你好，我是大賀。

今天聊 國壽「傲瓏盛世」。

這款產品挺有意思。

單看收益，它不是每個場景都最強?？刺犷I，它也打不過安盛盛利2和永明星河尊享2。但我還是愿意把它放進重點名單里。

原因很簡單。

它解決的不是一個“收益數字”的問題。它解決的是很多內地家庭真實會糾結的事。

我自己也是兩個孩子的媽媽。站在父母的角度想，很多時候不是怕錢不夠。而是怕錢留錯了方式。

錢直接給孩子。他能不能管住。萬一我們不在了，保單誰接手。理賠、就醫、換匯，會不會很折騰。

當媽的都懂。這些問題，比一個小數點后的收益更讓人睡不踏實。

內地朋友買港險，最怕的其實是這三件事

我一開始也糾結過。

買港險，賬面收益當然要看。但真正下決定的時候，內地家庭常常卡在三件事上。

第一，想買人民幣保單。不想來回折騰換匯。也不想把所有長期資產都壓在單一市場里。

第二，想給孩子留錢。但又怕一筆錢直接砸過去。孩子年輕，沒經歷過錢的來處。很容易把父母幾十年的積累，當成一張可以隨便刷的卡。

第三，怕服務不順手。跨境理賠聽起來麻煩。內地就醫能不能銜接。后續保單管理有沒有人懂內地客戶的習慣。

這也是我覺得國壽「傲瓏盛世」繞不開的原因。

央企出品。人民幣保單。內地客戶用起來更順。

它不是那種看起來特別花哨的產品。它的核心氣質很明確。穩。順手。適合長期放。

想配人民幣資產，傲瓏盛世的收益確實能打

先看不提取的收益。

這里用一個常見測算。30歲女性。每年交10萬人民幣。交5年。總保費50萬。

在9款人民幣5年繳保單里一起比。包括友邦盈御3、保誠信守明天、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋、安盛盛利2、永明萬年青·星河尊享2、太平洋世代悅享2、太平洋世代鑫享，還有國壽海外傲瓏盛世。

傲瓏盛世的表現是這樣的。

第10年預期IRR 3.11%。這個時間點很靠前。在這組產品里很好看。

第20年預期IRR 5.53%。僅次于萬通富饒千秋的 5.98%。

第35年預期IRR 6.5%。到了演示上限。

這個數據，我會給一個很明確的判斷。

在人民幣保單這個細分賽道里，傲瓏盛世目前是第一梯隊。

它不是美元保單。不要拿它去跟所有美元儲蓄險硬比。這個比較本身就不公平。

但如果你的目標很清楚。就是要人民幣計價。就是想做離岸人民幣資產配置。那它的收益曲線很漂亮。

這里還有一個底層原因。

國壽海外是中資保司。它在人民幣資產端，有外資保司不具備的優勢。比如內地國債、基建類項目。這類資產和人民幣保單更匹配。

買之前問自己這個問題。

你到底是想追最高演示收益。還是想要人民幣資產里更穩的一檔。

如果是后者。傲瓏盛世值得看。

不過我也提醒一句。IRR是演示口徑。不是保證收益。港險分紅產品，后面還要看分紅兌現和公司投資能力。

這點不能省。

給孩子留錢，最怕的是錢給了，方法沒給

這一章，我會講得更像一個媽媽。

2025年有個新聞挺火。某二線城市的拆二代，3年揮霍了1200萬拆遷款。事件出來后，家族信托咨詢量漲了不少。

這種事看著離我們遠。其實一點都不遠。

2025年《中國家庭財富傳承報告》里也提到。很多中產家庭擔心一次性贈予被揮霍。不少家庭希望遺產可以分期發放。

站在父母的角度想。我們不只是想把錢留給孩子。我們更想讓錢在正確的時間，用正確的方式到孩子手里。

傲瓏盛世這點做得不錯。

它支持 無限次更改被保人。保單可以從父母傳到孩子。再繼續往后傳。

它可以設定 后備持有人。投保人出事后，指定的人接手保單。不至于保單沒人管。

它也可以指定 保單暫托人。孩子還沒成年時，有人代管。等孩子成年后再移交。

還支持 保單拆分。一張保單拆成多份。給不同孩子安排起來更方便。

我最看重的是身故賠償方式。

它不是只能一筆過賠?？梢砸淮涡浴？梢苑制?10年、20年、30年、40年、50年。也可以遞增。比如每年增加 5%。還可以做組合模式。

這點很像家庭版小信托。

我不會說它能完全替代家族信托。不能這么講。法律結構不一樣。適用人群也不一樣。

但對普通中產家庭來說。你只是想控制給錢節奏。不希望孩子一下拿到一大筆錢。這個功能就很實用。

給孩子留錢，不是越早給、越多給就越好。

很多時候，分期給。慢慢給。反而是保護孩子。

理賠和就醫，內地家庭更在意“順不順手”

