你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天這篇文章有點特別——我不只是以從業者身份聊友邦，更想以一個真實客戶的視角，跟你分享這3年的親身體驗。

說實話，2022年我自己買友邦的時候，心里也犯嘀咕：這公司到處都有人推，會不會是營銷炒作？分紅實現率真有那么高？錢放進去會不會打水漂？

三年過去了，分紅到賬了，我想我終于有資格跟你聊聊這些問題的答案。

友邦這么火，會不會是營銷炒作？

當時我也糾結過這個問題。朋友圈里、小紅書上，到處都是友邦的內容，讓人忍不住懷疑：這是不是被包裝出來的"網紅產品"？

后來我去查了數據，發現這個"火"是有真金白銀撐著的。

2024年，香港那么多保險公司里，友邦的總保費是最多的——275億港元，占據了**12.5%**的市場份額，穩居第一。

更關鍵的是，友邦保費收入最多的地區就是中國內地。這說明什么？不是營銷炒出來的，是內地客戶用真金白銀"投票"投出來的。

站在我的角度看，2025年一季度的數據更能說明問題：內地訪客新造保單保費同比激增45%，儲蓄分紅型產品占比高達68%。這股熱度不是一時沖動，而是持續的信任積累。

友邦到底是什么背景？靠譜嗎？

說實話，買之前我專門研究過友邦的"成分"。有人說它是美國公司，有人說是香港公司，到底什么來頭？

友邦的歷史可以追溯到1919年，史帶先生在上海創立了美亞保險，也就是AIG的前身。后來幾經輾轉，2010年友邦保險控股有限公司在香港聯交所上市，和AIG已經沒有直接股權關系了。

所以現在的友邦保險，是一家總部設在香港的中國公司。這一點很重要——它不是"外來的和尚"，而是扎根本土的。

截至2025年，友邦業務覆蓋亞太區內18個市場，總資產值達到3280億美元，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。惠譽評級AA，償付能力257%，理賠能力、抗風險能力都很優秀。

當時我看完這些數據，心里踏實了不少。一家百年老店，評級這么高，至少不用擔心它"跑路"的問題。

投資策略穩不穩？錢會不會打水漂？

這是我當時最糾結的問題。畢竟保險是長期投資，萬一公司投資風格太激進，遇到市場波動就麻煩了。

后來發現，友邦屬于穩健投資的"標準教材"。

底層資產組合很經典：七成配債券，兩成配股票，剩下一成投資另類資產。這種配置在香港保險公司里算是主流做法，不冒進。

但友邦有個特別的地方——它在亞洲地區的債券投資達到了83%，其中44%都是投資中國內地的政府債。政府機構債券總額135億美元，平均評級A+。

站在我的角度，這個策略讓我很安心。其他保險公司的投資大多分散在歐洲、北美，而友邦把錢投在亞洲、投在中國內地——這是我們熟悉的市場，政府債的信用級別又高，相當于"錢投在身邊的市場，更熟悉更安心"。

如果再選一次，我還是會選這種投資風格穩健的公司。畢竟保險是幾十年的事，穩比什么都重要。

分紅實現率會不會虛高？

說實話，買之前我對"分紅實現率"這個概念持懷疑態度。保險公司給你畫個大餅，說未來能賺多少，到時候兌現不了怎么辦？

這三年下來，我算是親眼見證了友邦的"說到做到"。

友邦有五六十款分紅產品，相當多的產品都有10年以上的分紅率數據。我專門去查過官網披露的歷史數據，分紅實現率基本都在**97%-106%**區間。

這個數據為什么有說服力？兩個原因：一是樣本數量足夠多，不是挑幾個好看的給你看；二是數據跨度夠長，10年以上的追蹤，經歷過市場的起起伏伏，還能保持這個水平，說明不是運氣。

后來發現，友邦確實有種"畫的大餅都實現了"的感覺。當時計劃書上寫的預期收益，三年后對賬，基本都兌現了。這種體驗讓我對它的長期表現更有信心。

內地客戶買友邦有什么優勢？

2024年友邦中國內地總加權保費收入達到9874百萬美元，比2023年的8589百萬美元增長了15%。首年保費也從1961百萬美元漲到2105百萬美元。

這些數字說明一個事實：越來越多內地客戶在選擇友邦。

站在過來人的角度，我覺得內地客戶買友邦有幾個天然優勢：

• 友邦說到底是咱們中國的保險公司，總部就在香港，對內地客戶有天然的親切感。不像有些歐美保司，溝通起來總覺得隔了一層。
• 友邦代理人隊伍在內地一線和新一線城市布局非常廣泛。我接觸過的友邦代理人，不僅懂產品，還會主動學習財稅、健康管理等相關知識，能給客戶提供更全面的建議。這種"靠譜"的體感，會在人際傳播中慢慢積累。

「環宇盈活」適合什么人？

聊了這么多友邦的背景，最后落到具體產品上。

友邦的熱門儲蓄險環宇盈活，前中期收益增速非常快，30年能達到復利6.5%，很適合作為一個存錢儲蓄罐。

但我要說句實話：保險配置從來不是跟風消費，關鍵還得貼合自身需求。

如果你買一份保單，前期就需要提取現金流，那環宇盈活不太適合——它的優勢在于長期復利增長，不是短期變現。如果你已經有心儀的友邦產品，做足了功課，確實符合自己的需要，那就可以買。但還不明確需求就盲目跟風，反而容易踩坑。

找準需求，才能挑到真正適合自己的產品。

大賀說點心里話

說了這么多友邦的優勢，但買保險這事，光知道產品好還不夠——怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。