你好，我是大賀。

說實話，我當初也是各種糾結——銀行利率跌到1%出頭，錢放哪里才能跑贏通脹？作為兩個孩子的媽媽，教育金、養老金這些事兒壓得我喘不過氣。

后來算了一筆賬之后我就明白了：買港險，買的是一份長期信任。

但問題來了：憑什么信任一家保險公司？畢竟這是要把錢交出去幾十年的事。

今天我就從品牌、投資、兌現、產品這四個維度，拆解**友邦「環宇盈活」**憑什么讓我這個老客戶心甘情愿續保。

信任基石一：百年歷史，大而不能倒

作為過來人告訴你，選保司第一件事就是看它會不會倒。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

這家公司有多穩？三大國際評級機構給出的答案是：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2——清一色的"雙A"級別。

更硬核的是，友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。什么意思？就是監管層認定這家公司重要到不能讓它出事。

2024年償付能力比率257%，稅后營運溢利66億美元，這些數字放在那里，選擇友邦這樣的頂級保司，確實能更大程度降低"踩坑"風險。

信任基石二：穩健投資，聚焦亞洲

別被那些花里胡哨的忽悠了，保險公司能不能兌現承諾，關鍵看它怎么投資。

2024年友邦投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

這種"穩"字當頭的配置風格，跟那些激進的公司完全不同。

更讓我放心的是，友邦的固收類資產70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%——深耕亞洲、聚焦內地，投資收益更穩、波動更小。

信任基石三：分紅兌現，說到做到

投資策略再好，最終還得看兌現。我研究過友邦的歷史分紅數據，分紅實現率穩定在95%-105%，基本就是"說多少給多少"。

這一點太重要了。很多人買分紅險最擔心的就是"畫大餅"，結果幾十年后發現預期收益大打折扣。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來——這才是我愿意把孩子教育金交給它的原因。

信任落地：「環宇盈活」產品力拆解

有了信任基礎，再來看產品就清晰多了。2025年5月六大行又下調存款利率，1年期定存降到0.95%，5年期才1.3%。

我當時看到這個新聞，第一反應就是慶幸自己早買了港險。

「環宇盈活」的收益有多能打？以5年繳、年繳5萬美元為例：第7年預期回本，第10年IRR達3.47%，第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

說到孩子留學，2025-2026學年斯坦福、普林斯頓等名校總費用已經突破9萬美元/年，10年間學費上漲42%。

「環宇盈活」支持9種貨幣轉換，第2個保單周年日起即可行使，市場最早。美元、英鎊、歐元、加元、澳元……一鍵解決跨境需求，提前鎖定外幣資產。

提領方式也是我看重的。「環宇盈活」支持14種提領方式，還支持567提取不斷單——第6年開始每年領取總保費的7%，領到終身，保單還有剩余價值。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

差異化功能：靈活提取+價值保障

這兩個功能是「環宇盈活」的獨門絕技，也是我覺得最貼心的設計。

靈活提取選項：第5個保單周年日起，可以提取保單價值給指定收款對象——父母、子女、兄弟姐妹、配偶，甚至香港注冊的慈善機構都可以。

不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。

價值保障選項：第6個保單年度后，可將提取金額轉移至保障戶口享潛在利息；還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。市場首創的健康保障選項更顯貼心，避免因健康問題影響財富規劃。

市場驗證：11連冠，用腳投票的信任

說了這么多，市場數據才是最有說服力的。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%，遠超保誠和宏利。

有效保單數目占比26.8%，接近三分之一——是名副其實的"用戶信賴之王"。財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，市場領軍地位毋庸置疑。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，這不是吹出來的，是幾十萬客戶用腳投票投出來的。

大賀說點心里話

產品再好，買對渠道才是真省錢。很多人不知道，同樣的保單，不同渠道價格可以差出一大截。