你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過300+高凈值家庭。今天這篇文章，我不繞彎子，先說結論。

結論：三類人應該重點關注這款產品

**萬通「富饒萬家」**剛完成定向升級，我研究完產品細節后，直接告訴你——這是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

但它不適合所有人。看完這三點你就知道自己是不是目標客戶：

第一類：中長期美元資產持有者。資金可投資20年以上，看重美元資產穩健增值，愿意用時間換復利。

第二類：提前規劃養老的明智人士。看中它獨一無二的年金轉換功能，想為退休生活構建確定性最高的收入來源。

第三類：有跨境需求或多子女的家庭。需要多貨幣靈活轉換，希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排。

如果你是這三類人之一，接下來的內容值得你花5分鐘看完。如果不是，這款產品可能不適合你，可以直接劃走。

論據一：收益躋身第一梯隊

先說收益，因為這是大多數人最關心的。**萬通「富饒萬家」**此次升級，收益表現堪稱"蛻變"。我拿市場主流的5年繳費計劃來算賬：

回本速度：預期7年，保證13年。

什么概念？市場上很多競品需要18-25年才能保證回本，「富饒萬家」直接把這個時間壓縮到13年。對于擔心"錢放進去拿不出來"的人來說，這個安全墊夠厚。

保證收益率峰值達0.55%。

別小看這個數字。當前市場上保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險產品，全市場只有6款，「富饒萬家」就是其中之一。

中長期收益才是真正的殺手锏：

• 第10年預期回報率達3.05%
• 第20年躍升至6.0%
• 第30年成功登頂6.5%

這個"登頂"速度意義重大。對比前作**「富饒千秋」，直接提前了11年達到同等收益高度，30年多賺40%**。

換句話說，收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，追平了友邦「環宇盈活」、**安盛「盛利2」**這些以收益見長的產品。

論據二：獨家年金轉換鎖定養老

2025年1月1日，延遲退休正式實施。全球養老金缺口約51萬億美元，2030年起最低繳費年限還要提至20年。

養老這件事，確定性越來越重要。

這也是我為什么說「富饒萬家」是養老規劃者的理想選擇——它仍然是市場獨有的養老神器，支持12種年金轉換。

具體怎么操作？

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。可以設計固定領取金額，也可以遞增領取抵御通脹，甚至可以夫妻共同領取。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。它把儲蓄險的靈活提取和年金險的現金流保障結合在一起，確定性支付匹配剛性養老需求。

論據三：多幣種+多人傳承滿足跨境家庭

如果你家里有孩子要留學，有移民計劃，或者做跨境生意，這部分內容你要仔細看。

10種貨幣自由切換。

「富饒萬家」支持包括美元、港元、人民幣及市場罕見的瑞士法郎在內的10種貨幣。保單生效1年后可隨時自由轉換，不用擔心匯率波動或資金調配問題。

傳承架構大幅升級。

這次升級最實用的變化之一：第二保單持有人/被保人可新增至3人，原來的**「富饒千秋」只能設1人**。

為什么這很重要？萬一后備人員早于原保單人員出意外，預備就失效了。現在可以設3人，有備無患。

保單分拆時，還可以為分拆保單提名最多3名指定人士。對于多子女家庭來說，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

新增彈性提取權益。

可于第1個保單周年起申請設立指示，指定一名對象直接領錢。比如每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子生活費，只需要申請一次就行。

信任背書：萬通分紅兌現與投資實力

產品再好，保司兌現不了也是白搭。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。儲蓄險產品整體分紅實現率表現在**95%**以上，相當給力。

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券**94%**以上，全球資源布局，收攬全球稀缺標的。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

另外，像11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能也全部保留，該有的一樣不少。

收益細節：25萬美元能變成多少？

說了這么多，最后用具體金額幫你算筆賬。以5萬美元×5年交為例，總投入25萬美元：

第10年：現價31.8萬美元，是本金的1.2倍。

剛過回本期不久，已經開始穩健增值。這個階段如果急需用錢，退保也不虧。

第20年：現價71.6萬美元，是本金的2.8倍。

20年翻近3倍，年化復利6.0%。對比一下，2025年銀行1年期定存利率已經跌破1%，3年期才1.25%。同樣是"放著不動"，收益差距一目了然。

第30年：現價146.3萬美元，是本金的5.85倍。

30年翻近6倍，年化復利**6.5%**并持續保持。這個收益水平，在當前全球低利率環境下，已經是頂級配置。

胡潤最新報告顯示，高凈值人群未來一年增配保險比例達47%，**56%**計劃增配境外金融產品。大家都在用腳投票。

對于持有20年以上的長期規劃，「富饒萬家」的預期回報極具吸引力。時間越長，復利威力越大。

大賀說點心里話

看到這里，你應該已經清楚自己是不是這款產品的目標客戶了。但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。