你好，我是大賀。

說句得罪人的話，2025年了，還有人覺得"低收益=低風險"？

浙金中心祥源系理財產品，年化才4%-5%，看起來穩如老狗，結果200億無法兌付。

底層資產投向地產項目，企業實際融資成本8%-9%，中間差額被平臺吃掉了。投資者以為自己買的是"穩健理財"，實際上是在給別人的窟窿買單。

我見過太多血淚教訓：海銀財富700億暴雷、銀行理財跌破凈值、各種"保本高收益"產品跑路……

監管都明說了，收益率超過6%要打問號，超過8%很危險，10%以上準備損失全部本金。

所以今天這篇文章，我想聊聊香港保險公司的選擇——不是讓你閉眼買，而是告訴你：選理財，到底看什么？

12家保司，你該怎么選？

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，光是這個數字就足夠讓人頭大。

但別被忽悠了，能打的就那么幾家。

綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，12家保司脫穎而出，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明
• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福
• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

你是什么需求，就選什么類型的公司。

接下來我按需求拆解，幫你對號入座。

追求穩健分紅？看這5家老牌巨頭

如果你最看重的是"穩"——分紅能兌現、公司不會跑路、長期持有心里踏實——那老牌巨頭是首選。

這個坑我必須告訴你：很多人選保司只看產品收益演示，卻忽略了分紅實現率。

演示收益再高，兌現不了等于零。

先看硬數據：

友邦：償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。全球評級標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，是香港擁有最多保單的保險公司。

安盛：標普和惠譽評級均為AA-，穆迪Aa3。作為全球最大的保險集團，資產管理能力是真的強。

宏利：標普、惠譽評級均為AA-，穆迪Aa3。連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"，口碑不是吹的。

保誠：標普評級A，惠譽A-，穆迪A2。在香港、倫敦、紐約、新加坡四地上市，監管透明度拉滿。

永明：標普評級AA，穆迪Aa3。管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司，投資能力是真正的"六邊形戰士"。

適合人群：

• 友邦適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友
• 保誠適合保守型投資者，對資金安全性要求較高
• 永明適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群

擦亮眼睛：如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，老牌跨國巨頭是最穩妥的選擇。

看重靈活提領？新興勢力更懂你

說句得罪人的話，老牌巨頭雖然穩，但在產品創新和靈活性上，確實不如新興勢力"卷"。

如果你是年輕家庭，需要資金靈活調配；或者你想要更高的折扣、更靈活的提領方式——新興勢力更懂你的需求。

富衛：2013年成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。發展速度驚人，產品折扣力度也大。惠譽評級A，穆迪A3。

萬通：港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港。產品在多元貨幣轉換、靈活提領方面做得很到位。惠譽評級A-。

周大福：投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。惠譽評級A-，穆迪A3。

適合人群：

• 富衛適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群
• 萬通適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者
• 周大福注重提領靈活性和產品過往分紅表現

如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，新興勢力保司值得重點關注。

信賴國資背景？這3家值得考慮

有些朋友就是覺得：央企背景，心里踏實。

這個想法完全可以理解。尤其是經歷了這幾年各種暴雷事件，國資背景確實能給人一種"兜底感"。

國壽（海外）：背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。標普信用評級A，穆迪評級A1——注意，A1是穆迪評級體系里相當高的等級了。

太平（香港）：中國太平旗下的專業壽險公司，2015年正式開業。依托強大的國資背景，服務穩定性有保障。

太保（香港）：中國太保集團成立于1991年，是首家A+H+G三地上市的保險公司。標普評級A，穆迪A3。

適合人群：

• 國壽（海外）適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群
• 太平（香港）對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群是不錯的選擇

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，中資背景保司是更貼心的選擇。

追求高回報？這幾家不容錯過

這個坑我必須告訴你：追求高回報沒有錯，但要看這個"高"是怎么來的。

浙金中心那種年化4%-5%都能暴雷，是因為底層資產有問題。而正規保險公司的高回報，來自于強大的資產管理能力和全球化投資布局。

安盛：全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1816年成立于法國諾曼底，208年的歷史積淀，投資能力經過無數次經濟周期的檢驗。

安盛適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。它的產品特點是"進攻性強"——如果你能接受一定的波動，愿意用時間換收益，安盛是很好的選擇。

永明：管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

說白了，永明不是自己一個人在戰斗，而是有一支"資管特種部隊"在幫你打理錢。這種配置能力，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

忠意：1831年創立，作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。惠譽評級A，穆迪A3。

忠意適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

我見過太多人被"高收益"忽悠，結果血本無歸。擦亮眼睛：真正的高回報，來自于機構的投資能力，而不是PPT上的數字。

這幾家保司的共同特點是：

1. 百年歷史，穿越過無數次經濟危機
2. 國際評級背書，不是自己吹自己
3. 強大的資產管理能力，有真正的"賺錢本事"

別被那些年化8%、10%的"理財產品"忽悠了——監管都說了，超過6%就要打問號。

正規港險儲蓄險的長期預期收益在6%-7%左右，看起來不高，但勝在真實可兌現。

選對伙伴，才能走得更遠

說句得罪人的話，買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

這不是買個手機、換個家電，不喜歡可以退貨。保險是20年、30年甚至更長的陪伴，選錯了公司，中途想換代價極高。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

最后幫你總結一下：

• 追求穩健分紅 → 老牌巨頭（友邦、保誠、安盛、宏利、永明）
• 看重靈活提領 → 新興勢力（富衛、萬通、周大福、忠意）
• 信賴國資背景 → 中資系（國壽海外、太平香港、太保香港）
• 追求高回報 → 安盛、永明、忠意

選對了方向，接下來就是具體產品的對比了。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。