你好，我是大賀。

最近咨詢**友邦「環宇盈活儲蓄計劃」**的朋友特別多，問得最多的一個問題是：它真的能"雙殺"盈御3嗎？

今天咱們就來好好聊聊這款產品。

結論：「環宇盈活」值得買嗎？

先說結論：值得買，但要看你的錢什么時候用。

這款產品徹底打破了友邦"只擅長長期收益"的刻板印象。

在目前5年交的產品里，**「環宇盈活」**的收益表現能排到第一梯隊。

兩個核心數據：第30年，「環宇盈活」就達到了6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年。

這意味著什么？你的錢更早進入"躺賺"階段。

另外，它支持567提取不斷單。很多產品提領幾年就斷了，這款不會。

中短期收益、提領靈活、附加保障，每一項都戳中家庭的實際需求。

下面咱們算筆賬就清楚了。

證據一：收益數據說話

直接看真實測算，5萬美元×5年交：回本速度：「環宇盈活」預期第7年回本，比盈御3快1年；第18年保證回本。中期收益： 第20年，「環宇盈活」預期現價67.6萬美金，「盈御3」是67.4萬美金——差距開始拉開。長期收益： 第40年，「環宇盈活」預期現價274萬美金，「盈御3」是257萬美金，多了17萬美金。

保單前46年，「環宇盈活」的收益都處于領先地位。

放到整個市場來看，「環宇盈活」"中期猛、長期穩"的收益特點，實現了中前期收益逆襲。

證據二：提領實測驗證

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用是另一回事。

保單前30年，「環宇盈活」的復歸紅利占比顯著高于「盈御3」。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

咱們用567提領來實測：10萬×5年，第6年起每年提取7%總保費（3.5萬美元），一直提到終身。

結果差距驚人：

• 「環宇盈活」：預期總提取+退保金額426萬美元，IRR 5.89%
• 「盈御3」：第40年斷單，預期總提取+退保金額130萬美元，IRR 5.08%

「環宇盈活」比「盈御3」多領將近300萬美元！

在20-40年區間范圍內，「環宇盈活」的提領表現確實做了很大提升。

這錢什么時候用，決定了怎么買。

如果你計劃30年內要用這筆錢，「環宇盈活」明顯更合適。

證據三：底層邏輯可靠

你可能會問：收益又高，提領又靈活，是不是風險也更大？

站在你的角度想，這個擔心很正常。咱們看看底層邏輯。

「環宇盈活」的投資策略：債券固收類型不低于20%、增長型不超過80%。

相比「盈御3」（固收不低于25%、增長型不超過75%），增長型資產配置比例上限提高了5%。

確實更激進一些，但也不用過于擔心。

友邦最大的特點就是"穩"，不僅公司經營穩，產品設計的投資理念也穩。

2024年整體分紅實現率非常亮眼，多款主力產品連續多年總現金價值實現比率**100%**達成。

分紅實現率表現非常好，一直是公司宣傳的底氣。

「環宇盈活」這款新品的分紅實現率，我們可以一起期待一下。

加分項：三大首創功能

除了收益和提領，「環宇盈活」還首創了3項功能：

1、受益人靈活選項

受益人在達到指定年齡或患指定疾病時，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

2、未來守護選項

保單暫管人可將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡接管分拆保單所有權。

3、健康障礙選項

持有人可預先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人，持有人患指定疾病或永久精神無行為能力時可申請接收保單價值或成為保單持有人。

無論是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、養老金）還是超長期持有（財富傳承、家庭儲蓄），**友邦「環宇盈活」**都可以滿足。

適合誰？不適合誰？

適合自己的才是最好的。

適合「環宇盈活」的人：對于中前期持有（30年內）的客戶來說，選擇「環宇盈活」，資金回籠速度也會更快。比如孩子教育金、自己的養老金補充。

說到教育金，最近美國大學學費又漲了，多所Top50名校一年總費用突破9萬美元。

「環宇盈活」第7年回本、567提領不斷單的特點，正好匹配孩子出國留學的資金需求。

適合「盈御3」的人：「盈御3」的競爭點在"中長期收益"，底層資產配置更穩健，滿足長期持有、財富傳承的需求。

如果你的錢50年內都不打算動，選它更穩。

兩款都想要？兩款產品組合投保也是一個不錯的選擇。用「環宇盈活」解決中期剛需，用「盈御3」做長期傳承，各司其職。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、能省多少錢，才是更重要的事。