很多人看港險，只看收益表。但買完之后，真正影響體驗的是服務。

尤其內地家庭。

出了事要不要跑香港。資料怎么交。內地醫院能不能直付。人民幣能不能直接投保。

這些問題很細。但很現實。

傲瓏盛世支持 人民幣保單直接投保。不用折騰換匯。對很多不想碰匯率流程的人，挺友好。

它也提供 跨境理賠協助服務。不是讓客戶自己從頭摸索流程。

還有 內地醫院直付服務。在指定內地醫院就醫時，保險公司可以和醫院結算。這類服務，對內地客戶很關鍵。

另外，它支持 紅利鎖定。市場好的時候，部分紅利可以鎖住。把浮動的東西，轉成更確定的安排。

作為內地央企直屬的全資子公司，國壽確實更懂內地客戶。

這個判斷我說得直接一點。

如果你特別怕麻煩。又想買人民幣港險。國壽這類服務會更順手。

它不一定最會講故事。但它對內地家庭的使用習慣，理解得比較到位。

我家做長期規劃時，也會把“后續管理麻不麻煩”放得很靠前。不是買完就結束。保單可能要管幾十年。順手很重要。

這些場景能成立，前提是底子得夠硬

前面講收益。講傳承。講服務。

但這些都要建立在一個前提上。保司底子夠不夠硬。

中國人壽集團的大股東是中華人民共和國財政部。持股 90%。剩下 10% 由全國社會保障基金理事會持有。

承保傲瓏盛世的中國人壽（海外），是中國人壽集團境外唯一的全資子公司。

它的品牌歷史超過 90年。扎根香港經營 40余年。

說白了。這是全球大壽險集團在香港的核心平臺。背后站著財政部。

評級也能看。

標普 A。穆迪 A1。惠譽 A+。

截至 2024年12月31日，中國人壽海外公司的償付能力充足率是 143.05%。高于香港保監局 100% 的監管紅線。

我對這類背景的態度很明確。

它不保證你每一年分紅都漂亮。但它能提高我對長期兌現能力的信任。

港險買的是幾十年。不是三五個月。中間一定會遇到市場波動。保司的資產、股東、償付能力，都要看。

傲瓏盛世這塊，底子是厚的。

穩不穩，最后還是看投資和分紅兌現

很多產品都說自己穩。但穩不能只聽宣傳。

要看兩件事。

錢投到哪里。過去分紅兌現得怎么樣。

國壽海外的合作方里，有貝萊德、高盛、摩根大通、黑石、施羅德等全球資管機構。

具體到傲瓏盛世這類分紅產品。資產配置區間也比較寬。

債券及固定收益資產：25%至90%。股票類資產：10%至75%。

這個區間的好處是靈活。

市場好的時候，可以多一些權益。爭取收益。市場差的時候，可以多一些債券。穩住底盤。

但我更關心分紅實現率。

根據2024年數據，國壽海外終期紅利實現率 100%達成。這里是所有產品口徑。

周年紅利實現率平均 82%。97% 的產品在 70%以上。最高 109%。

國壽海外65款產品里，有36款產品分紅時間超過10年。這些10年及以上保單，分紅實現率在 78%至99% 之間。

這個數據我認可。

不是因為它完美。而是因為它夠扎實。長期產品，最怕的是只會做漂亮演示。實際兌現跟不上。

傲瓏盛世讓我愿意推薦的核心原因之一。就是分紅實現率還算經得起看。

當然，分紅還是非保證。這一點必須說清楚。

不要拿演示收益當承諾。這也是我一直提醒客戶的地方。

寫在最后：提領不是強項，別把它當提款機

最后講短板。

傲瓏盛世不擅長邊存邊取。

用566提領方式測算。也就是5年繳。第6年起每年領總保費的 6%。

在9款主流5年交人民幣保單里，提領表現最強的是安盛盛利2和永明星河尊享2。

傲瓏盛世不在第一梯隊。

這點我不會替它美化。

如果你買港險就是為了每年穩定提錢。優先看安盛盛利2和永明星河尊享2。

傲瓏盛世更適合當存錢罐。放著不動。讓時間去滾復利。20年、30年后再看。

如果你的目標是長期增值?；蛘呓o孩子做傳承。提領能力弱一點，問題沒那么大。

市場也給了它投票。

香港保監局2025年上半年非銀保司排名里，友邦約 90億港元，排第1。保誠約 85億港元，排第2。中國人壽（海外）約 75億港元，排第3。宏利約 60億港元，排第4。安盛約 50億港元，排第5。

我的判斷放在這里。

想買人民幣保單?？粗匮肫蟊尘?。準備長期放。想給孩子做傳承。

傲瓏盛世可以認真考慮。

但如果你要的是強提領?；蛘咔皫啄昃涂赡軇佑眠@筆錢。我不建議選它。

買保險，不是買最熱鬧的。是買最適合你家現金流和家庭目標的。

站在父母的角度想。我們要留給孩子的，不只是錢。還有錢被好好使用的方式。

大賀說點心里話

如果你也在糾結港險怎么選，別只盯著一張收益表。產品適不適合，往往要放進你家的現金流、孩子年齡和傳承安排里看。想少走彎路，可以來找我聊聊。