哎喲喂，老張！老李！王大媽！別走別走，就耽誤您三分鐘——我知道您幾位血壓都有點“小情緒”，但甭急著去買降壓藥，咱今天聊的事兒比藥片子有意思多了！您是不是以為高血壓的人買保險比登天還難？是不是覺得保險公司見了咱這號人就跟見了鬼似的躲著走？錯！大錯特錯！我今天就給您抖摟抖摟一個叫哪吒2號重大疾病保險的寶貝疙瘩！

為啥要聊它？因為它膽兒肥！海保人壽這家公司您可能聽著不熟，但人家干的事兒真叫一個敞亮——我隔壁樓老周，高壓135低壓87，在別的保險公司那兒連大門都進不去，結果在這家哪吒2號這兒，人家核保小姐姐瞅了一眼報告單說：您這屬于高血壓前期，標準體，正常承保！老周當時那表情我跟您學不上來，就跟菜市場撿著便宜排骨似的，樂得假牙都快飛出來了！

所以咱今兒個把這事兒掰扯明白嘍，您把降壓藥放一邊，聽我給您唱唱這出哪吒鬧海的好戲——哦不對，是哪吒2號保險怎么護著咱高血壓人群的好戲！

先說這哪吒2號到底是個啥玩意兒？簡單講，它就是咱們嘴里常念叨的重疾險，但您別一聽“重疾”倆字兒就搖頭——它可不止管那要命的病！什么中癥啊輕癥啊，它都管！我給您翻譯翻譯哈：重疾就是棺材本兒都快掏出來的大病，中癥就是能讓您半年上不了班的中不溜病，輕癥就是動了刀子、放了支架但還能接著蹦跶的小毛病 反正一句話：從頭發絲兒到腳后跟，110種重疾、35種中癥、40種輕癥，它給您圍得跟鐵桶似的！

您再往上瞅瞅那張圖——核心保障畫得清清楚楚：重疾賠基本保額的百分之百，比如說您買了五十萬保額，那啪的一下就是五十萬到賬！中癥呢，賠百分之六十，也就是三十萬，而且最多能賠三次！您聽著暈不暈？不暈咱接著來：輕癥賠百分之三十，也就是十五萬，最多賠四次！

我剛說的老周您還記得不？他后來真買上了，買的三十萬保額，每年交六千二百塊錢左右，交三十年，保一輩子 我跟您說這個數不是讓您照著買，是給您一個譜兒——重疾險的錢沒您想的那么邪乎，少搓兩頓麻將少抽幾條煙，這保費就出來了！

您再瞅瞅這第二張圖，這可是哪吒2號最嘚瑟的地方！來，我給您挨個翻譯翻譯，保證您聽完想拍大腿！

重疾額外賠：啥意思？就是說您要是在六十歲之前得了重疾，好家伙，除了給您基本保額那五十萬，額外再給您百分之九十——也就是四十五萬！加起來九十五萬！這不多了一套小城市的首付嘛！我表姐去年買了這款，她算得可精了，說萬一真倒霉五十來歲得個啥病，九十五萬到手，治病不愁還能給孩子留點兒，比指望兒子兒媳婦靠譜多了！

中癥額外賠：同樣的理兒，六十歲前首次中癥，除了賠您百分之六十，還額外再送百分之五十！咱就按五十萬保額算，中癥本來該賠三十萬，再加上二十五萬的額外賠，五十五萬！王姐您別瞪眼，就是這么個賬！

重疾擴展金：這個更絕！六十歲前確診重疾，要是您之前已經因為輕癥或者中癥賠過錢了，除了重疾該賠的那些，額外再給您百分之三十的基本保額！等于說保險公司跟您說：不好意思讓您受二茬罪了，這點兒錢拿著補補身子！

