你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大國有銀行完成了年內(nèi)第七次降息。活期利率0.05%，五年定期1.30%——10萬塊存5年，利息只有6500塊。

我?guī)湍闼愎P賬：同樣10萬，如果放進今天要聊的立橋「智選儲蓄保」，5年保證收益約2.5萬。

差了4倍。

但問題來了：立橋是誰？沒聽過的保司，敢信嗎？

今天這篇，我先不急著講產(chǎn)品，咱們先把這家公司扒個底朝天。

立橋是誰？百年金融集團的保險版圖

很多人第一反應是：立橋？沒聽過啊，靠譜嗎？這很正常。在香港保險市場，友邦、保誠、安盛這些名字聽得多，立橋確實相對低調(diào)。

但低調(diào)不代表實力弱。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業(yè)務之一。這個集團什么來頭？成立于1913年，到今天已經(jīng)超過110年歷史。

集團業(yè)務涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等多個板塊，是一個根植港澳的全方位金融平臺。目前已有超過200間經(jīng)紀公司合作伙伴。

說白了，這不是什么野路子小公司，而是一個有百年底蘊的金融集團。立橋的實力，其實比你想的更扎實。

履約記錄：分紅實現(xiàn)率100%的含金量

公司背景只是第一層，更重要的是：說到做到的能力。

買保險最怕什么？怕保司畫大餅，到兌現(xiàn)的時候縮水。

那我們就看數(shù)據(jù)。

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，而香港保險業(yè)監(jiān)管局規(guī)定的最低要求是150%。這意味著什么？資本充足，賠付能力遠超監(jiān)管紅線。

貝氏評級給出的財務實力評級是**"B+（良好）"，長期發(fā)行人信用等級"bbb-（良好）"**，評級展望穩(wěn)定。

但最讓我服氣的是這組數(shù)據(jù)：

從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率均達成100%。

旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，分紅實現(xiàn)率持續(xù)4年100%達成。

這說明什么？承諾的收益，一分不少地兌現(xiàn)了。這次逆勢加息的底氣，正是來源于扎實的公司基本面和卓越的歷史履約記錄。

投資策略：90%固收配置，穩(wěn)字當頭

有人可能會問：保證收益這么高，錢是怎么投的？會不會太激進？

恰恰相反。

「智選儲蓄保」的固定收益投資占比最高達90%。資金主要配置于高評級政府債券、企業(yè)債券等固收類資產(chǎn)，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例較低。

首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性，白紙黑字寫入合同。

這種以"穩(wěn)"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現(xiàn)高保證收益的根基所在。

別讓錢躺著貶值——但也別讓錢去冒不必要的險。這款產(chǎn)品的邏輯很清晰：用保守策略鎖定確定性收益。

產(chǎn)品拆解：5年保證5.01%，三檔方案任選

信任基礎打好了，現(xiàn)在來看產(chǎn)品本身。

「智選儲蓄保」的核心競爭力在于**"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財?shù)?六邊形戰(zhàn)士"。產(chǎn)品主打2年回本，定存5年**，實現(xiàn)保證利益最大化。

根據(jù)投入檔位，收益分為三層：

尊享級（25萬美元）

享受7%折扣后實際投入23.25萬美元，第5年末保證退保價值29.08萬美元，保證年化單利5.01%。

進階級（5萬美元）

享受6%折扣后實際投入4.7萬美元，第5年末保證退保價值5.81萬美元，保證年化單利4.75%。

入門級（2萬美元）

享受5%折扣后實際投入1.9萬美元，第5年末保證退保價值2.32萬美元，保證年化單利4.49%。

投入越多，享受的折扣越高，最終保證年化單利也越高。無論哪一檔，都可以選擇前期直接退保穩(wěn)拿這筆確定的收益，當作一個5年期美元定存使用。

開門紅福利：門檻降80%，折扣升至7%

這波紅利不抓住就沒了。

2026年1月1日至2月28日期間投保，可享保費折扣。

美元保費折扣：5萬美元以下5%，5萬-25萬美元6%，25萬美元及以上7%。

重點來了：去年12月享受6%折扣需要25萬美元門檻，現(xiàn)在5萬美元即可享受6%折扣。獲取高折扣的門檻降低了80%。

年初市場大多在觀望與收縮，而立橋選擇主動出擊，為「智選儲蓄保」加碼開門紅福利，可謂"誠意十足"。

通過直接降低實際投入成本，變相提升資金的總體回報率。在起跑線上就領(lǐng)先了一截，為后續(xù)的高保證收益打下了更優(yōu)的基礎。

對比銀行定存：碾壓式優(yōu)勢一目了然

存銀行等于虧錢——這話說得絕對嗎？咱們看數(shù)據(jù)。

六大國有銀行2026年初存款利率：三個月期0.65%、六個月期0.85%、一年期0.95%、二年期1.05%、三年期1.25%、五年期1.30%。

而且市場普遍預期2026年央行可能繼續(xù)降息10-20個基點。華瑞銀行2025年前后合計降息7次，利率下行趨勢不可逆。

同樣的錢，差別太大了：

• 銀行5年定存：1.30%
• 智選儲蓄保5年保證：4.49%-5.01%

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

還有一點：這款產(chǎn)品支持美元資產(chǎn)配置，對沖單一貨幣風險。是中短期資金規(guī)劃的絕佳選擇。

大賀說點心里話

5年保證5.01%，寫進合同的收益，公司100%履約記錄背書——這樣的產(chǎn)品，窗口期有限。但怎么買最劃算？有沒有更省錢的渠道？這里面還有些信息差，值得你花30秒了解一下。