你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數據讓我挺意外的。萬通保險聯合胡潤百富發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示：**47%**的高凈值人群計劃增配保險，超過了黃金（42%）和股票（34%），成為第一選擇。

聰明錢都在做什么？答案很明確：防御性資產得有。

今天聊的這款產品——安達「傳承守創V-豐足」，就是我認為當下市場上少有的「定存高替」之選。

一句話結論：定存的「黃金高替」

先給結論：**安達「傳承守創V-豐足」**既像定存一樣"穩"，又像儲蓄險一樣兼具"高收益、靈活、能傳承"，堪稱定存的「黃金高替」。

這款產品只支持5年繳費，設計邏輯很清晰——鎖定中短期資金，換取確定性回報。

以10萬美元×5年交為例：

• 預期5年回本，保證7年回本
• 預期收益10年超4%

對于手上有閑置資金、追求快速回本、看中保證收益的朋友，這款產品值得重點關注。

雞蛋不能放一個籃子，穩健是底倉邏輯。接下來我逐一拆解它「穩」「高收益」「靈活」「能傳承」的底層支撐。

論據一：保證收益領先市場

先看「穩」的核心——保證收益。

「豐足計劃」的高保證金額，源于其資產配置策略：固收目標資產占比最低60%、最高100%。具體來說，債券及固定收入投資工具占比60%-100%，股票類資產僅占0%-40%。

這種「高債券+低股票」的配置，直接決定了它的保證收益表現：

第7年，保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%，輕松超過定存利率。

目前5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。而豐足7年保證回本，中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

論據二：預期收益長期可觀

再看「高收益」的支撐——預期回報。

同樣以10萬美元×5年交為例：

• 第10年，總價值達67.6萬，收益率達到3.82%
• 第15年，總價值達87.6萬，收益率達到4.4%
• 20年收益超5%，長期達到6%

疊加限時保費優惠后，收益還能再上一層樓：第10年預期收益突破4%，達到4.08%；第15年預期收益高達4.5%。

中短期穩、長期漲，這就是我說它能打的原因。

論據三：功能比定存更靈活

定存最大的硬傷是什么？靈活性差、無傳承功能。豐足恰好解決了這兩個問題。

產品包含現金提取、鎖定紅利、年金轉換、跨代傳承、保單暫管、身故金靈活分配、保費假期等功能，基本覆蓋了儲蓄險的主流權益。

其中有一個功能值得單獨拎出來說——年金轉換權益。這是市場稀缺功能。除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉年金權益。可以將全部或者部分保單現金價值轉換成終身保證的領取年金。

金額和期限雙保證，活多久領多久。對于追求晚年養老金確定性更強、更穩定的朋友，這個功能相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

論據四：傳承功能完善

高凈值家庭配置資產，傳承比增值更重要。

豐足的保單暫管服務，專門為這類需求設計：可以為未滿18歲的子女委任一個臨時保單持有人，在當前持有人不幸身故后代為管理保單。

暫托期間，暫托人可以有限制的提取資金，用于支持孩子入讀大學等重大人生事件。子女年滿18歲或達到指定年齡時，自動接管保單。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。這個設計對于有子女教育金、家族傳承規劃的家庭來說，非常實用。

論據五：保司實力兜底

買定存「高替」產品，保司實力是底線。畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是「畫餅」。

安達絕對是「讓你放心」的存在：

• 安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發展歷史
• 全球最大的上市財險公司
• 在香港保險公司信用評級中位列第一，達到A+
• 截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求

更關鍵的是，旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年 **100%**達成。

保司背景強大，投資實力雄厚，這是「穩」的終極保障。

行動建議：限時優惠別錯過

現在入手還有限時優惠：

• 預繳享**4%**的保證利率
• 首年保費折扣10%
• 50萬總保費，實繳452,990，直接省下4.7萬

疊加優惠后，保單第5年實現雙回本——保證+預期均回本。

這款產品也適合用來儲備教育金，或是10-15年家庭穩健理財。若是追求晚年養老金確定性更強、更穩定的朋友，「傳承守創V-豐足」同樣是不錯的選擇。

胡潤報告顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，境外保險配置率已達28%。安達豐足作為港險儲蓄產品，正好符合境外配置+防御性資產的雙重需求。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。很多人不知道的是，同一款產品，渠道不同，到手成本可能差出一輛車。