;)
剛入行那陣兒，培訓主管拿著話術本子跟我說：“重疾險是剛需，得天天賣 ”我當時覺得這邏輯沒毛病，直到后來啃了幾百個產品條款，才發現很多同行掛在嘴邊的“首款推薦”，落到乙肝兄弟頭上就是一頓暴擊 要么直接拒保，要么把肝臟相關重癥除外，你要是肝功能有個箭頭，加費加到你懷疑人生 后來我學精了，不再迷信所謂網紅長期重疾，而是專門幫那些被健康告知卡死的朋友尋找另類解法——比如今天要聊的眾民保·重疾險
乙肝病毒攜帶者在投保重疾險時，常規路徑幾乎條條堵死 智能核保一輸入“乙肝病毒攜帶”就直接彈窗：請轉人工 人工核保結果往往就是：肝臟惡性腫瘤、肝硬化、急性重癥肝炎統統不保 你花大價錢買了個長期險，最需要保的肝病卻是個窟窿，那還玩啥？這時候，眾安在線財險的眾民保·重疾險悄悄給了條活路：一年期，無職業限制，多人投保還能拿優惠，最關鍵的是健康告知對乙肝攜帶者極度友好——只要你不是已經肝硬化或者活動性肝炎，基本上都能過 它雖然不像長期險那樣保到終身，但至少此刻讓你上車，把160種重疾和60種輕癥的保障攥在手里
先給大家亮一下它的底褲，哦不，是核心保障：
從圖里能看出來，重疾賠1次100%保額，輕癥賠1次30% 你要是覺得單次賠不夠踏實，它還加了重疾二次賠和癌癥二次賠，間隔只要180天，而且重疾特定功能損傷還能再賠100% 這在一堆一年期產品里算是堆料很足的了 另外還有幾項其它保障：
投保規則也通透得不像個財險公司的手筆：
看到沒，28天到70歲都能投，高空作業、大貨司機啥職業都不拒，等待期90天也中規中矩 但我最看重的是它沒有智能核保，直接走健康告知 乙肝病毒攜帶者只要如實告知，不屬于嚴重肝病，就能標體承保 這意味著將來不幸得了肝癌、要肝移植，只要不是投保前已有的既往癥觸發，這保單就能賠 而很多長期重疾險，這時候要么把你除外，要么直接一句“既往癥導致的重大疾病不賠”就把你打發了，扯皮成本極高
當然，有人會說：“一年期的玩意，今年買了明年還能續嗎？”沒錯，眾民保不保證續保，停售風險是實的 但咱退一步講，乙肝攜帶者眼下最缺的是立刻生效的保障，而不是畫餅充饑的余生承諾 更何況多人一起投保還有費率優惠，一家三口規劃好，把短期防護做足，等將來身體狀況穩定或者有更好政策了再換長期，也是一種策略 不過，如果你非長期險不嫁，那市面上某款網紅——我管它叫某藍八號——咱們也得掰扯掰扯 它可是賣瘋了，但里頭的坑，乙肝兄弟要是閉眼入，同樣可能哭暈在條款里
先來看這某藍八號的底細 出這家產品的公司，償付能力是夠的，綜合償付充足率常年在200%以上，但投訴率數據就不那么體面了，去年億元保費投訴量排進前五，理賠糾紛尤其多，說明賣的時候答應得痛快，賠的時候磨嘰 而且它的重疾保障雖然不是分組多次賠，但主打的“特定重疾二次賠”里暗藏玄機——癌癥二次賠和心腦血管二次賠共用次數，你想兩個都加，保費直接飛起；重疾分組看似不分，但所有重度惡性腫瘤都在同組，新發、復發、轉移要符合間隔期才賠，規則比我的發際線還復雜
輕中癥的隱形分組才是真正殺招 藍八號的中癥賠60%，聽著挺香，但翻開條款，不典型心肌梗死和冠狀動脈介入手術這兩樣只能二賠一，活活兒給你變成單選題 還有腦垂體瘤、腦囊腫和微創顱腦手術也互斥，單耳失聰和人工耳蝸植入也互斥 乙肝攜帶者尤其要注意，輕癥里“病毒性肝炎導致的肝硬化”和“肝臟切除”，如果兩者都達標可能只賠一個，而且得嚴格按照手術標準來 至于癌癥津貼和癌癥二次賠哪個更實在？藍八號給的選項是：要么選癌癥津貼，確診后每間隔1年仍處于惡性腫瘤狀態賠一筆，累計三次，但每次比例不高，總拿回可能就100%保額；要么選癌癥二次賠，間隔3年后賠100% 我個人偏愛津貼，因為拿到錢的概率更高，畢竟撐過1年比熬3年要現實 可很多銷售會忽悠你，說二次賠賠得猛，但癌癥復發轉移往往集中在頭兩年，等你熬到三年，人可能都沒了
我把藍八號的核心參數扒成一張表，你們感受一下：
官方
0
加載中...
知識產權認證證書
粵公網安備 44030502000945號
;){kind=link}