你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式落地——男職工退休年齡逐步延至63歲，女職工延至55-58歲。

更扎心的是，全球養老金缺口已達51萬億美元，中國養老保險撫養比降到2.65:1，遠低于3:1的國際警戒線。

90后退休時，養老金替代率可能不足40%。

算一筆賬你就明白了：現在月薪2萬，退休后可能只能領8000，缺口誰來補？

別指望社保兜底。

養老這事等不得，提前規劃不吃虧。

今天聊聊內地人買港險的頭號選擇——友邦「環宇盈活」，看看它怎么把大家對"安全、穩健、靈活"的顧慮，一個個變成安心點。

買港險，你最擔心什么？

跟內地客戶聊港險，聽到最多的三個問題：保司會不會跑路？分紅能不能兌現？錢取不出來怎么辦？

這三個顧慮，**友邦「環宇盈活」**幾乎都給出了答案。

顧慮一：保司會不會跑路？——百年友邦的底氣

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

看幾個硬指標：

• 三大評級機構背書：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，清一色的"雙A"陣營
• 償付能力比率257%：遠超監管紅線，賠付能力毋庸置疑
• 2024年稅后營運溢利66億美元：不是賬面好看，是實打實賺到手的錢
• 入選首批"大而不能倒"險企名單：這意味著即便極端情況，也有系統性保障兜底

現在不準備以后更難。

選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

顧慮二：分紅能兌現嗎？——穩定的投資策略是關鍵

港險分紅好不好，關鍵看保司怎么投資。

友邦2024年投資總額達2553億美元，配置策略非常穩健：

• 近70%配置于固定資產：以政府及公司債券為主
• 股權資產僅占24%，房地產僅3%：不激進、不冒險
• 固收類資產70%以上投資期限超過10年：充分體現保險資金的長期性

更關鍵的是，2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

結果呢？分紅實現率穩定在95%-105%，說到做到。

顧慮三：錢取不出來怎么辦？——14種提領方式任你選

很多人擔心港險"錢鎖死了取不出來"，**友邦「環宇盈活」**直接把靈活度拉滿。

14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

重點說幾個亮點：

567提取不斷單

以45歲女性投保為例，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。

第6年末開始每年領取總保費的7%（4.2萬美元），至終身。

第30年累計提領105萬（總保費175%），第55年累計提領210萬（350%），預期剩余現價在第55年仍有67萬。

靈活提取選項

第5個保單周年日起，可提取保單價值給指定收款對象——父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注冊的慈善機構都行。

不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。

價值保障戶口

第6個保單年度后，可將提取金額轉移至保障戶口享潛在利息，還能預設指定接收人及領取比例。

比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

加分項：9種貨幣+中短期高收益

除了解決三大顧慮，**友邦「環宇盈活」**還有兩個加分項。

9種貨幣轉換，市場最早

美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元——第2個保單周年日起即可行使。

孩子留學、海外置業、資產分散，一鍵解決跨境需求。

中短期收益領先

5年繳、年繳5萬美元，第7年預期回本，第10年IRR達3.47%，第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

市場驗證：11連冠不是偶然

說了這么多產品優勢，友邦到底賣得怎么樣？

連續11年新造保單數目No.1。2025年上半年最新數據，友邦香港市場份額21.4%，遠超保誠（14.7%）和宏利（10.7%）。

這個"11連冠"含金量有多高？有效保單數目占比26.8%——近三分之一的香港保單持有人選擇友邦，是名副其實的"用戶信賴之王"。財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，年化新保費占比31.3%——業務規模遙遙領先，體現代理人專業價值。

再看2025年三季度業績：

• 新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%
• 香港及澳門地區新業務價值同比增長40%
• "最優秀代理"渠道業務增長20%

香港及澳門地區暴漲40%，背后離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

還有一個細節：香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

這些獎項說明什么？友邦的卓越不僅體現在銷售數據上，更貫穿于運營的每一個環節。市場領軍地位毋庸置疑。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

如果你的目標是長期儲蓄、資產傳承，注重保單的靈活性和兌現能力，希望資金投向熟悉、穩定的亞洲市場——**友邦「環宇盈活」**無疑是優質選擇。

大賀說點心里話

養老規劃這事，越早準備越主動。

但怎么買、找誰買，里面的門道可能比產品本身更重要。