你好，我是大賀。

說實(shí)話，3年前我給自己配了一份盈御系列，當(dāng)時(shí)就一個(gè)遺憾——中短期收益確實(shí)不夠看。

沒想到友邦自己出了個(gè)"升級(jí)款"，直接把這個(gè)短板補(bǔ)上了。

今天就以一個(gè)老客戶的視角，聊聊這款讓我心動(dòng)的環(huán)宇盈活儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

老問題：友邦儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的「中短期焦慮」

我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過：友邦的產(chǎn)品，長期收益確實(shí)能打。但中短期表現(xiàn)一直是軟肋。

這是我的真實(shí)感受——保單拿在手里，前20年看著賬戶數(shù)字，總覺得增長慢了點(diǎn)。

對(duì)于大部分買港險(xiǎn)的朋友來說，保單的20-40年才是主要的使用周期。

孩子要讀書、自己要養(yǎng)老，這段時(shí)間提領(lǐng)是否靈活、會(huì)不會(huì)斷單，太重要了。

友邦一直被貼著"只擅長長期收益"的標(biāo)簽，我以為這就是它的宿命。

直到環(huán)宇盈活出現(xiàn)——保單前46年，收益都處于領(lǐng)先地位。

這徹底打破了我對(duì)友邦的刻板印象。

新答案：「環(huán)宇盈活」如何逆襲？

后來我發(fā)現(xiàn)，友邦這次是真的下了狠手。

直接看數(shù)據(jù)：5萬美元×5年交，環(huán)宇盈活預(yù)期第7年回本，比盈御3快了整整1年。

第18年保證回本，這個(gè)安全墊也夠厚實(shí)。

更讓我驚喜的是中期表現(xiàn)——第30年，環(huán)宇盈活就達(dá)到了6.5%的收益上限，比盈御3快了17年！

放到整個(gè)市場來看，在目前5年交的產(chǎn)品里，環(huán)宇盈活的收益表現(xiàn)能排到第一梯隊(duì)。

"中期猛、長期穩(wěn)"——如果早知道友邦能做出這樣的產(chǎn)品就好了。

提領(lǐng)痛點(diǎn)：斷單問題終于解決了

說實(shí)話，買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕什么？提著提著，保單斷了。

環(huán)宇盈活在這方面做了大幅提升。首先，中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取時(shí)更容易"落袋為安"。

更關(guān)鍵的是，環(huán)宇盈活支持567提取不斷單。

用一個(gè)真實(shí)測算來說明：10萬×5年，第6年起每年提取**7%**總保費(fèi)（3.5萬美元）至終身——

盈御3在第40年斷單，預(yù)期總提取+退保金額130萬美元，IRR 5.08%；

環(huán)宇盈活提領(lǐng)不斷單，預(yù)期總提取+退保金額426萬美元，IRR 5.89%。

多領(lǐng)將近300萬美元，這差距太大了。

在20-40年這個(gè)主力使用區(qū)間，環(huán)宇盈活的提領(lǐng)表現(xiàn)確實(shí)做了質(zhì)的飛躍。

憑什么能做到？投資策略揭秘

收益高了這么多，會(huì)不會(huì)風(fēng)險(xiǎn)也變大了？

后來我發(fā)現(xiàn)，秘密藏在底層資產(chǎn)配置里。

環(huán)宇盈活的投資策略：債券固收不低于20%、增長型不超過80%。

相比盈御3，增長型資產(chǎn)配置比例上限提高了5%。

說白了，環(huán)宇盈活的底層資產(chǎn)配置會(huì)更激進(jìn)一些，這也意味著未來分紅實(shí)現(xiàn)率可能比盈御3波動(dòng)大一點(diǎn)。

但我不太擔(dān)心。友邦最大的特點(diǎn)就是"穩(wěn)"——公司經(jīng)營穩(wěn)，投資理念也穩(wěn)。

2024年整體分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)亮眼，多款主力產(chǎn)品連續(xù)多年總現(xiàn)金價(jià)值實(shí)現(xiàn)比率**100%**達(dá)成。

看看最近中植集團(tuán)暴雷、資金缺口2600億的新聞，再看看友邦這份成績單，"穩(wěn)"字值千金。

額外驚喜：三項(xiàng)市場首創(chuàng)功能

除了收益和提領(lǐng)，環(huán)宇盈活還首創(chuàng)了3項(xiàng)功能，每一個(gè)都很實(shí)用：

• 1、受益人靈活選項(xiàng)受益人在達(dá)到指定年齡或患指定疾病時(shí)，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

• 2、未來守護(hù)選項(xiàng)保單暫管人可將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡接管分拆保單所有權(quán)，實(shí)現(xiàn)代際傳承。

• 3、健康障礙選項(xiàng)持有人可預(yù)先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人。萬一持有人患指定疾病或永久精神無行為能力，接收人可申請(qǐng)接收保單價(jià)值或成為保單持有人。

無論是中短期持有（孩子教育金、養(yǎng)老金），還是超長期持有（財(cái)富傳承），環(huán)宇盈活都能滿足。

結(jié)語：友邦的「內(nèi)卷」，投資者的福音

說到底，這場友邦內(nèi)部的"內(nèi)卷"行為，受益的還是我們投資者。

環(huán)宇盈活的出現(xiàn)，其實(shí)是友邦用"新優(yōu)勢"覆蓋了盈御3的"舊短板"——中短期收益、提領(lǐng)靈活、附加保障，每一項(xiàng)都戳中家庭的實(shí)際需求。

而盈御3的競爭點(diǎn)在"中長期收益"，底層資產(chǎn)配置更穩(wěn)健，適合長期持有、財(cái)富傳承的需求。

兩款產(chǎn)品組合投保，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

大賀說點(diǎn)心里話

看完收益對(duì)比，你可能已經(jīng)心動(dòng)了。但怎么買、找誰買，里面的門道比產(chǎn)品本身還重要。