你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率——5年期定存降至1.3%，活期更是低到0.05%。10萬存5年，利息從7750元縮水到6500元，少賺1250元。

你的錢正在被"溫水煮青蛙"。

很多朋友問我：有沒有既像定存一樣穩，又能跑贏通脹的產品？今天聊聊安達「傳承守創V-豐足」，一款主打"高保證收益"的港險儲蓄險。

買儲蓄險，先看保司靠不靠譜

買定存"高替"產品，保司實力是"底線"。

畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。所以在聊產品之前，我們先來看看安達這家公司。

安達：143年歷史的全球保險巨頭

安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發展歷史。

我們來算一算這意味著什么——

這家公司經歷過兩次世界大戰、多次金融危機，依然穩健運營。放眼全球，能做到這一點的保險公司屈指可數。

幾個硬核數據：

• 全球最大的上市財險公司
• 標準普爾500指數成分股
• "紅利貴族"成員——連續31年實現股息增長
• 業務遍布54個國家和地區
• 《福布斯》全球上市公司2000強第86位
• 《財富》世界500強第302位

數據不會騙人，安達絕對是"讓你放心"的存在。

信用評級A+，償付能力459%

光有歷史還不夠，我們再看幾個關鍵指標。

信用評級：在香港保險公司中位列第一，達到A+。

償付能力：截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求的150%。

資管規模：截至2025年中期，集團資管規模超2616億美元，可投資資產達1271億美元。

更重要的是投資風格——80%投資于固定資產，A及以上級別資產占總數66%。

換個角度想，這種投資風格意味著什么？——穩健、保守、不激進。對于追求確定性的投資者來說，這正是你需要的。

分紅實現率：說到做到的歷史記錄

保險公司的分紅，最怕"畫大餅"。所以分紅實現率是檢驗保司誠信的試金石。

安達的旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」，已有**1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%**達成。

雖然產品上市時間不長。但從現有數據看，安達是"說到做到"的。這一點，對于謹慎型投資者來說，比什么都重要。

產品實力：保證7年回本，收益超定存

保司靠譜，再來看產品本身。

安達「傳承守創V-豐足」僅支持5年繳費，核心賣點是超高的保證收益。

我們來算一算，以10萬美元×5年交為例：

• 預期5年回本，保證7年回本
• 第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%
• 第10年預期收益突破4%，達到4.08%

這個收益什么概念？對比一下就清楚了——

銀行5年定存利率1.3%。而「豐足」第7年保證收益1.53%，輕松超過定存利率。

為什么能做到這么高的保證收益？

因為「豐足計劃」的固收目標資產占比最低60%、最高100%。高比例的債券配置，換來的是更高的確定性。

目前5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。「豐足」7年保證回本，中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

限時優惠：省下4.7萬，5年雙回本

現在投保還有限時優惠，收益還能再上一層樓。

• 預繳享4%的保證利率
• 首年保費折扣10%

50萬總保費，實繳452990美元，直接省下4.7萬美元。

更關鍵的是——保單第5年實現雙回本，保證+預期均回本。

我們來算一算優惠后的收益：

• 第7年保證IRR達到1.46%
• 第10年預期IRR達到4.08%
• 第15年預期IRR高達4.50%

在銀行存款利率一降再降的背景下，能鎖定這樣的收益，確實值得認真考慮。

功能加分：年金轉換+保單暫管

除了收益，「豐足」還有兩個稀缺功能值得一提。

1. 年金轉換權益（市場稀缺）

除了萬通外，**安達「傳承守創V-豐足」**是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以將全部或部分保單現金價值轉換成終身保證的年金。

年金轉換權益是市場稀缺功能。對于擔心"活太久錢不夠花"的朋友，這個功能相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

2. 保單暫管服務

如果保單是為未滿18歲的子女設立，可以委任一個臨時保單持有人。

暫托期間，暫托人可以有限制地提取資金，用于支持孩子的教育等重大人生事件。子女年滿18歲或達到指定年齡時，自動接管保單。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。對于用保險做教育金規劃的家庭，這個功能非常實用。

總結：穩健型儲蓄的優選

綜合來看，**安達「傳承守創V-豐足」**的定位非常清晰——

適合人群：

• 手上有閑置資金，看中保證收益
• 追求快速回本，中短期儲蓄需求
• 儲備教育金，或10-15年家庭穩健理財
• 追求晚年養老金確定性更強、更穩定

安達在穩健性和長期價值方面表現可靠。如果您對確定性和安全感有較高要求，傳承守創V-豐足或許適合您。

當然，如果你追求更高的長期收益、愿意承受更多波動，安達的另一款「豐成」或其他產品可能更適合。

選產品，關鍵是匹配自己的需求。

大賀說點心里話

銀行降息是長期趨勢，能鎖定收益的窗口期越來越短。但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。