你好，我是大賀。

今天聊國壽「傲瓏盛世」。

這款產品挺有意思。

它不是所有指標都第一。

提領能力不如安盛盛利2。

靈活領取也打不過永明星河尊享2。

但我還是會把它放進很多家庭的備選名單里。

原因很簡單。

它不是靠一個漂亮數字撐起來的。

它靠的是央企信用、人民幣保單、長期收益、傳承功能，還有內地客戶用起來比較順手的服務。

用大白話說。

如果你買港險，是想短期取錢花。

它不是我的首選。

如果你買港險，是想把一筆錢穩穩放住。

未來留給孩子。

甚至留給孫輩。

那它就值得認真看。

中國人壽海外排到非銀保司第3，不是偶然

截至2026年05月10日，我看這款產品，第一眼不是看演示收益。

我會先看市場是不是真的買賬。

香港保監局2025年上半年長期保險業務臨時統計里，非銀保司排名很清楚。

友邦大約90億港元，第1。

保誠大約85億港元，第2。

中國人壽（海外）大約75億港元，第3。

宏利大約60億港元，第4。

安盛大約50億港元，第5。

這就很有意思了。

國壽海外排在非銀保司第3。

也是中資保司第1。

我跟你講實話。

港險市場很現實。

客戶不會只聽故事。

錢最后投向哪里，說明大家心里有桿秤。

市場也在用真金白銀投票。

但這里也要說清楚。

保費排名高，不等于某一款產品一定最好。

買保險，不是買“最強”的。

是買“最適合”的。

傲瓏盛世能排進很多家庭的選擇里。

它靠的不是噱頭。

而是幾件很扎實的東西。

背后是財政部90%持股，這一點很多家庭會在意

很多家庭問過我這個問題。

“港險公司那么多，我到底該信誰？”