重疾多次賠：您是不是覺得重疾賠一次就完事了？天真！哪吒2號能賠三次！只要年滿七十周歲前，第一次重疾之后隔三百六十五天又得了別的重疾，或者隔七百三十天同一種重疾又復發了，賠您第二次、第三次，每次賠百分之一百二的基本保額！五十萬保額就是六十萬！我樓下水果攤王姐前年乳腺癌，去年又查出甲狀腺癌，可惜她買的不是這款，就賠了一次，現在逮誰跟誰說后悔

惡性腫瘤醫療津貼：這個津貼太實用了！您要是得了癌癥，只要還活著還在治，隔三百六十五天就給您一筆錢，第一次賠百分之五十，第二次賠百分之四十，第三次賠百分之三十，最多三次！等于說您跟癌癥死磕的時候，保險公司年年給您送彈藥，這仗打得多有底氣啊！

還有那肺結節、乳腺結節、甲狀腺結節的關愛金——結節切了，不是癌，但過了一年且在六十歲前，萬一那個部位真癌變了，額外再賠百分之十五的基本保額！我跟您說，就這三樣，其他家重疾險真不一定有，海保人壽這是把現在人體檢單上最容易出岔子的三個地方全給您罩著了！

身故全殘也管，十八歲之前賠保費和現金價值里頭多的那個，十八歲之后直接賠基本保額 被保人得了輕癥中癥重疾，后面保費不用交了，保單該管的事兒照樣管！投保人要是倒了，也是保費全免，合同繼續有效！這就叫一人得道雞犬升天——哦不對，這就叫一人有難八方支援，保險公司替您把后面的錢全出了！

好了，花里胡哨的保障說完了，咱現在上硬菜——兩個真實例子，一個輕癥一個重疾，讓您看看哪吒2號到底咋賠錢！

例子一：咱二舅的腦梗支架事件（輕癥賠付）

我有個遠房二舅，五十二歲，干了大半輩子出租車司機，抽煙喝酒樣樣占全 去年秋天有天晚上收工回家，左邊胳膊腿兒突然不聽使喚了，嘴歪眼斜的，說話也不利索了，他老伴嚇得差點犯了心臟病，趕緊叫的120 拉到醫院一查，輕微腦中風！好在送得及時，大夫說不用開顱，但得在頸動脈那兒放個支架，把堵了的血管給他撐開嘍

手術倒是挺成功，前前后后花了八萬多，醫保報完自己掏了小四萬 二舅躺病床上心疼得直嘬牙花子，還好我大姨想起來前年給他買了哪吒2號重疾險，當時買的是四十萬保額，交三十年，每年交五千八百多塊 我幫著把病歷、診斷證明、手術記錄整理了一下交上去，您猜怎么著？

理賠那邊審核完了通知說：您二舅這次輕微腦中風屬于保險合同里的輕癥，叫“輕度腦中風后遺癥”，按輕癥賠付百分之三十的基本保額——也就是十二萬整！而且，因為他得輕癥的時候還沒到六十歲，中癥額外賠和重疾擴展金的事兒跟他這兒沒關系，但被保人豁免啟動了：從今往后，后面二十多年的保費一分不用交了，但合同里剩下的三次輕癥、三次中癥還有那次重疾保障，全部還在！

二舅拿到十二萬的時候手抖得跟帕金森似的（開玩笑別當真），最后算下來，自己就掏了小四萬，賠了十二萬，凈落八萬塊——關鍵后面保費全省了，保障還在！現在二舅戒煙戒酒，天天去公園走五千步，逢人就說自己是保險公司救活的！

例子二：樓下水果攤王姐乳腺癌（重疾賠付）

再說說水果攤王姐，四十六歲，跟我住一個小區，人特爽快，兒子剛考上大學 前年天熱的時候她老覺得右邊乳房有個硬疙瘩，按著也不疼，但心里總膈應 去婦幼保健院一查，乳腺癌！王姐當時整個人就垮了，她家那點積蓄全供兒子上學了，水果攤還是租的，哪有錢治病啊？

