你好，我是大賀。

今天這篇，聊一下安盛「盛利II-至尊」。

先說明時間點。今天是2026年05月10日。安盛這波預繳優惠，按資料是4月28日截止。保誠的4.5%預繳利率，是4月30日截止。

也就是說，這不是一篇催你趕末班車的文章。

我更想借這次4月優惠，講一個更重要的問題。

同樣是4.5%左右。安盛、保誠、友邦都在推。到底該看什么？

朋友前陣子微信問我。

“安盛4.5%。保誠也4.5%。友邦4.3%。你是行內人，直接告訴我選哪個。”

我一般不會直接回一個產品名。

說人話，這事兒就是：優惠能不能吃，要看產品本身值不值得買。

我自己買過盛利一代。也給家里人配過港險。真金白銀交過學費的人才懂。保險產品最怕的不是沒優惠。最怕的是為了優惠，買了一個自己拿不住的東西。

4月這波安盛優惠，放在市場里確實不低

先把背景擺清楚。

安盛「盛利II-至尊」這次預繳利率是3.8%-4.5%。截止時間是4月28日。

保誠那邊，4.5%預繳利率截止到4月30日。

從2026年一季度以來看，香港主流儲蓄險的預繳利率，大多在**3.5%-4.5%**這個區間。

所以，4.5%確實是頂格水平。

這個判斷沒問題。

不過，也別把它神化。

這個區間比3月已經有所收窄。市場給到的預繳利率，還是會跟著資金成本、產品策略、保司節奏走。

我不建議大家只盯著“4.5%”三個字。

這三個字有吸引力。但它不能替你完成產品判斷。

尤其是儲蓄險。

你買的不是一個月的理財。也不是一年期存款。很多時候，你要拿二十年，甚至更久。

短期優惠，只是入口。

長期現金價值和分紅穩定性，才是后面的路。

預繳是省錢，但不是白撿錢

安盛這次規則不復雜。

5年繳美元保單。選擇一次性預繳全部5年保費。可以享受保證預繳利率。

年保費8萬美元以下，預繳保證利率是3.8%。

年保費8萬美元及以上，預繳保證利率是4.5%。

預繳利息會直接抵扣保費。

聽起來很舒服。

本來未來幾年要交的錢，現在一次放進去。保險公司給你利息。然后抵扣你要交的保費。

朋友問我怎么選，我都這么回他。

你本來就準備交這筆錢，預繳可以談。你這筆錢還有別的用途，就別只看4.5%。

預繳的本質，不是白送錢。

它是提前付款的利息補償。

你把未來幾年的保費提前交給保險公司。保險公司給你一個保證利率。這個邏輯是成立的。

但你要問自己一個問題。

這筆錢如果不預繳，放在別處能不能產生更高收益？

如果你只是放在活期。或者本來就打算穩穩交保費。那4.5%有競爭力。

如果你有更高確定性的投資渠道。或者未來一年內有大額用錢計劃。那預繳就不一定劃算。

我會把它當成資金安排問題。

不是產品好壞問題。

資金閑置，預繳是加分。資金緊張，預繳會放大壓力。

這點別反過來。

4.5%加回贈，賬面折扣確實漂亮

再看保費回贈。

安盛這次回贈分幾檔。

• 年保費5,000-39,999美元，回贈10%
• 年保費40,000-79,999美元，回贈15%
• 年保費80,000-199,999美元，回贈22%
• 年保費20萬美元以上，回贈26%