這個問題沒有標準答案。

但如果你特別看重穩。

國壽海外的背景，確實很硬。

中國人壽集團的大股東，是中華人民共和國財政部。

持股90%。

剩下10%，由全國社會保障基金理事會持有。

中國人壽集團連續21年入選《財富》世界500強。

2023年排名第54位。

2023年品牌價值達到4,855.67億元人民幣。

承保傲瓏盛世的中國人壽（海外），是中國人壽集團境外唯一的全資子公司。

品牌歷史超過90年。

扎根香港經營超過40年。

用大白話說。

這是全球大型壽險集團在香港的“獨苗”。

背后站著財政部。

當然，背景不能替代產品本身。

但在儲蓄分紅險里，背景一定要看。

這類保單不是買一年兩年。

很多家庭一放就是20年、30年。

甚至想做三代傳承。

這時候，保司底子厚不厚，就很關鍵。

截至2024年12月31日，國壽海外的償付能力充足率是143.05%。

香港保監局監管紅線是100%。

它是超過監管要求的。

我對這點的判斷很明確。

如果你是保守型家庭。

特別在意公司信用。

不想天天擔心保司穩定性。

傲瓏盛世是可以放進前排的。

它不一定是收益最猛的。

但它是讓人睡得比較踏實的那類。

不提取看收益，35年IRR到6.5%

再看收益。

這里要分清楚。

我說的是不提取情況下的預期IRR。

不是保證收益。

也不是你每年一定能拿到的錢。

以30歲女性為例。

每年交10萬人民幣。

交5年。

總保費50萬人民幣。

傲瓏盛世第10年預期IRR是3.11%。

第20年預期IRR是5.53%。

這個數據僅次于萬通富饒千秋的5.98%。

到第30年，預期IRR是6.31%。

和永明萬年青·星河尊享2并列。

安盛盛利2是6.32%。

差距很小。

到第35年，傲瓏盛世預期IRR到6.5%。

封頂。

在人民幣保單這個細分賽道里。

傲瓏盛世目前排得很靠前。

甚至可以說，是第一梯隊里很有競爭力的一款。

我會更偏向這樣理解它。

它不是短跑型產品。

它是長跑型產品。

前面看著不算特別夸張。

但時間越往后，復利越明顯。

如果你本來就準備長期放。

20年、30年不動。

這個收益結構是有吸引力的。

但短期資金別放進來。

這點我說得直接一點。

5年、8年內可能要用的錢。

別碰這類長期分紅儲蓄險。

不管是哪家公司的產品，都不合適。

6.5%背后，要看投資策略和分紅兌現

很多人看到6.5%，第一反應是興奮。

我反而會先問一句。

這個演示靠什么支撐？

傲瓏盛世的投資策略，核心是兩塊。

債券及其他固定收入資產，配置區間是25%-90%。

股票類資產及其他投資，配置區間是10%-75%。

這個區間挺寬。

市場好的時候，可以多配權益資產。

爭取更高回報。

市場不好的時候，可以多配債券。

先穩住底盤。

國壽海外還有一層優勢。

它是中資保司。

做人民幣保單時，人民幣資產端會更順手。

內地國債、基建類資產、人民幣相關配置。

這不是外資保司天然擅長的領域。

同時，它也不是只看內地。

國壽海外與貝萊德、高盛、摩根大通、黑石、施羅德等機構有合作。

這讓它能接觸全球資產管理資源。

不過，我更關心分紅實現率。

演示收益再好看。

最后還得看兌現。

2024年，國壽海外終期紅利實現率，所有產品100%達成。

周年紅利實現率平均82%。

**97%的產品在70%**以上。

最高到109%。

國壽海外65款產品中，有36款產品的分紅時間超過10年。

這些10年以上保單的分紅實現率，在**78%-99%**之間。

這就是我愿意推薦它的核心原因之一。

不是因為它演示得漂亮。

而是歷史兌現表現不難看。

當然，我不會把分紅實現率神化。

過去好，不代表未來一定好。

分紅本身也有非保證部分。

這點必須講明白。

但如果一家公司長期表現穩定。

至少說明它的投資和分紅管理，不是拍腦袋。

對家庭長期規劃來說。

這比單看一年收益更重要。

短板也明顯：邊存邊取不是它的強項

傲瓏盛世不是沒有短板。

它最大的問題，是提領能力不算最強。

這里我用566提領方式看。

也就是5年繳。

第6年起，每年領取總保費的6%。

以30歲女性、年交20萬人民幣為例。

傲瓏盛世第30年IRR是5.88%。

第100年IRR是6.25%。

安盛盛利2和永明萬年青·星河尊享2，在第30年IRR就達到**6.50%**封頂。

差距很清楚。

我跟你講實話。

如果你的核心訴求是“邊存邊取”。

比如想從第6年開始穩定拿錢。

做養老金補充。

或者每年給孩子發生活費。

我不會優先推傲瓏盛世。

安盛盛利2和永明星河尊享2更強。

這點不用繞。

傲瓏盛世更像一個存錢罐。

錢放進去。

不要頻繁動。

讓它在20年、30年里慢慢滾。

這事兒換個角度想。

如果你買它，是為了傳給下一代。

中間不準備老取錢。

提領弱一點，就沒那么致命。

但如果你現在就想靠它每年取錢。

那它不是最合適的選擇。

傳承功能很完整，身故賠付有點像“小信托”