萬幸！她老公在2018年的時候給她買了份重疾險，就是海保人壽的哪吒2號，保額五十萬，每年交七千出頭 乳腺浸潤性導管癌，屬于合同里惡性腫瘤重度，確診當天直接啟動重疾理賠！

五十萬的基本保額，她確診時四十六歲沒到六十歲，重疾額外賠觸發，再給百分之九十——四十五萬！加起來九十五萬直接到賬！更絕的是，王姐手術完后一直吃內分泌藥，定期復查，惡性腫瘤醫療津貼也啟動了：確診滿一年后，因為她還在持續治療狀態，第一次津貼賠了百分之五十基本保額——二十五萬！去年又賠了百分之四十——二十萬！今年剛把第三次百分之三十——十五萬的材料遞上去！

您算算這賬：五十萬加四十五萬加二十五萬加二十萬加十五萬，總共一百五十五萬！王姐現在見人就說：沒有這筆錢，我現在墳頭草都三米高了，還能在這兒給您稱橘子？她家水果攤現在還在開著，兒子大學也順順當當的，要不是這保險，早就賣房賣車、家破人亡了！

好了，真實故事講完了，您心里有點譜了吧？現在咱來點更干的貨——我跟您說，重疾險這玩意兒，坑多著呢，您不聽我說完就買，跟閉著眼跳井差不多！下面三個大坑，您把降壓藥分我一片，我潤潤嗓子跟您好好說道說道！

坑一：以為重疾險是確診就賠？您太天真了！好多人跟賣保險的一拍即合：重疾險好哇！確診癌癥就給錢！我呸！您聽清楚了——只有惡性腫瘤重度那一類是確診即賠，其他好多重疾得做完指定手術或者達到某種狀態才賠！比如我二舅那種輕微腦中風，必須遺留肢體肌力障礙或者語言吞咽障礙才行，光有個腦梗診斷就想要錢？想得美！還有冠狀動脈搭橋術，必須開胸做了搭橋手術才賠，光是做個造影放個支架那算輕癥，賠的錢少一大截！所以買之前把病種定義看仔細了，別光看廣告上說保多少種病，得看它怎么定義的！哪吒2號在這點上還算厚道，病種寫得還算清楚，但您也得心中有數！

坑二：輕癥缺了高發病種？那等于白買！有些重疾險看著便宜，輕癥種類也不少，但就是悄悄咪咪把發病率最高的那幾個輕癥給刪了！比如極早期惡性腫瘤、不典型心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術，這四個是輕癥里理賠最多的，缺一個都叫耍流氓！哪吒2號這四個全在，原位癌有，輕度急性心梗有，輕度腦中風有，微創冠狀動脈介入手術也有，這方面沒偷工減料，您可以稍微踏實點兒 但您要是再瞅別的產品，千萬拿這個標準去卡它，別被便宜了幾百塊錢忽悠進去，真出事兒時候哭都找不著調門！

坑三：返還型重疾險？那就是交智商稅！老張您別瞪我，您去年在銀行買的那份重疾險，每年交一萬二，交二十年，說到七十歲沒得病就把保費全還給您，對不對？您算過賬嗎？同樣的保障，買個消費型的可能就五六千一年，您多交的那六千塊，人家拿去買理財了，最后返給您的還是您自個兒的血汗錢，人家還賺了好處費！再說了，萬一您七十歲之前理賠過重疾了，那返還的夢就碎了，多交的錢全打水漂！所以聽我一句勸：保險就是保險，別想著存錢的事兒，存錢您存銀行去，重疾險就買純保障的！哪吒2號就是正兒八經的重疾險，不搞那些花里胡哨的返還，所以保費才能壓得相對低，您看看我表姐、二舅、王姐的例子，哪個不是用相對少的保費撬了上百萬的賠償？這才是保險的正道！

