眼看要打水漂，但他年初咬咬牙買了尊享e生重疾險，50萬保額，一年保費才交1800塊 我?guī)退贤墓Ｑb支架屬于輕癥里的“冠狀動脈介入手術(shù)”，賠了30%保額，也就是15萬，錢三天到賬，二舅那眼淚嘩的，嘴里嘟囔：“這保險，真救老鼻子急啦！”您看，輕癥不是鬧著玩的，它能給您喘口氣的機會

再講王姐，小區(qū)門口賣水果的，黑瘦黑瘦但嗓門兒亮 去年十一月，她摸到乳房有腫塊，去醫(yī)院一活檢，乳腺癌二期 化療、手術(shù)、靶向藥，賬單摞起來快20萬 她也是早年買的尊享e生重疾險，保額50萬，確診惡性腫瘤重度，屬于160種重疾里的頭號魔王，保險公司二話不說，直接打過來50萬，從確診到賠錢才10個工作日 王姐那天提了一袋子橘子敲我家門，抹著眼淚笑：“大兄弟，這50萬不光治病，還頂?shù)蒙衔屹u兩年水果的收成，以后恢復(fù)好了還能接著干 ”您琢磨琢磨，重疾賠付，就是這種“釘是釘鉚是鉚”的力道，一次性給足，不拖泥帶水

可咱話撂這兒，重疾險不是神仙水，里頭坑多得能絆倒人 您豎起耳朵，我給扒一扒第一個大坑：重疾不是確診就賠！多少業(yè)務(wù)員把那句“確診即賠”喊得比糖葫蘆還甜，可您翻開條款，多少病得做過手術(shù)才認 比如嚴重腦中風(fēng)后遺癥，得等180天后還留著一側(cè)肢體機能全喪、語言能力或咀嚼吞咽能力全喪這些狀況，才給你掏錢 還有主動脈手術(shù)，得真開胸開腹了才算，微創(chuàng)的不行 我那肺結(jié)節(jié)如果惡化成癌，倒能確診就賠，但像心臟搭橋，不開胸人家不理你 所以您聽好了，別光聽忽悠，得把“賠付條件”那欄拿放大鏡讀

第二個大坑，輕癥里缺高發(fā)病種等于白買 有些產(chǎn)品標榜保100種輕癥，可偏偏把最高發(fā)的幾種摳掉，比如輕度腦中風(fēng)、冠狀動脈介入手術(shù)、原位癌，這不成心缺德嗎？咱尊享e生這塊兒人厚道，60種輕癥里，“較輕急性心肌梗死”“冠狀動脈介入手術(shù)”“原位癌”“輕度腦中風(fēng)后遺癥”全齊活，我二舅那支架才指望得上 但您要是瞅別的產(chǎn)品，一定用我這法子：把輕癥列表從第一個字到最后一個字過一遍，重點找有沒有心臟、腦子、動脈、癌前這些詞兒，缺了，扭頭就走，別戀戰(zhàn)

第三個大坑，返還型重疾險就是智商稅 我不點名別的產(chǎn)品，就說過道上常見那種話術(shù)：“有病治病，沒病返本”，聽著跟白撿似的 可您算筆賬，同樣50萬保額，咱這尊享e生一年期消費型，30歲人一年保費撐死兩千出頭；換那返還型，每年保費能飆到八九千，多退少補那點返還，折算年化收益低得可憐 你多交那六千塊，十年就是六萬，放銀行定投都翻番了 萬一中間出險賠了，返還就飛了，白白多掏那么多年血汗錢 記住嘍，保險姓“保”，不是理財罐，想存錢去銀行，別跟重疾險混著攪

咱再繞回我那肺結(jié)節(jié)的糟心事兒 體檢報告出來，5mm純磨玻璃，我對著那智能核保頁面手心直冒汗，問題問得特細：“結(jié)節(jié)尺寸是否有超過5mm？”“是否多發(fā)？”“是否混合磨玻璃？”我一五一十答完，系統(tǒng)蹦出結(jié)果：肺部重疾除外，其他正常承保 我當(dāng)時覺得跟割了塊肉似的，但轉(zhuǎn)念一想，肺以外的肝、心、腦子還保著，萬一得癌，還有160種別的重疾兜底，心里就松快了 您要也體檢查出點啥，別掖著藏著，老實走智能核保，它比人審快，而且留不下被拒保的案底 我身邊朋友甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，都摸著這路子過的，挺靠譜

最后得提醒一句，這尊享e生雖然是眾安這樣的大公司，但它是一年期產(chǎn)品，不是長期的 每年續(xù)保，萬一產(chǎn)品停售，你年齡又大了、體況變了，再換別的保險可就難嘍 所以我建議，年輕力壯、預(yù)算緊的，拿它當(dāng)個補充或過渡；想鎖一輩子的，還是得搭個長期重疾 不過就我這肺結(jié)節(jié)的情況，能投上且珍惜吧 天下沒有完美的保險，只有適合您的窟窿眼兒 您要是聽懂了，趕緊把抽屜里的體檢報告翻出來，上眾安保險的公眾號晃一圈，點智能核保試試水，就當(dāng)跟保險公司砍價一樣——不試白不試，錯過這個村，可就沒這店了 行了，馬扎都收收，王姐喊我吃橘子去啦！