接下來聊功能。

這部分很多人容易忽略。

但從家庭傳承角度看，功能比短期收益還重要。

2025年胡潤財富傳承相關報告里，有一個趨勢很明顯。

高凈值家庭的傳承意識在升溫。

超過60%的高凈值人群，已經啟動或正在規劃財富傳承。

保險工具的使用率也在提升。

這背后不是大家突然愛買保險。

而是很多家庭都開始想一個問題。

錢能不能按我的意思傳下去？

孩子能不能守得住？

家庭結構變化后，保單還能不能調整？

傲瓏盛世在這塊做得比較全。

它支持無限次更改被保人。

支持設定后備持有人。

可以指定保單暫托人。

支持保單拆分。

也支持紅利鎖定。

別被這些復雜條款嚇到。

我翻成人話。

無限次更改被保人，適合一份保單管幾代人。

先保自己。

以后轉給孩子。

再以后也可能傳給孫輩。

保單拆分，適合多子女家庭。

一張大保單，后面拆成幾份。

不同孩子各拿一份。

不用重新買。

后備持有人，是防止投保人出事后沒人接手。

保單暫托人，是受益人還沒成年時，有人先代管。

這些功能看著不刺激。

但真正做傳承時，非常實用。

尤其是多子女家庭。

或者再婚家庭。

或者擔心孩子年紀小、拿不住錢的家庭。

傲瓏盛世還有一個我很喜歡的點。

身故賠償方式很靈活。

可以一次性賠。

也可以分期賠。

分期可以選10年、20年、30年、40年、50年。

還可以遞增賠。

每年增加5%。

也可以做組合模式。

這個設計很像一個小信托。

不是法律意義上的完整信托。

但在賠付節奏上，確實能解決很多家庭的擔心。

比如孩子25歲前，每月給生活費。

30歲后，再給一部分創業金。

或者先給一筆錢處理家庭開支。

剩下的錢分20年慢慢給。

我見過太多家庭。

父母最怕的不是錢不夠。

是孩子一下拿到太多錢。

反而守不住。

這類靈活賠付，就很有價值。

再加上2025年國內保險金信托規模增長很快。

大家對“錢怎么發、誰來管、分幾年給”更敏感了。

港險里這種類信托式身故賠付，關注度自然上來了。

傲瓏盛世正好踩在這個需求上。

還有一點，對內地客戶很友好。

它提供跨境理賠協助服務。

提供內地醫院直付服務。

也支持人民幣保單直接投保。

作為內地央企直屬的全資子公司。

國壽天然更懂內地客戶。

這句話不是夸它。

是很多細節確實更順手。

不想折騰換匯。

不想自己研究跨境流程。

不想出事后家人到處問人。

這類客戶，會覺得它省心。

我對功能部分的判斷很明確。

如果你買港險是為了家庭傳承。

傲瓏盛世的功能夠用。

而且不只是夠用。

它在身故賠付和內地服務上，確實有優勢。

寫在最后：這三類人更適合傲瓏盛世

把話收回來。

傲瓏盛世不是全能產品。

它提領不如安盛盛利2。

邊存邊取不如永明星河尊享2。

如果你要高頻領取。

我不建議優先選它。

但如果你是下面三類人。

它值得認真考慮。

第一，想買人民幣保單的人。

傲瓏盛世人民幣保單35年IRR 6.5%。

是目前市場上很快觸頂的一類產品。

想配置離岸人民幣資產。

它是很扎實的選項之一。

第二，看重央企信用的人。

財政部90%持股。

香港經營超過40年。

償付能力超過監管紅線。

這類家庭買的不是刺激。

買的是安心。

第三，想做中長期傳承的人。

不著急用錢。

愿意放20年、30年。

希望未來傳給孩子。

甚至繼續傳下去。

那傲瓏盛世的定位很匹配。

我的最終判斷很簡單。

短期取錢，別選它當第一選擇。

長期存放、人民幣配置、家庭傳承。

它可以排進前列。

買港險，千萬別只看誰收益最高。

更要看你的錢準備放多久。

給誰用。

什么時候用。

怎么傳下去。

傲瓏盛世的答案，不是最花哨的。

但對很多穩健型家庭來說。

它很實在。

大賀說點心里話

如果你正在比較傲瓏盛世、盛利2、星河尊享2，我建議別只盯著IRR。先把資金用途說清楚，再看哪款更匹配。想看看不同渠道和方案的差異，也可以來找我聊聊。