你好，我是大賀。

很多人問我，現在該怎么配置資產？

我的答案是：先把金字塔的底座——保本增值的錢，安排明白。

今天我們用數據說話，聊聊2026年開門紅期間，**立橋「智選儲蓄保」**這款產品到底值不值得買。

2026年理財困局：銀行利率跌破1%，錢往哪放？

打開任意一家國有銀行的APP，你會發現一個扎心的事實：一年期定存利率已經跌到0.95%了。

我整理了六大國有銀行2026年初的存款利率：

• 三個月期：0.65%
• 六個月期：0.85%
• 一年期：0.95%
• 二年期：1.05%
• 三年期：1.25%
• 五年期：1.30%

郵儲銀行稍微好一點，六個月期0.86%、一年期0.98%，但也就是"矮子里拔將軍"。

更讓人焦慮的是，市場普遍預期2026年央行可能繼續降息10-20個基點。

也就是說，現在這點利息，未來可能還要縮水。

有人說，那我買增額壽唄，保本還有復利。

但從資產配置的角度來看，內地增額壽目前的長期IRR僅有2%-3%，而且鎖定期動輒二三十年，靈活性實在太差。

當前內地理財市場呈現"雙低"特征：銀行存款利率低、保險產品收益低。

普通人想要平衡"安全"和"收益"，選擇余地越來越小。

2025年3月那波銀行理財產品凈值大跌還歷歷在目——部分投資者單周虧損超千元，連固收類產品都出現明顯回撤。

這打破了很多人"銀行理財=穩健"的認知。

那么問題來了：保本、高息、靈活，這三樣能不能同時擁有？

破局之道：港險短儲的"保本+高息"組合拳

答案是可以的，但需要把目光放寬一點。

香港中短期高保證儲蓄險確實是優選。這類產品的底層邏輯是：用保險合同的法律效力，把收益"鎖死"在紙面上。

立橋「智選儲蓄保」就是這類產品的典型代表。它的核心賣點很簡單：首5年收益是100%保證的，白紙黑字寫入合同，不受市場波動影響。

更有意思的是，在大多數保司收縮戰線的2026年開門紅，立橋選擇主動出擊，為「智選儲蓄保」加碼開門紅福利，可謂"誠意十足"。

2026年1月1日至2月28日期間投保，可享保費折扣：

• 5萬美元以下：5%折扣
• 5萬-25萬美元：6%折扣
• 25萬美元及以上：7%折扣

去年12月，想享受6%折扣需要25萬美元門檻，現在5萬美元就行。

換句話說，獲取高折扣的門檻降低了80%。

這意味著什么？保費折扣直接降低了你的投入成本，相當于在起跑線上就領先了一截。

同樣的保額，你花的錢更少，最終的實際收益率就更高。

對比一下2025年12月浙金中心祥源系理財產品暴雷事件——那些年化4%-5%的產品，底層資產投向地產項目，200億規模說沒就沒了。

而這邊，100%保證收益寫入合同，風險和收益永遠是對等的，真正的保本產品就該是這個樣子。

實測收益：5年能賺多少？三檔方案全拆解

說再多不如算一筆賬。我把三個檔位的收益都測算了一遍，橫向對比一下你就明白了。

尊享級（25萬美元）：保證年化單利5.01%

享受7%折扣后，實際投入23.25萬美元。

第5年末保證退保價值29.08萬美元，保證年化單利達到5.01%。

如果繼續持有，第14年預期現價達46.6萬美元，預期復利5.09%，是已交保費的2倍。

進階級（5萬美元）：保證年化單利4.75%

享受6%折扣后，實際投入4.7萬美元。

第5年末保證退保價值5.81萬美元，保證年化單利4.75%。

入門級（2萬美元）：保證年化單利4.49%

享受5%折扣后，實際投入1.9萬美元。

第5年末保證退保價值2.32萬美元，保證年化單利4.49%。

產品主打2年回本，定存5年，堪稱中短期理財的"六邊形戰士"。

對比一下銀行：五年期定存1.30%，這邊最低檔都有4.49%。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

而且第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成，長期持有還有額外驚喜。

靈魂拷問：立橋這家公司，能信嗎？

收益是算明白了，但很多人心里還有個疑問：立橋這家公司，靠譜嗎？

畢竟這年頭，暴雷的機構太多了。我們用數據說話。

百年集團背景

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

償付能力超群

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠超香港保險業監管局規定的**150%**最低要求。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，市場認可度肉眼可見。

分紅實現率100%

這是最關鍵的一點。從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成。

這一記錄證明了公司卓越的投資能力、審慎的風控管理和誠信經營的品格。

投資策略保守穩健

「智選儲蓄保」的固定收益投資占比最高達90%，資金主要配置于高評級政府債券、企業債券等固收類資產。

這種以"穩"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現高保證收益的根基所在。

立橋的實力，其實比你想的更扎實。

行動指南：現在入手，鎖定最高折扣

從資產配置的角度來看，美元資產配置需求正在持續上升。

2025年1月部分主投美元存款的理財產品業績比較基準達4%-5%，說明市場對美元資產的認可度在提高。

**立橋「智選儲蓄保」**支持美元資產配置，現在投保可鎖定較高的保費折扣。

少花多賺，這筆賬很簡單：無論未來五年市場利率如何跳水，這筆資金都將以年化4%-5%的速度穩穩增長。

開門紅活動截止到2月28日，想要鎖定最高折扣的朋友，時間窗口就這么長。

大賀說點心里話

今天這篇測評，數據都擺在這了。但怎么買、找誰買，里面的門道其實比產品本身更重要。