三個大坑說完了，您腦子嗡嗡的吧？沒事，咱緩一緩，我再說說哪吒2號的投保規則，以及跟咱高血壓人群最相關的核保門道！

您瞅第三張圖，投保年齡三十天到五十歲，保障期間可以選保終身，也可以選保到七十歲 交費期有二十年、三十年可以選 等待期一百八十天，這個稍微有點長，但也能理解，保險公司也怕有人帶病投保騙保嘛！投保職業一到六類全部放行，您就是個大貨車司機、高空擦玻璃的蜘蛛人，它也不嫌棄！

最關鍵的是：它有智能核保！這個智能核保太妙了——以前買保險，身體有點毛病就得提交體檢報告人工審核，鬧不好就給拒保了，還在保險系統里留個拒保記錄，以后更難買 但智能核保不一樣，您在手機上點選自己的健康異常情況，它后臺算出能不能保、怎么保，不行就換一家，不留記錄！

咱就說高血壓這事兒——您仔細聽好了：如果您的血壓數值在收縮壓130到139之間，或者舒張壓在85到89之間，并且沒有其他心腦血管并發癥，哪吒2號的智能核保系統會判定為高血壓前期，可以直接標準體承保！標準體啥意思？就是跟沒高血壓的人一個價錢、一個待遇，不加費，不除外！您說這不是白撿的便宜嗎？

但！但是！如果您的血壓已經飆到140/90以上了，那就得具體情況具體分析，可能會加費，也可能做高血壓相關疾病的除外責任，就是血壓引起的心臟腦血管病不賠，其他病照賠 要是一百六/一百以上了，或者已經合并了蛋白尿、眼底病變這些靶器官損害，那就可能真買不了了 所以您抓緊時間，趁血壓還沒放飛自我的時候把保障鎖定了，就跟買房一樣，早買早安心！

還有一點您注意嘍，哪吒2號等待期一百八十天，這期間如果因為高血壓出險是不賠的，但等待期后就沒問題了 所以您要是有高血壓，買了之后這段時間更得按時吃藥、控制飲食，別把自己給坑了！

哎呀，我這嘴啊，一聊起來就剎不住車，您幾位聽完了吧？我用腳指頭都能猜到您現在想啥：這哪吒2號聽著是不賴，那我到底買多少保額合適？我多大歲數還能買？每年得掏多少錢？

這么跟您說吧，保額這個事兒，一般建議是您家庭年支出的五到十倍，或者至少覆蓋五年的生活費和醫療康復費用 咱普通老百姓，三十萬是起步價，五十萬是舒坦價，有條件的直接干一百萬，因為通貨膨脹嘛，十年后的一百萬可能也就頂現在六七十萬的購買力 您可千萬別聽人忽悠買十萬八萬的保險，那真叫隔靴搔癢，屁用沒有！

至于保費，這得看您的年齡、性別、保額、交費期，沒法一概而論 但我表姐三十二歲買五十萬保額保終身交三十年，一年才五千九；老周五十五歲買三十萬保額保終身交二十年，一年九千多 您心里大概有個譜就行，具體還得去保險公司或者找靠譜的經紀人給您拉個計劃書

最后再叮囑您一句掏心窩子的話：咱高血壓人群買保險，一定要趁早、趁輕！別等到高壓一百六低壓一百一、心腦腎都有并發癥了，再去保險公司碰運氣——那不是碰運氣，那是碰一鼻子灰！高血壓前期，也就是130到139/85到89這個區間的，現在就是您投保的黃金窗口期，過了這村沒這店兒，等哪天血壓又上去了，保險公司可就不認賬了！

行了，我今兒個嘴都說干了，降壓藥該吃吃，菜該買買，但記得把保險這事兒辦踏實嘍！二舅和王姐要是現在站在這兒，肯定一人給您胳膊上擰一把：趕緊去了解哪吒2號！趕緊去！