哈嘍，我是隔壁老王，那個(gè)專(zhuān)門(mén)把保險(xiǎn)條款翻譯成“村口大爺都聽(tīng)得懂”的老油條。今天咱聊的是保誠(chéng)自愿保險(xiǎn)——名字挺唬人，其實(shí)就是香港保誠(chéng)公司出的“自愿醫(yī)保計(jì)劃”。別急，我保證不拽詞，全用大白話。

先說(shuō)個(gè)背景：香港的公立醫(yī)院擠破頭，私立醫(yī)院貴得嚇人。政府為了讓老百姓能多些選擇，搞了個(gè)“自愿醫(yī)保”，你買(mǎi)它就能抵稅，保誠(chéng)是其中一家。那這玩意兒到底香不香？誰(shuí)該買(mǎi)？老王帶你扒開(kāi)看。

一句話總結(jié)：保誠(chéng)自愿保險(xiǎn)就是個(gè)“可以抵稅的高配版醫(yī)療險(xiǎn)”，適合有穩(wěn)定收入、想讓自己或家人看病舒服點(diǎn)、又不想多交稅的朋友。

一、自愿醫(yī)保是啥？通俗版解釋

你把自愿醫(yī)保想象成“醫(yī)保的加強(qiáng)版”。國(guó)家的醫(yī)保（社保）只能管基礎(chǔ)，很多好藥、進(jìn)口器材不管，住院還有限額。自愿醫(yī)保就像在社保上再加一層“軟墊”——去看私家醫(yī)院，大部分費(fèi)用能報(bào)銷(xiāo)，還能每年退稅幾千塊。

保誠(chéng)的自愿醫(yī)保計(jì)劃分好幾種，老王挑著重點(diǎn)說(shuō)：“保誠(chéng)自愿醫(yī)保系列”包括標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃和靈活計(jì)劃。標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃便宜但保障少，靈活計(jì)劃貴點(diǎn)但保障全，比如升級(jí)病房、額外醫(yī)療開(kāi)支。咱們普通打工人，如果一年交稅不多，選標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃就夠；如果收入不錯(cuò)、想享受更好醫(yī)療，就上靈活計(jì)劃。

這里先給你看個(gè)圖，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模大到什么程度？在全球排前幾，說(shuō)明這里的保險(xiǎn)靠譜程度不差：

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)滲透率全球前列，規(guī)模大、監(jiān)管?chē)?yán)，買(mǎi)這里的產(chǎn)品相對(duì)放心。

二、保誠(chéng)自愿保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)（老王大白話測(cè)評(píng)）

說(shuō)到保誠(chéng)這家公司，咱得看看它的家底：

圖中左一就是英國(guó)保誠(chéng)，1848年成立，總部倫敦，信用評(píng)級(jí)AA級(jí)，很牛的老字號(hào)。

三、適合誰(shuí)？不適合誰(shuí)？老王給你舉例

場(chǎng)景一：隔壁老王家二舅，45歲，開(kāi)小賣(mài)部，一年收入25萬(wàn)，交稅不少。去年闌尾炎去公立醫(yī)院排了三天，差點(diǎn)穿孔。二舅想：以后得去私家醫(yī)院。老王建議他買(mǎi)保誠(chéng)自愿醫(yī)保（靈活計(jì)劃）。

• 理由：二舅年繳保費(fèi)約6000港幣，退稅大概1500塊，實(shí)際只花4500。以后住院，每天病房費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)都能報(bào)銷(xiāo)八九成，不用再擠公立。

場(chǎng)景二：樓下賣(mài)菜的大姐，40歲，月入8000，勉強(qiáng)夠過(guò)日子。大姐聽(tīng)人說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)能退稅，心動(dòng)了。老王趕緊攔住她。

• 理由：大姐收入低，交稅很少甚至不交稅，退稅沒(méi)意義。保誠(chéng)自愿醫(yī)保一年保費(fèi)4000港幣，對(duì)她來(lái)說(shuō)是一筆不小的開(kāi)支。不如買(mǎi)個(gè)內(nèi)地便宜的百萬(wàn)醫(yī)療，一年才幾百塊，更實(shí)在。

避坑指南：如果你年薪低于15萬(wàn)港幣，或者不交薪俸稅，就別買(mǎi)自愿醫(yī)保了，省下的錢(qián)不夠買(mǎi)排骨。還有，買(mǎi)之前確認(rèn)自己沒(méi)有“已存在的疾病”，否則保誠(chéng)可能不賠（等待期后剛發(fā)現(xiàn)的病有可能賠，但舊病一般除外）。

四、和其他計(jì)劃比，保誠(chéng)咋樣？

香港自愿醫(yī)保除了保誠(chéng)，還有友邦、宏利、中國(guó)人壽（海外）等。保誠(chéng)最大的優(yōu)勢(shì)是品牌老、服務(wù)穩(wěn)，理賠口碑不錯(cuò)，但價(jià)格屬于中上。如果你是“圖省事”的類(lèi)型，選保誠(chéng)沒(méi)錯(cuò)；如果追求極致性?xún)r(jià)比，可以看看友邦的“自在”系列或者宏利的“生活醫(yī)保”，保費(fèi)能便宜15%-20%。

老王幫你總結(jié)個(gè)對(duì)比表（僅供參考）：

五、到底怎么買(mǎi)？最后老王說(shuō)幾句掏心窩的話

• 如果你是內(nèi)地去香港投保：記住，自愿醫(yī)保只能用港幣或美元交費(fèi)，且必須本人親自去香港簽單（不能線上）。帶上身份證、港澳通行證、入境小票。
• 別忘了退稅：每年報(bào)稅時(shí)，把保誠(chéng)給的“自愿醫(yī)保保費(fèi)收據(jù)”填進(jìn)去，就能少交稅。注意：只限于香港的薪俸稅，內(nèi)地的個(gè)稅不適用。
• 別貪便宜：有些小公司保費(fèi)低很多，但理賠時(shí)摳門(mén)。保誠(chéng)雖然貴一點(diǎn)，但勝在“省心”——隔壁老王我見(jiàn)過(guò)太多理賠糾紛，大公司至少不耍賴(lài)。

最后，老王送你一句話：保險(xiǎn)就是“平時(shí)當(dāng)存錢(qián)，急時(shí)當(dāng)救急”。保誠(chéng)自愿保險(xiǎn)適合那些有稅可退、想要更好醫(yī)療體驗(yàn)、且預(yù)算不緊張的朋友。如果你覺(jué)得每年多花幾千塊不心疼，又不想因?yàn)樯』ü夥e蓄，那它就是你的菜。

好了，今天先聊到這兒。如果還有不明白的，歡迎在評(píng)論區(qū)喊老王，我?guī)湍銉删湓捳f(shuō)明白。記住，買(mǎi)保險(xiǎn)別沖動(dòng)，看懂再下手！