如果持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還可以額外獲得5%回贈。

這個優惠力度，賬面上不難看。

舉個資料里的例子。

年繳10萬美元。5年總保費50萬美元。選擇預繳。

預繳利息約4.1萬美元。這部分直接抵扣保費。

保費回贈按26%算。首年保費10萬美元，對應回贈2.6萬美元。

兩項加起來看，首年實際支出約3.3萬美元。

總保費實際折扣約13.4%。

這個數字確實會讓人心動。

但我會提醒一句。

這個只是大致估算。正式結果要以保險公司報價為準。

更重要的是，回贈不是收益。

預繳利息也不是額外分紅。

保費回贈，本質是首年保費折扣。

預繳利息，本質是提前付款的利息補償。

這兩個東西，都能降低你的入場成本。

但它們不能改變產品底層結構。

如果一款產品本來就適合你，優惠會讓它更香。

如果一款產品本來不適合你，優惠只是在降低買錯的成本。

買錯了，還是錯。

盛利II最大的問題，是保證收益偏薄

這里要講重點。

安盛「盛利II-至尊」不是不能買。

但我對它最有保留的地方，是保證收益。

資料顯示，「盛利II-至尊」保證回本期長達25年。

峰值保證IRR只有0.23%。

而且這款產品的保證收益，在主流保險公司同類產品里排名靠后。

這幾個數字，不能輕輕帶過。

很多人看港險儲蓄險，只看演示回報。

我不這么看。

演示收益當然要看。但保證部分更能看出產品底盤。

保證回本期25年，意味著什么？

你在前面很長一段時間里，如果只看保證現金價值，可能沒有回本。

如果中途要退保，保證部分可能低于已繳保費。

這不是嚇人。

這是儲蓄險的合同邏輯。

香港儲蓄險的大頭，通常來自非保證分紅。

非保證分紅能不能實現，取決于保司投資表現、分紅政策、長期經營。

安盛也不是小公司。

但具體到這款產品，保底確實薄。

我會直接說。

保守型客戶，不適合只沖著盛利II的優惠買。

尤其是兩類人。

第一類，特別在意保證回本。

第二類，未來10年內可能要用這筆錢。

這兩類人，我不建議因為4.5%就下手。

盛利II更適合什么人？

你要能接受一個前提。

這筆錢至少準備放20年以上。

你也能接受非保證收益的不確定性。

你不是靠保證現金價值來做安全墊。

你買它，是看中長期分紅潛力、美元資產配置、財富傳承安排。

這個定位要擺對。

我自己買過盛利一代，所以說得出口。

這類產品最怕拿短錢買長險。

你以為自己在做儲蓄。

實際買成了長期承諾。

我當時要是早點明白這一點就好了。

不是說不能買。

是要先確認自己拿得住。

安盛、保誠、友邦，別只比預繳利率

這次4月市場，幾個名字都很熱。

安盛「盛利II-至尊」：預繳利率3.8%-4.5%，4月28日截止。

保誠「信守明天」：預繳利率4.5%，4月30日截止。

友邦「環宇盈活」：預繳利率4.3%，4月30日截止。

單看預繳數字，安盛和保誠的**4.5%**并列靠前。

友邦是4.3%，略低一點。

但產品選擇不能這樣排隊。

安盛4.5%的門檻，是年繳8萬美元以上。

保誠的門檻是10萬美元。

從門檻看，安盛略低。

這對年繳8萬到10萬美元之間的人，有實際意義。

不過，門檻只是一個點。

我更關心三件事。

第一，產品本身的保證結構。

第二，保司分紅穩定性。

第三，后續服務體系。

2025年香港保險公司市場份額數據，也能做個參考。

按香港保監局2025年前三季度個人新單業務數據，友邦、保誠、安盛、宏利的市場份額合計超過70%。

其中友邦約22%。保誠約18%。安盛約12%。

這個數據不能直接等于產品好壞。

但它說明一點。

頭部保司的規模、服務、分紅體系，都不是小事。

尤其是儲蓄險。

你不是買一個短期報價。

你是在選一個可能陪你二三十年的機構。

2025年四季度，友邦、保誠、安盛儲蓄險新品密集上市。

安盛盛利II-至尊、保誠信守明天、友邦環宇盈活，都在這個階段進入市場。

新品扎堆。優惠加碼。用戶焦慮會被放大。

越是這個時候，越要慢一點。

如果只看預繳利率，安盛和保誠都漂亮。

如果看門檻，安盛更友好。

如果你更看重長期分紅穩定和服務體系，我會把友邦、保誠也認真放進對比表。

我不會因為安盛4.5%，就默認它比友邦4.3%更值得買。

差的0.2個百分點，未必能抵掉產品結構差異。

這句話很重要。

選誰不選誰，不是看海報上哪個數字大。

你要看自己的資金周期。

你要看能不能長期持有。

你還要看自己能不能接受非保證分紅的波動。

如果客戶問我安盛、保誠、友邦怎么排。

我會這樣說。

預算卡在8萬到10萬美元。又能長期拿。安盛可以看。

特別在意保司規模和服務體系。友邦、保誠要一起比。

特別在意保證收益。盛利II就要謹慎。

這不是誰絕對更好。

是不同人的錢，不能上同一輛車。

港卡、合規、繕發時間，別拖到最后才處理

再說實操。

這部分很多人會忽略。

預繳和后續續期保費，都需要通過香港銀行賬戶操作。

如果你還沒有香港銀行賬戶，要預留時間。

部分銀行開戶審核，需要3-5個工作日。

看著不長。

但碰到資料補充、假期、額度審核，就容易卡住。

還有合規問題。

香港保險合規投保，要滿足“三親見”。

親見代理人牌照。

親閱合同。

親簽投保確認書。

任何在內地完成的簽單行為，都屬于違規。

保單可能被認定為無效。

這點我說得重一點。

不要為了趕優惠，去碰不合規簽單。

省下來的那點時間，換不來保單安全。

還有繕發時效。

資料里寫的是，4月28日截止申請。

但保單還需要在指定期限內繕發，才可以享受優惠。

申請不是結束。

核保、繳費、出單，才是完整流程。

如果身體情況復雜。或者資金安排還沒做好。最好提前留足時間。

臨門一腳最容易亂。

我見過太多人，最后兩天才開始問。

港卡沒有。

資料不齊。

健康告知沒想清楚。

最后不是優惠沒趕上，就是簽得很慌。

保險不適合慌著買。

尤其是儲蓄險。

一慌，就容易只看優惠。

寫在最后：優惠能看，但別讓焦慮替你拍板

安盛「盛利II-至尊」這波4.5%預繳利率，放在當時市場里，確實有吸引力。

這個我不否認。

但我對這款產品的判斷也很明確。

它適合長期資金。也適合能接受非保證收益波動的人。

如果你資金充裕。美元資產有配置需求。持有周期能放到20年以上。那安盛這類產品可以進入對比。

如果你對保證收益要求很高。

或者這筆錢10年內可能要用。

我不建議你只沖優惠買盛利II。

這個產品的保證收益偏薄。

保證回本期長達25年。

峰值保證IRR只有0.23%。

這些數字已經把邊界說清楚了。

優惠只是錦上添花。

不是決策依據。

如果產品本身不適合你的財務規劃，再大的優惠也只是買錯東西打折。

4月末班車已經過去。

但類似的優惠窗口，以后還會來。

真正該練的，不是搶優惠的速度。

是判斷一款產品到底適不適合自己的能力。

趕上末班車的前提，是先選對車。

大賀說點心里話

如果你正在比較安盛、保誠、友邦，不要只把預繳利率截圖發來。把預算、持有年限、未來用錢計劃一起看，才不容易買偏。想知道不同渠道和方案之間到底差在哪，也可以來問我。