你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。3年前我自己買了宏摯傳承，現在宏利終于出新品了。

這次我站在老客戶的角度，跟你聊聊這款宏摯家傳承到底值不值得買。

如果你想存一筆錢放著不動，看這里

2026年一開年，香港各家保司可以說是花樣百出，新產品層出不窮。

我當時買的時候也糾結過，到底選哪款產品。

用了幾年下來的感受是：如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它自己長大，那選產品的核心邏輯就一個——誰能更快到達收益上限。

對于想傳承的客戶來說，這類產品確實是個不錯的選擇。錢放進去，不折騰，讓時間和復利幫你干活。

這次新品我研究了一下，發現宏摯家傳承的定位就是沖著這個場景來的。

核心訴求：多久能到6.5%收益上限？

老客戶說句實話，買儲蓄險最關心的就是：我的錢什么時候能跑到6.5%的復利上限？

這個問題，直接決定了你的財富增長速度。

我把市場上幾款主流產品拉出來對比了一下：

跟我之前買的那款比，宏摯傳承要47年才能登頂，而宏摯家傳承只要27年，整整快了20年。

這個含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。可以說是目前市場的最強者了。

與友邦的巔峰對決：誰更適合長期持有？

既然說到友邦環宇盈活，那就不得不正面對比一下。

這次新品我研究了一下，發現宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年。

但事情沒這么簡單。

看下面這張對比表：

從數據上看：

• 宏利的優勢期在前30年：第27年宏利先穩定在6.5%，友邦還在6.45%
• 友邦的優勢期在30年之后：但計算收益差值后，兩者差距其實很小

比如第30年，宏利總收益175.6萬，友邦也是175.6萬，差值只有2美元。

到了第100年，友邦總收益比宏利多了215美元——對于1.44億的總收益來說，這個差距可以忽略不計。

光看收益表現，宏利·宏摯家傳承是要優于友邦的。當然，這兩款產品各有特點，完全看個人偏好了。

說到這里，插一句題外話。2025年人民幣對美元跌破7.3關口，美元指數創2022年11月以來新高。

在人民幣貶值壓力下，持有美元保單既是資產保值，也是匯率對沖。宏摯家傳承支持多幣種轉換，這點對于資產配置來說很實用。

場景二：有跨境生活需求的家庭

如果你家里有孩子要出國留學，或者有移民規劃，這款產品有個功能特別實用。

靈活取：可以按照自己的設定定期打款，支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程，省事兒。

還有一個摯易取功能，可以理解為"親密付"：

投保人可以把保單資金靈活調配給配偶、子女。比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，提領不超過總現價的50%。

靈活取對于有跨境生活需求的家庭非常實用，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭。

不同繳費方式，滿足不同資金安排

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同朋友的資金需求。

宏摯家傳承無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果手頭資金充裕，躉交最劃算，23年就能登頂；如果想分攤壓力，5年交也只是多等4年。

場景三：需要定期提領現金流

老客戶說句實話，這款產品也不是完美的。宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現。

如果你有現金流需求，這款產品可能不是最優選。

先看566提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承。我當時買的宏摯傳承，在前20年無論是靜態收益還是領錢表現，都是無可撼動的市場第一。

后期提領，宏摯家傳承沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再看567提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）：

有個細節值得注意：友邦環宇盈活不支持567提取，第1年就斷單了。

而宏摯家傳承可以支持，不過總體表現也是平平，不及安盛和永明。

到了第100年，安盛和永明的賬戶余額能達到1647.8萬，遠超其他產品。

所以如果你有現金流規劃，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

用了幾年下來的感受是，產品沒有絕對的好壞，只有適不適合你的需求。

總結：根據你的場景選產品

這次新品我研究了一下，最后給你一個簡單的決策框架：

• 場景一：存錢不動，追求長期復利→ 首選宏利·宏摯家傳承或友邦·環宇盈活→ 這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，相比主流主打長期傳承的產品，綜合收益更高
• 場景二：有跨境生活需求→ 宏利·宏摯家傳承的靈活取、摯易取功能很實用→ 非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭
• 場景三：需要定期提領現金流→ 推薦安盛盛利2或永明萬年青星河尊享2→ 這兩款是"提領之王"，現金流表現遠超其他產品
• 老客戶加保建議→ 如果你跟我一樣，之前買了宏摯傳承，現在可以考慮用宏摯家傳承來補充。老產品前20年收益強，新產品中后期收益強，兩款組合起來，剛好互補。

胡潤研究院最新數據顯示，中國高凈值家庭年均保費支出59萬元，**68%**用于長期財富規劃。新老產品組合配置，已經成為高凈值家庭的主流策略。

跟我之前買的那款比，宏摯家傳承確實解決了長期收益乏力的問題。如果你也在糾結要不要入手，希望這篇文章能幫到你。

大賀說點心里話

產品測評寫了這么多，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。